"Tudo o que eu tinha que fazer era entregar o formulário ao meu departamento de RH."

Foi uma tarefa simples, mas uma que foi empurrada para o lado para lidar com as coisas mais importantes jogadas em nós.

O formulário era uma empresa de inscrição 401k e eu, minha cliente, fiquei imaginando o que poderia ter sido se ela se matriculou quando se tornou disponível para ela.

Todos nós já enfrentamos decisões semelhantes.

Alguns nós acertamos. Alguns nos perguntam as possibilidades do que poderia e devemos têm estado.

Vamos dar uma olhada em algumas decisões financeiras pelas quais você se daria um chute em 10 anos.

Não faça isso!

1. Iniciando seu orçamento muito tarde

Eu serei o primeiro a admitir que odeio o orçamento. No entanto, minha esposa e eu reconhecemos a importância de ter um orçamento.

A maioria das pessoas vê o orçamento como não sendo capaz de gastar dinheiro com as coisas que você quer, mas a realidade é sentar e fazer um orçamento é um exercício libertador. Ele liberta você porque você pode reconhecer as áreas da sua vida de onde você está desperdiçando dinheiro em coisas que não são importantes para você.

Um exemplo fácil pode ser gastar dinheiro em um pacote de telefone celular quando você pode não precisar de todos os minutos com os dados que ele fornece. Você poderia investir esse dinheiro extra em um fundo de férias ou ajudar a pagar pela educação universitária do seu filho? Usando esse dinheiro para algo que é mais desejável, em vez de uma despesa que você poderia se importar menos sobre irá colocar seu dinheiro para melhor uso.

Se você está adiando o começo do orçamento, é hora de começar. Esqueça que você deveria ter começado ontem, comece hoje e descubra os incríveis benefícios do orçamento. Alguns desses benefícios se estenderão para outras áreas da sua vida além de suas finanças. . . .

Por exemplo, você pode achar que ter um orçamento melhora seu relacionamento com seu parceiro. Se você é casado, provavelmente sabe como as lutas pelo dinheiro podem ser difíceis de superar. Você sabe o que?

Um orçamento ajuda a reduzir essas lutas monetárias porque você está fazendo um acordo antes você gasta o dinheiro. Sem surpresas, sem brigas.

2. Não pagando seus cartões de crédito a cada mês

Isso foi algo com o qual meu pai lutou e eu inicialmente lutei quando estava me formando na faculdade. Eu estava pegando os cartões de crédito para a esquerda e para a direita e ficava dizendo a mim mesmo que só poderia fazer um pagamento mais tarde.

Bem, para mim, mais tarde tornou-se nunca e minha dívida de cartão de crédito começou a se acumular e me sufocar. Acabei descobrindo depois de pagar centenas de dólares de juros desnecessários.

Infelizmente, muitas pessoas não têm tempo para descobrir quanto interesse está pagando. No entanto, se descobrissem, provavelmente desejariam pagar seus cartões de crédito rapidamente.

Faça um esforço para pagar seus cartões de crédito rapidamente. A beleza de fazer isso é que vai garantir que você mantenha mais dinheiro em sua carteira, em vez de entregá-lo a uma grande empresa de cartão de crédito. Se você não puder pagá-los rapidamente, então abra um dos cartões de crédito de 0 de abril para que você possa reduzir seus juros a zero e pagá-los mais rapidamente.

Algumas pessoas não podem controlar seus gastos com cartão de crédito. Se é você, é melhor ficar longe dos cartões de crédito. Enquanto você pode estar perdendo as recompensas, você estará em melhor situação.

3. Comprar cegamente um produto financeiro sem investigar primeiro

Surpreende-me saber que, com a capacidade de fazer uma pesquisa rápida on-line, muitos investidores ainda estão colocando seu dinheiro em produtos de investimento e não entendem como eles funcionam. Conversei com dezenas de investidores que investiram uma grande parte de suas economias em algo que eles não conseguiam explicar para um amigo ou vizinho.

Faça sua lição de casa, obtenha uma segunda opinião e certifique-se de entender como esse investimento funciona. Quanto isso vai te custar? Existem cobranças de devolução? Estes são os tipos de respostas que você precisa saber.

Conheço uma mulher que pagou mais de US $ 3.500 em taxas de anuidade variável e nem sabia disso. Não pense que isso não pode acontecer com você.

