29 dicas financeiras úteis que os Millennials precisam fazer agora

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29 dicas financeiras úteis que os Millennials precisam fazer agora
29 dicas financeiras úteis que os Millennials precisam fazer agora
Anonim

Ei você, Millennial. Ouça.

Millennials são às vezes vistos como a geração infeliz.

Muitas vezes parece que os Baby Boomers tiraram o melhor do que está disponível, enquanto a Geração X está sempre na fila à frente dos Millennials.

Se você é um Millennial, não há nada a ganhar com o sentimento de trapaça; Significa apenas que você terá que mudar de tática e trabalhar um pouco mais.

Aqui estão 29 dicas financeiras acionáveis que os millennials precisam fazer agora.
Aqui estão 29 dicas financeiras acionáveis que os millennials precisam fazer agora.

Se você pegar o suficiente deles e torná-los parte de seu plano financeiro daqui para frente, você pode começar a se sentir mais à frente e mais rápido do que imaginava ser possível.

É hora de mostrar aos Baby Boomers e à Geração X o que está acontecendo!

1. Defina pelo menos um objetivo financeiro para alcançar este ano

Se você nunca foi um bom goleador, então terá que andar antes de correr. Defina uma meta financeira que você pode alcançar este ano. Deve ser aquele que é bastante substancial, mas factível nos meses restantes do ano ao mesmo tempo.

O ponto é, se você conseguir atingir um objetivo com sucesso, poderá alcançar os outros. Comece devagar e vá subindo.

Levei um tempo para me acostumar a estabelecer metas, mas agora reviso meus objetivos a cada trimestre. Eu contribuo com a minha receita mais do que dobrando por causa da definição consistente de metas.

2. Criar um plano de três anos

Um plano é diferente de um objetivo, porque você está definindo um objetivo - normalmente, vários deles ao mesmo tempo. Você também está se permitindo uma quantidade específica de tempo para realizá-las e criar uma série de etapas de ação que permitirão que você as faça acontecer.

Deixe sua imaginação correr solta aqui; Você pode incluir tantas metas individuais dentro do seu plano quanto desejar. Por exemplo, você pode definir um plano que inclua sair da dívida, começar ou aumentar sua poupança para a aposentadoria ou construir um fundo de emergência.

Defina o plano por três anos e, em seguida, crie estratégias de como você atingirá cada objetivo dentro desse período. É muito importante que o seu plano seja por escrito - mesmo que formalmente digitado, como um plano de negócios. Então, você pode consultá-lo regularmente, pelo menos até que seu (s) plano (s) de ação se tornem de segunda natureza.

3. Se você não está economizando para a aposentadoria, entre em um plano agora

Apesar de sua tenra idade, a aposentadoria estará aqui antes que você perceba. Quanto mais cedo você começar, melhor você estará preparado quando isso acontecer.

Muitas pessoas evitam estabelecer um plano de aposentadoria porque se sentem sobrecarregadas pela quantidade de dinheiro que será necessária. Mas você pode dar pequenos passos, e começar um plano é bem fácil de fazer. Inscreva-se no seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador no trabalho ou, se você não tiver um, configure uma conta de aposentadoria individual (IRA). Minha escolha, claro, é o IRA de Roth. Aqui estão os melhores lugares para abrir um Roth IRA.

Você pode financiar qualquer conta através de deduções de folha de pagamento para ser retirado de seu cheque de pagamento. Não precisa ser muito, mas comece agora.

4. Se você estiver em um plano de aposentadoria, aumente sua contribuição em 1%

Se você já está em um plano de aposentadoria, mas fazendo uma contribuição mínima, planeje aumentá-lo gradualmente. Mais uma vez, você não precisa fazer nada de dramático aqui. Apenas planeje aumentar sua contribuição em 1% do seu salário a cada ano.

Se você está economizando 6% atualmente - o que normalmente é o máximo para aproveitar as contribuições correspondentes do empregador -, aumente para 7% este ano. No próximo ano, planeje aumentá-lo para 8% e um ponto percentual adicional a cada ano depois. Se você puder aumentá-lo em mais de 1% ao ano, ficará muito melhor.

Ao aumentar suas contribuições para aposentadoria em pequenos incrementos, você dificilmente notará a alteração no seu salário, especialmente se você receber aumentos anuais de pelo menos 2%. Em breve, você economizará dois dígitos para sua aposentadoria - 10%, 15% e até 20%.

