Nos últimos anos, pensei muito no que é preciso para enriquecer e aumentar a riqueza. Conversei com inúmeros milionários, treinei clientes através de meus programas, ajudei pessoas em meus fóruns e respondi a mais de 5.000 comentários de leitores neste site. Em cada caso, há temas comuns que estão ajudando a pessoa a aumentar a riqueza ou impedindo que a pessoa fique rica.

Ser rico nem sempre significa ter dinheiro, mas 90% do tempo faz. No entanto, existem hábitos, comportamentos e “regras” essencialmente, que lhe permitirão enriquecer e aumentar a riqueza. Não é um processo durante a noite. Não há esquemas rápidos de enriquecimento aqui.

O que você vai ler abaixo são as minhas dez regras para enriquecer e aumentar a riqueza - com o tempo.

Regra # 1 - você tem que ganhar (seu dinheiro, sua riqueza)

Se você quer ficar rico e crescer riqueza, você tem que ganhar. Não há como você chegar ao que quer e onde quer estar se não estiver tentando chegar lá.

Com dinheiro, isso é bem direto. Você quer dinheiro? Saia e comece a fazer isso. Arrume um emprego. Consiga um segundo emprego. Consiga um terceiro emprego. Comece o lado apressando e fazendo projetos paralelos para ganhar mais dinheiro. Estás no colégio? Conseguir um emprego na faculdade para pagar a escola.

A linha inferior é, se você quiser crescer riqueza, você tem que ganhar renda. Existem potencialmente milhares de maneiras de obter renda, e você precisa encontrar o máximo que pode e começar a trabalhar. Não há ninguém te impedindo. Não há nada em sua vida impedindo você. O único obstáculo para você ganhar mais é você mesmo.

Então, pare com as desculpas e concentre-se na regra 1 para começar - você tem que ganhar sua riqueza.

Regra # 2 - você precisa salvar até que dói

A segunda regra para ficar rico é economizar. Não é suficiente apenas ganhar dinheiro - você tem que salvá-lo também. Caso contrário, você acabará como qualquer número de celebridades famosas que faliram. Renda só não corta. Você tem que salvar.

Mas a verdadeira "regra" para ficar rico aqui é poupar até doer. Quanto custa isso? Bem, se você não está sofrendo ainda, não é suficiente.

Por exemplo, no ano passado, economizei cerca de 40% da minha renda depois dos impostos. Parece muito, não é? Mas há muitas pessoas por aí que estão poupando mais - muito mais de 50% de sua renda, se não mais.

A verdade é que, seguindo a regra nº 1, essa regra é mais fácil. Quanto mais renda você tem, mais fácil é economizar mais. Mas mesmo com rendas mais baixas, você ainda pode economizar. Aqui estão 15 maneiras de economizar US $ 500 adicionais por mês. Estrondo!

Regra # 3 - você precisa otimizar seus gastos

A terceira regra para aumentar a riqueza é otimizar seus gastos. Não sou de julgar seus gastos - gaste mais ou gaste menos. Minha opinião pessoal é que você deve comprar o que quiser - basta ganhar mais dinheiro para poder pagar.

Mas não importa o que, pessoas verdadeiramente ricas otimizam seus gastos. Isso significa que eles encontram bons negócios - mesmo que eles comprem uma Ferrari, você pode apostar que eles procuraram um acordo e negociaram o preço.

O truque aqui é simplesmente gastar com sabedoria - especialmente em suas maiores despesas. Para a maioria das pessoas, isso pode ser carros, seguro, assistência médica e muito mais. Muitas pessoas aqui simplesmente optam por “o que for” ou não pensam sobre quais são realmente as escolhas. Pessoas ricas param, pensam e elegem uma opção que maximiza seus benefícios enquanto minimiza suas despesas.

Então, se você estiver pronto para aumentar a riqueza, comece a identificar e otimizar seus gastos.

Regra # 4 - você deve colocar seu dinheiro para trabalhar para você

A quarta regra é que você tem que colocar seu dinheiro para trabalhar para você. Ganhar é a sua parte do trabalho pesado. Você precisa do seu dinheiro e do poder dos juros compostos para trabalhar juntos ao longo do tempo para aumentar a riqueza para você.

O que isto significa? Isso significa que você precisa investir. Por quê? Porque o retorno médio ajustado pela inflação para o S & P500 nos últimos 60 anos foi de 7%.

Você precisa do seu dinheiro para crescer e ganhar mais dinheiro. Você precisa começar a construir fluxos de renda com seu dinheiro. O objetivo é que seu trabalho árduo possa ajudá-lo a construir fluxos de renda passivos para o futuro.

Você quer ganhar US $ 50.000 por ano sem trabalhar? Aqui está um resumo simples de como fazer seu dinheiro trabalhar para fazer isso por você. É tudo sobre como fazer seu dinheiro funcionar para você, não contra você.

Regra # 5 - você precisa se casar inteligente

A quinta regra para construir riqueza é casar-se com inteligência. Por quê? Porque um grande cônjuge pode ser um enorme multiplicador de forças quando se trata de construir riqueza, enquanto ao mesmo tempo o maior destruidor de riqueza é o divórcio. De fato, um estudo recente descobriu que o divórcio destrói 75% do patrimônio pessoal.

No edifício da frente da riqueza, um grande dueto pode ganhar juntos, acumular-se juntos e observar seu composto de ganhos duplos ao longo do tempo. Isso é um enorme multiplicador de forças para a construção de riqueza. Os juros em $ 2 são sempre maiores que os juros em $ 1.

No entanto, o divórcio tem o potencial de arruinar vidas financeiras se você não se casar de forma inteligente. Além de dividir as coisas 50/50, pode haver honorários de advogados e muito mais. Além disso, os juros compostos agora têm apenas uma pequena quantia para trabalhar - por isso, só cresce mais lentamente.

O fato é que, de acordo com a American Psychological Association, 40-50% dos casamentos acabam em divórcio nos Estados Unidos. Isso não significa que o divórcio tenha que ser um desastre financeiro.Se você se casou inteligente para começar, espero que seu ex-cônjuge também será financeiramente esclarecido quando se trata de divórcio e você pode resolver as coisas da forma mais amigável possível.

Regra # 6 - você sempre precisa minimizar seus impostos

A sexta regra para ficar rico é sempre minimizar seu passivo fiscal. Não importa o seu nível de renda, você sempre precisa pensar em como minimizar seus impostos. Os impostos podem impedir que você perceba a riqueza ao longo do tempo, porque eles consomem consistentemente seus retornos de renda e investimento.

Por exemplo, o S & P 500 registrou um retorno nominal médio anual nos últimos 30 anos de 11,09%. No entanto, depois de levar em conta impostos, taxas e inflação, o retorno real que um investidor teria visto seria de apenas 5,97%, segundo este relatório. Isso é 46% do seu retorno eliminado por impostos, taxas e inflação.

No entanto, existem muitas ações que você pode tomar para minimizar seus impostos. Primeiro, aproveite as contas de investimento de impostos diferidos. Max out seu 401k ou 403b, tirar proveito de uma conta de aposentadoria individual (IRA), alavancar uma conta de despesas de saúde (HSA).

Se você não quer desistir de sua riqueza para o governo, então os impostos devem estar no topo da sua mente quando tomar qualquer decisão financeira.

Regra 7 - Assegure-se e proteja sua família

A sétima regra para ficar rico e construir riqueza é que você precisa se assegurar para proteger sua riqueza e sua família. Eu não estou nem falando sobre seguro de vida aqui - eu estou falando sobre ter certeza que você tem seguro de saúde e seguro de invalidez.

No último ano, eu tive dois clientes de coaching que foram impactados por problemas de saúde para os quais eles não estavam preparados, e eles se tornaram financeiramente comprometidos por eles porque não se prepararam. Eu também tive vários outros exemplos de pessoas se tornando deficientes até o ponto em que eles ou seus familiares não puderam mais trabalhar. O resultado? Perigo financeiro.

O tempo para se assegurar é quando tudo está indo bem. Toda pessoa que quer construir riqueza e enriquecer precisa ter, no mínimo:

  • Plano de saúde
  • Seguro de vida
  • Deficiência a curto e longo prazo

Não assista todo o dinheiro que você acumulou desaparecer em um momento.

Regra # 8 - você precisa cuidar de si primeiro

A oitava regra de construção de riqueza é cuidar de você primeiro. Isso não é tanto uma regra de dinheiro quanto uma regra de vida.

Quando você voa em um avião, a comissária de bordo sempre faz seu discurso de segurança, onde eles lembram de colocar sua máscara de oxigênio antes de ajudar outra pessoa? Há uma razão para isso - se você está inconsciente, você não pode ajudar ninguém.

Quando se trata de construir riqueza, você tem que se cuidar primeiro - mesmo quando estiver lidando com a família. Isso pode ser muito difícil para algumas pessoas, especialmente aquelas que não têm muito, e agora têm algo que poderiam compartilhar. E outros podem perceber e perguntar.

Se você quiser ajudar os outros, certifique-se de que se colocou em primeiro lugar e seguiu todas as regras. Eu já vi muitas vezes onde a generosidade leva à ruína financeira.

Regra nº 9 - Cerque-se de pessoas melhores que você

A nona regra para enriquecer é cercar-se de pessoas melhores que você em todos os aspectos da sua vida. Na frente da família - se eles estão te segurando, se distancie. Casado para cima. Não deixe a família ser a razão pela qual você não está realizando seus sonhos.

Amigos? Encontre aqueles que estão fazendo de você uma pessoa melhor. Solte os moochers. Solte os inimigos. Solte os preguiçosos.

Trabalhos? Encontre um mentor que está fazendo o que você quer fazer e está matando. Se eles não tiverem a largura de banda para conhecê-lo, apenas observe-os e veja o que eles fazem. Você pode aprender muito à distância.

Assim como a regra 1, você precisa ganhá-lo. Encontre pessoas que irão ajudá-lo com isso. Você não tem que se contentar com a vida que você nasceu se não é isso que você quer.

Regra # 10 - Está tudo bem ir devagar

Finalmente, a última regra para a construção de riqueza é, lembre-se de que tudo bem ir devagar. Isto é especialmente verdadeiro para os millennials.

Eu sinto que todos com menos de 30 anos hoje querem a próxima coisa, o próximo trabalho, o próximo marco, o próximo grande salário. Mas eles nem fizeram isso, aprenderam esse trabalho, alcançaram o marco atual.

Construir riqueza leva tempo. É sobre ganhar hoje e aproveitar o tempo amanhã. É assim que a riqueza é feita. Mesmo que você tenha conseguido um emprego de US $ 150.000 por ano hoje, você não é mais rico. Seu primeiro salário nesse novo e grande salário pode ser de US $ 5 mil. Isso não é riqueza. Esse é um ponto de partida. Isso é algo para se construir.

Segundo o The Spectrum Group, o milionário médio dos Estados Unidos tem 62 anos. Apenas 1% de todos os milionários têm menos de 35 anos. Tenha isso em mente em sua jornada de construção de riqueza.

Quais regras financeiras você vive?

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