Se alguém está vendendo um investimento ou um produto de seguro, certifique-se de fazer sua lição de casa antes de investir seu dinheiro.

4. Colocando seu fundo de emergência em segundo plano

Fundos de emergência ajudam a protegê-lo do inevitável. A coisa é, todo mundo tem uma grande emergência financeira em algum momento. É por isso que você precisa se preparar.

É uma ideia fantástica ter muitos meses de despesas no seu fundo. Algumas pessoas têm três meses, outras 12. Acho que você deveria ter oito meses, mas escolha um valor que faça sentido para sua situação.

Por exemplo, se você é solteiro e tem um emprego, provavelmente precisará de mais dinheiro em seu fundo de emergência. Se você é casado e tanto você quanto seu cônjuge estão empregados, provavelmente você pode economizar menos dinheiro em seu fundo de emergência.

Há uma série de lugares para colocar seu dinheiro do fundo de emergência. Lembre-se, você só deve colocar seu dinheiro de fundo de emergência em algum lugar que você possa recuperá-lo rapidamente, sem muito risco para o seu capital.

Um desses lugares é uma conta de poupança online. Há uma série de excelentes contas de poupança on-line que geram muito mais interesse do que você encontraria em um banco físico ou uma união de crédito.

Além disso, geralmente não há penalidades associadas a tirar dinheiro de uma conta de poupança online padrão (se houver, procure outro lugar).

Essa é apenas uma ideia de onde você pode manter seu dinheiro do fundo de emergência. Eu recomendo que você leia Os 11 melhores investimentos de curto prazo para seu dinheiro em GoodFinancialCents.com para saber mais alguns lugares que você pode manter seu dinheiro de fundo de emergência. Mas não pare por aí - aja de acordo com o que você aprende e faça com que seu fundo de emergência avance na direção certa!

Lembre-se: se você deixar seu fundo de emergência escorregar para o abismo, você pode se encontrar na estrada com mais dívidas do que pode suportar. Certifique-se de reabastecer!

5. Comprar um carro novo que você não pode pagar

Os veículos são importantes para muitos, mas lembre-se de que eles podem se transformar rapidamente em uma compra discricionária. Não compre sinos e assobios quando não puder pagar por eles.

As ramificações de um pagamento de carro excedem em muito o impacto financeiro do preço do carro, e você pode acabar gastando sua aposentadoria sem perceber.

Ouça, eu sei o que é dirigir em torno de um carro velho. Eu costumava ter um Chevy Lumina Sedan de 1998 que era algo que uma avó diria. Agora, eu provavelmente poderia ter comprado algo mais chique ou vendido o carro antes de comprar, mas ao invés disso, eu decidi que não ter um pagamento de carro era incrível. Mas eu certamente nem sempre penso assim.

Lembro-me de meu professor em uma turma de finanças apontando que ele tiraria um monte de férias sempre que quisesse porque não tinha pagamento de carro. E sabe de uma coisa? Ele estava certo. Aquele pequeno ponto do meu professor de finanças fez a diferença em minha vida, e me ensinou o valor de possuir coisas diretamente. Você pode aprender esta lição também e ver resultados tremendos.

E por favor, por favor, não me diga que você está pensando em comprar um carro novo para seu filho na faculdade porque eles precisam "transporte confiável.”

Há muitos carros confiáveis ​​e usados ​​disponíveis para compra que são muito mais acessíveis do que os carros novos. E você sabe quais são as diferenças entre um carro de três a cinco anos e um carro novo? Não há muitos na maioria dos casos. Então, por que gastar o dinheiro extra?

6. Tentando ser um investidor de bricolage quando você não tem ideia do que está fazendo

Se você não é um profissional financeiro ou não está exposto à educação financeira, não deveria estar investindo, a menos que você o faça com a ajuda de um consultor financeiro.

Eu acho que o maior dano é quando um casal mais velho é aposentado e o marido tem sido o principal responsável pelos investimentos do casal. Com demasiada frequência, a esposa não tem a menor ideia do que realmente é investido e, se algo inesperadamente acontece com o marido, ela nem sabe por onde começar. Contrate um consultor financeiro que possa se encontrar com os dois. Então, a esposa tem alguém em quem confiar, caso algo aconteça e seja super importante.

