Faltam pouco menos de três meses em 2016. Talvez você não pense que há muito o que fazer para influenciar sua situação fiscal, mas a verdade é que ainda há muito tempo para economizar em seus impostos antes do final do ano.

E eu não estou falando sobre o estilo Donald Trump e perder muito dinheiro para compensar seus ganhos. Estou falando de algumas ações práticas que você pode adotar hoje para reduzir sua conta de impostos para 2016.

Assim, sem perder um monte de dinheiro, aqui estão dez maneiras diferentes que você pode economizar em seus impostos antes do final do ano.

1. Impulsione sua contribuição de 401k

Uma das melhores maneiras de economizar em sua conta hoje é contribuir para o seu 401k ou 403b. Essas contas permitem que você economize dinheiro antes dos impostos para a aposentadoria. O resultado? Você paga menos em impostos hoje porque o dinheiro cresce livre de impostos até que você o retire na aposentadoria.

Para 2016, o limite de contribuição de 401k é de US $ 18.000, mas, se você tiver mais de 50 anos, poderá fazer uma contribuição adicional de 6.000 dólares.

Se você não está no limite ainda, adicionando ao seu 401k é uma ótima maneira de economizar dinheiro e economizar em seus impostos.

2. Max Out seu tradicional IRA

Na mesma linha de um 401k, você pode contribuir para um IRA tradicional e reduzir seu rendimento tributável. Decidir se contribuir para um IRA Roth ou Tradicional pode ser difícil, mas se você está pensando apenas nos impostos deste ano, então usar um tradicional é o caminho a ser seguido.

Para 2016, você pode contribuir com US $ 5.500 para um IRA se tiver menos de 50 anos e US $ 6.500 para maiores de 50 anos.

E lembre-se, embora não haja limites de renda para contribuir com um IRA tradicional, existem limites de renda que podem impedir a dedução de sua contribuição.

3. Max Out seu IRA SEP ou Solo 401k

Se você é um trapaceiro de lado, é essencial que você tire proveito de um SEP IRA ou Solo 401k para reduzir sua renda tributável. Lado hustles são ótimos (e aqui está uma lista de 50 você pode tentar), mas é importante lembrar que a maior parte desse rendimentonão fazter impostos retidos, então você vai enfrentar uma grande factura fiscal do seu lado apressar dinheiro.

Ao contribuir para um SEP IRA ou Solo 401k, você pode adiar parte desse dinheiro para o futuro e evitar o pagamento de impostos sobre ele hoje. É uma ótima maneira de, não apenas salvar, mas reduzir sua conta fiscal este ano.

Contribuir para um SEP IRA é fácil, e você pode fazê-lo até 15 de abril. Estabelecer um 401k solo é um pouco mais difícil, e você precisa ter o seu plano configurado até o final do ano para poder fazer contribuições. para isso.

4. Max Out Your HSA

Somos grandes fãs de usar sua conta de poupança de saúde para economizar para a aposentadoria. Se você tem a capacidade de maximizar o seu HSA este ano, certifique-se de contribuir o máximo possível. E lembre-se, se você puder pagar, não receba seus reembolsos este ano. Salve seus recibos e deixe o dinheiro em sua HSA crescer para você.

Em 2016, você pode contribuir com até US $ 3.350 se for solteiro e US $ 6.750 se for uma família.

5. Salve para o colégio das crianças

Contribuindo para o plano de 529 do seu filho é uma ótima maneira de economizar para a faculdade, mas também é um benefício fiscal em potencial para você. Se você mora em um dos 32 estados que oferece imposto diferido 529 contribuições do plano, isso pode ser uma ótima maneira de reduzir sua conta de imposto de renda do Estado.

Enquanto o governo federal não oferece nenhuma dedução por contribuir para um 529, muitos estados a. Aqui está uma lista dos estados que oferecem deduções fiscais para sua contribuição.

As contribuições para um plano 529 são consideradas presentes e, portanto, os limites de contribuição baseiam-se na isenção do imposto sobre doações. Você pode contribuir com até US $ 14.000 por criança, por ano, por pessoa presenteando. Assim, os casais podem contribuir com US $ 28.000 por criança, por ano. Há também uma regra de contribuição de 5 anos, em que você pode doar US $ 70.000 por criança de uma só vez, e isso é uma contribuição para os próximos cinco anos.

6. Faça melhorias eficientes em termos de energia para sua casa

Se você fizer melhorias eficientes em termos de energia para sua casa, poderá se qualificar para créditos fiscais que podem ajudá-lo a economizar em seus impostos este ano.

Em 2016, você pode obter um crédito fiscal de 30% para a instalação de painéis solares em sua casa. Você também pode obter um crédito fiscal de 10% para fazer coisas como atualizar seu ar-condicionado ou aquecedor, adicionar isolamento ou substituir janelas e portas para obter mais eficiência energética.