Até então você pode estar olhando para uma perspectiva razoável de reforma antecipada. De fato, você pode ver como esse homem de família conseguiu se aposentar aos 30 anos por causa de sua escandalosa taxa de poupança.

5. Afaste a “Doom and Gloom”

O mundo está sempre nos dizendo por que devemos nos preocupar com tudo - deixar de lado tudo. Você deveria estar em causa, não preocupado, e suficientemente preocupado para tomar o tipo de ação que fará com que as preocupações desapareçam.

6. Pagar um cartão de crédito …

Se você tem muitas dívidas, provavelmente já percebeu que não será capaz de sair em breve - e você não precisa fazê-lo. Escolha um cartão de crédito e planeje pagá-lo o mais rápido possível ou tire proveito de um dos melhores cartões de crédito que agora são oferecidos para quitar o saldo sem juros.

Aquele com o menor saldo é a sua melhor chance de fazer isso acontecer rapidamente.

7.… Então, pagar mais um cartão de crédito

Uma vez que você paga o primeiro cartão de crédito, não importa quão pequeno seja, escolha outro para receber o pagamento. Deve ser o segundo cartão mais fácil de pagar, o que provavelmente significa que terá o segundo menor saldo.

Depois de receber duas cartas, você terá sua bola de neve rolando e poderá continuar até que todos os seus cartões de crédito sejam pagos.Tudo bem se levar vários anos, porque você vai progredindo com cada cartão que você paga ao longo do caminho.

8. Defina suas contas para pagamento automático

O pagamento de contas é mais do que apenas irritante - pode ser emocionalmente debilitante, especialmente se o seu orçamento estiver no lado apertado. Poupe-se do agravamento e configure suas contas para o pagamento automático. Você terá que fazer isso com cada pagamento que tiver, mas depois de ter configurado a maioria ou todas dessa forma, você terá mais tempo para tudo o que deseja fazer - e muito menos estresse.

9. Criar Afirmações Financeiras

No início, falei sobre a definição de pelo menos um objetivo e também a criação de um plano financeiro de três anos. Você também deve criar afirmações financeiras.

Afirmações são breves frases e ditos que ressoam com você. Por exemplo, eles podem lidar com os benefícios de tomar determinadas ações, ajudando-o a criar uma certa mentalidade necessária para alcançar o objetivo ou simplesmente reafirmar seu plano. Eles devem ser por escrito e colocados em áreas de sua casa que você está com freqüência. Por exemplo, colocar afirmações no espelho do banheiro é uma forma de garantir que você as veja todos os dias.

Você pode escrever frases como Em cinco anos (ou quatro, ou três, etc.) eu ficarei livre da dívida, ou Eu sou um poupador, não um gastador. A ideia é criar ditos que o ajudem a cimentar em sua mente que você é plenamente capaz de alcançar seus objetivos.

10. Leia pelo menos um bom livro financeiro

Em um mundo perfeito, você planejaria ler um bom livro financeiro todo mês. Mas se isso não foi o seu hábito no passado, você pode ter que se contentar em escolher um bom livro e lê-lo.

Eu seria negligente se não recomendasse meu livro, Soldado das finanças como um bom livro para começar. Mas não pare por aí. Há uma abundância de excelentes livros sobre finanças disponíveis; você deve investigar e ler o maior número possível.

E enquanto você está nisso, você também deve se tornar um seguidor regular de alguns blogs financeiros selecionados. Há uma tonelada de ótimos blogs financeiros para ler. Posso sugerir Good Financial Cents como um deles? Oh espere, você já está aqui. 😉

11. Voluntário para trabalhar com os menos afortunados

Às vezes, um pouco de perspectiva vai longe quando se trata de obter vantagem sobre suas finanças. Uma das melhores maneiras de fazer isso é fazendo trabalho voluntário ajudando os menos afortunados. Ver pessoas que estão em situações piores do que você pode fazer você perceber o quão afortunado você realmente é.

Contribuir para a sua instituição de caridade favorita é uma maneira digna de ajudar, mas nada é melhor do que se envolver de uma forma mais direta.