Consultores financeiros também podem poupar muito tempo e dinheiro, garantindo que sua estratégia de investimento seja relevante para sua situação. Não vá sem este valioso serviço.

7. Ver importantes políticas de seguro como sendo coxas

Se você morresse agora, sua família estaria financeiramente bem? Se não, você precisa de seguro de vida.

E isso é apenas um exemplo. Há várias apólices de seguro importantes que você não deve adiar: seguro de invalidez, talvez seguro de assistência de longo prazo se tiver mais de 60 anos e talvez seguro de guarda-chuva.

"Eu vou chegar a fazê-lo." Essas foram as trágicas últimas palavras de um marido que deixou para trás sua esposa e dois filhos. O que ele iria fazer era tomar uma apólice de seguro de vida. Na verdade, ele havia iniciado o processo e passou por suas opções de seguro de vida, mas nunca assinou o pedido e nunca enviou um pagamento para que a política não estivesse ativa.

Em qualquer outra situação que não teria sido um grande problema, mas neste caso, o marido levou sua motocicleta para um passeio de fim de semana e se envolveu em uma colisão que deixou sua esposa viúva. O que poderia ter sido um alívio financeiro (uma apólice de seguro de vida) agora é acrescentado estresse e preocupação a uma viúva enlutada (a ausência de fundos quando a família mais precisa). Ela também tem que lidar com o fato de que ela perdeu o marido e o pai de seus dois filhos.

O seguro protege você de responsabilidade financeira que você não poderia cobrir apenas com seu fundo de emergência. Não negligencie isso.

8. Tratar sua aposentadoria como um primo em segundo grau distante

Um dos primeiros encontros que tive como consultor financeiro foi quando me encontrei com um casal que tinha quase duas vezes e meia a minha idade. Eles estavam esperando para se aposentar em breve e eles me procuraram para ser sua esperança de aposentadoria.

Quando comecei a analisar os documentos financeiros, aprendi rapidamente que aposentar-se cedo não chegava nem perto de ser uma opção para eles. De fato, aposentar-se pode não ser uma possibilidade. Eles adiam a economia e planejam a aposentadoria por muito tempo.

Eles tinham poucas poupanças e nenhuma pensão e a única coisa em que realmente podiam recorrer era a Segurança Social. Nota: suas economias foram aproximadamente US $ 60.000. Não procrastine mais. Mesmo se você começar a investir apenas US $ 100 por mês, faça isso.

Economizar para a aposentadoria é fundamental. Se você acredita que o Seguro Social é sua única fonte de renda, pense novamente. Não é provável que você consiga manter seu estilo de vida apenas com benefícios do Seguro Social. Se você puder, parabéns, você está vivendo bem frugal!

Invista hoje com um profissional financeiro em quem você confia.

9Negligenciando conversas importantes com seu cônjuge

Quer bater e queimar financeiramente? Tente assumir todos os seus objetivos financeiros sem entrar na mesma página do seu cônjuge.

Casamento significa que você faz a vida juntos como uma unidade. Todas as decisões, especialmente decisões financeiras, devem ser discutidas e acordadas.

Por que não alinhar seus objetivos financeiros? Converse sobre suas diferenças, aprenda a se comprometer e junte-se à mesma página. Vai valer a pena - especialmente no final da estrada.

10. Ser cego para suas despesas recorrentes

Despesas recorrentes podem consumir um buraco na sua carteira. E sabe de uma coisa? Muitas pessoas nem sabem o que está acontecendo com elas.

Dê uma olhada nas despesas recorrentes - grandes e pequenas - e determine quais você realmente precisa e quais se parecem mais com splurges discricionários. Não há problema em gastar de vez em quando, mas não exagere.

Quando você está trabalhando em seu orçamento, muitas dessas despesas podem vir à sua mente. Não se esqueça deles - faça algo sobre eles! Se você tiver uma conta de cabo alta, veja se você pode obter um desconto. Se você tem uma academia que não está usando, considere se exercitar em casa. Há muitas maneiras de economizar dinheiro em despesas recorrentes.

Siga este conselho e você terá menos chances de se dar um chute no futuro. Apontar sem arrependimentos!

Este post apareceu originalmente na Forbes.

Salve 

Salve 

Salve 

Dicas:
Comentários: