Se a sua empresa oferecer um plano de aposentadoria 401 (k), seria uma boa ideia tirar vantagem disso e aumentar suas contribuições.

A 401 (k) de sua empresa provavelmente oferecerá uma seleção de opções de investimento, geralmente misturas de vários fundos mútuos ou fundos de índice.

Um plano que consiste em um fundo de índice geral projetado para empregados aposentados em um determinado período de anos provavelmente terá taxas mais baixas do que um fundo de ações administrado ativamente, por exemplo.


No entanto, os funcionários que desejam ter um papel mais ativo em seu portfólio podem escolher mais fundos direcionados (ações de tecnologia ou obrigações governamentais de longo prazo dos EUA, por exemplo).

Benefícios de Contribuir para um 401 (k)

Um grande benefício dos planos 401 (k) que alguns empregadores oferecem é combinar as contribuições dos empregados até certo ponto da renda do empregado (até 4% da renda anual é uma porcentagem comum).

Nesse caso, o funcionário deve contribuir pelo menos tanto quanto essa quantia para aproveitar o que é essencialmente dinheiro livre, mesmo que isso signifique reduzir as contribuições para outras contas, como IRAs ou contas gerais de investimento.

Outro benefício crítico dos planos 401 (k) é que eles são veículos de investimento com imposto diferido, o que significa que os funcionários não precisam pagar imposto sobre o dinheiro que ganharam durante aquele ano e contribuíram para o 401 (k), reduzindo sua renda total conta fiscal para o ano.

Por fim, esses planos também oferecem uma meta útil para a poupança para a aposentadoria. Embora os funcionários geralmente economizem mais do que os limites, eles fornecem uma meta específica de economia para atender no mínimo anualmente.

Retiradas de planos 401 (k)

Como as contribuições 401 (k) não são tributadas como receita no ano em que a contribuição é feita (o valor é deduzido das declarações de imposto de renda anual do empregado), as retiradas são taxadas.

A taxa de imposto que será aplicada a essas retiradas é a taxa de imposto de renda que se aplica ao proprietário da conta durante o ano da retirada. Isso geralmente é considerado vantajoso porque a maioria das pessoas terá renda tributável mais baixa durante seus anos de aposentadoria do que quando trabalhava, o que significa que sua alíquota efetiva sobre o montante retirado será menor.

Os proprietários de 401 (k) s devem ser pelo menos 59½ ou estar completamente e permanentemente incapacitados para sacar os fundos em sua conta sem penalidades fiscais.

Se eles são mais jovens do que esta idade, eles vão pagar uma multa de 10% sobre o montante retirado, além do imposto de renda normal sobre o montante.

Há várias exceções limitadas a essa multa de 10%, incluindo a morte do funcionário, ordens judiciais domésticas qualificadas e despesas médicas não-reembolsadas que excedem 7,5% do Lucro Bruto Ajustado do empregado.

Por fim, os proprietários de contas devem começar a fazer pelo menos retiradas mínimas obrigatórias, que são definidas pelo IRS usando uma tabela de expectativa de vida, quando o proprietário da conta gira 70½, a menos que ele ou ela ainda esteja empregado.

Uma penalidade de 50% é aplicada sobre a retirada mínima se não for tomada para aquele ano fiscal.

Contribuição Lim 401 (k)​​​Está

Tipo de contribuição

Limite

Máximo adiamento eletivo do empregado.

$18,500

Contribuição de recuperação de funcionários (se a faixa etária 50+)

$6,000

Contribuição combinada de empregado e empregador

$55,000

Lembre-se, para aqueles com um 401k solo, você pode configurar o seu adiamento eletivo empregado para ser ou Roth ou tradicional. No entanto, a contribuição do empregador é sempre tradicional.

Conclusão

Os planos 401 (k) são uma ferramenta valiosa para poupar para a aposentadoria e uma que muitos funcionários não utilizam plenamente, especialmente se o empregador corresponder às suas contribuições.

Os limites anuais de contribuição são muito mais altos do que os das Contas Individuais de Aposentadoria (IRAs), ao mesmo tempo em que permitem os mesmos benefícios de diferimento de impostos, e fornecem um excelente primeiro passo para os funcionários pouparem anualmente para uma aposentadoria segura.

Além disso, os limites de contribuição tendem a aumentar a cada ano, permitindo que você guarde mais para a aposentadoria.

Você contribui para um 401 (k)? Por que ou por que não?

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