Todos esses créditos podem ajudar você a compensar sua renda e podem proporcionar uma grande economia.

Para obter uma lista completa de créditos fiscais para eficiência energética, clique aqui.

7. Maximize suas deduções de despesas relacionadas ao trabalho

O fato é que a maioria das pessoas é péssima em controlar suas despesas. Não estou dizendo que você deve gastar mais para deduzir suas despesas - estou simplesmente dizendo que você precisa acompanhar e deduzir o que está correto.

Algumas deduções relacionadas ao trabalho que você pode potencialmente fazer:

  • Transporte e viagens - a quilometragem é aquela que muitas pessoas perdem ou esquecem de calcular
  • Refeições e entretenimento
  • União e encargos profissionais
  • Uniformes, se o seu empregador não lhe reembolsar e não puderem ser usados ​​fora do trabalho
  • Despesas educacionais relacionadas ao trabalho, especialmente se a educação contígua for exigida pelo seu trabalho

As mesmas regras se aplicam se você trabalha sozinho. Por exemplo, se você dirige para Uber ou Lyft, você deve manter um registro preciso de sua milhagem e despesas relacionadas à direção. Tudo isso irá compensar sua renda e ajudar a reduzir sua conta fiscal.

A maneira mais fácil que encontrei para acompanhar é com um aplicativo gratuito chamado Everlance.Se você dirige para o seu trabalho (uBer, Lyft, agente imobiliário, fotógrafo), este aplicativo é executado em segundo plano e rastreia automaticamente sua milhagem. É incrível. O aplicativo é gratuito e tem muitos recursos pelos quais você não precisa pagar.

No entanto, existe uma versão premium, e vamos conectá-lo para obtê-lo. Basta usar o código “TCI20”Para obter $ 20 em créditos Everlance. Você pode então aplicar esses créditos em uma conta mensal e obter Premium gratuitamente por alguns meses, ou eles podem aplicá-lo ao plano anual de US $ 60,00.

Para que o sistema o reconheça, novos usuários precisarão passar pelo nosso processo de checkout na web.Se você pagar usando o aplicativo em vez do website, não poderá usar o código de desconto e ele não poderá reembolsá-lo.

Portanto, acompanhe suas despesas e economize dinheiro.

8. Doe para caridade

Outra ótima maneira de economizar é simplesmente doando para caridade. Suas doações de dinheiro e coisas podem ser deduzidas de seus impostos.

Então, agora mesmo, comece a fazer algumas limpezas no outono, organize-se e veja o que você não precisa mais. Algumas regras básicas incluem:

  • Roupas que você não usou em um ano
  • Roupas de crianças velhas ou brinquedos que eles não usam mais
  • Itens em sua garagem sem uso por um ano

Leve esses itens para uma instituição de caridade local, salve seu recibo e deduza sua doação em seu retorno de imposto.

9. Vender seus estoques perdedores ...

Agora, eu sei que mencionei acima para não ser um perdedor como Donald Trump e ter grandes perdas simplesmente para evitar impostos. Mas… até os bons investidores têm ações de baixo desempenho. Agora é um ótimo momento para analisar seu portfólio e vender alguns perdedores para aproveitar a perda de capital.

Esta pode ser uma estratégia eficaz, especialmente se você tiver um monte de ganhos de capital em sua carteira no início do ano.

Mas por outro lado ...

10. Espere para reequilibrar sua carteira

Isso parece estranho, mas espere até o ano novo para reequilibrar seu portfólio. Você vê, muitos fundos mútuos e ETFs pagam seus dividendos e ganhos de capital em dezembro. Se você vender seus perdedores no final do ano, aguarde até janeiro antes de distribuir o dinheiro.

Se você comprar um fundo mútuo ou ETF antes da distribuição, estará efetivamente comprando uma carga tributária. Como as distribuições fazem parte do Net Asset Value (NAV) de qualquer maneira, você não está perdendo muito ao esperar apenas algumas semanas.

Aqui está o nosso guia para reequilibrar seu portfólio em várias contas.

Assista o vídeo

Coisas a considerar para 2017

Há algumas coisas que você simplesmente não pode mudar em 2016, mas, no momento, normalmente é uma inscrição aberta para muitas pessoas. E isso significa que existem mudanças que você pode fazer em 2017.

Se reduzir sua renda tributável é uma meta para você, considere fazer essas alterações em 2017 durante a inscrição aberta:

  • Maximize sua contribuição de 401k
  • Escolha um Plano de Assistência Médica de Alta Dedução com uma HSA
  • Maximize sua HSA
  • Se você tem filhos, aproveite uma conta de gastos dependentes para cobrir despesas com cuidados infantis
  • Se você se deslocar para o trabalho, considere uma conta de despesas de transporte se for elegível

O quê mais? O que você está fazendo para reduzir sua renda tributável a cada ano?

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