12. Abandone um Amigo de Gastos Livres ou Dois

Foi dito que somos a média dos nossos cinco amigos mais próximos e se o seu círculo social é dominado por gastadores livres, eles podem estar inconscientemente sabotando seus esforços com maior responsabilidade financeira. Você pode estar ocupado tentando acompanhar seus amigos que gastam livremente às custas de suas próprias finanças.

Se isso é um problema em sua vida, você pode querer deixar um ou dois amigos de graça e substituí-los por novos amigos que, digamos, são mais conservadores em seus estilos de vida? Pode acabar sendo o passo mais importante que você já deu para a independência financeira.

13. Comece a ensinar seus filhos sobre finanças

Às vezes, existe uma tendência natural de querer proteger nossos filhos das muitas vezes duras realidades das finanças pessoais. Mas se seus pais fizeram isso com você e seus irmãos, você pode estar lutando com o resultado até agora.

Gradualmente, introduza seus filhos no mundo das finanças pessoais. Você nunca quer dar a eles mais do que eles podem lidar, mas você deve começar a torná-los conscientes do impacto do dinheiro em suas vidas o mais cedo possível.

Uma mesada é uma boa maneira de começar, principalmente se estiver ligada a tarefas domésticas. Você pode concluir a aula deixando-os cientes do custo das coisas, principalmente daquelas que eles têm interesse em comprar. Apenas certifique-se que eles pagam com seu próprio dinheiro!

14. Salve - não gaste - sua próxima cobrança inesperada

Isso é simples no conceito, mas super difícil quando o cheque está na sua mão. No entanto, isso pode fazer toda a diferença no mundo. Por exemplo, em vez de gastar sua próxima restituição de impostos ou cheque de bônus, depositá-lo em seu fundo de emergência ou seu IRA.

Isso vai converter temporário renda em permanente poupança.

15. Encontre maneiras mais simples de entreter a si mesmo

O entretenimento é provavelmente o maior buraco negro no orçamento familiar médio. Pode custar de US $ 70 a US $ 80 para levar uma família de quatro pessoas ao cinema, US $ 200 para participar de um grande jogo de beisebol e US $ 100 por ingresso para ir a um concerto para assistir a um ato musical popular.

Procure entretenimento mais próximo de casa e mais básico. Passe mais tempo com a família e os amigos (seus amigos mais frugais), desenvolva hobbies produtivos como leitura e jardinagem, e aprenda a comprar vitrines. Não é que você tenha que defender formas mais tradicionais de entretenimento, mas ajudará imensamente a mantê-las no mínimo.

16. Aprenda a cozinhar

Quando você aprende a cozinhar, você está matando várias aves financeiras com uma cajadada:

  • Você está comendo mais, o que significa que você está comendo menos e economizando uma pequena fortuna nas refeições do restaurante.
  • Você está criando outra atividade para ocupar seu tempo, para que você não esteja gastando dinheiro preenchendo as horas com entretenimento caro.
  • Você está facilitando o entretenimento de familiares e amigos em sua casa, o que economizará ainda mais dinheiro em entretenimento.

Cozinhar também é uma habilidade, e quase qualquer habilidade que você aprende fará com que você se sinta melhor consigo mesmo, e menos dependente de gastar dinheiro para o mesmo propósito.

17. Visualize o que é livre de dívidas vai parecer, então anote!

Isso é uma atividade mental, mas que pode causar muito impacto. Se você atualmente tem muitas dívidas, comece a visualizar como será ser completamente livre de dívidas. Imagine como isso vai se sentir - particularmente a ausência de estresse em combinação com maior liberdade.

Essa visualização lhe dará algo muito real para apontar. Anote todos os sentimentos que você tem, assim você pode se referir a ele com a frequência necessária. É outra forma de afirmação financeira, mas especificamente voltada para sair da dívida.

18. Mantenha seu velho Clunker por mais um ano

Maioria das pessoas na maior parte quer um carro novo - mas eles não necessariamente necessidade 1. A menos que seu carro esteja certificadamente pronto para a sucata, mantenha pelo menos um ano a mais do que você pretendia. Isso significará mais um ano sem um pagamento de carro e mais um ano para economizar dinheiro para um adiantamento maior, de modo que o pagamento mensal será menor quando o tempo para comprar finalmente chegar.

19. Brainstorm com alguém cujos objetivos financeiros são semelhantes aos seus

Se você está estabelecendo metas financeiras diferentes daquelas que você tradicionalmente tem, precisará de uma empresa que o ajude a permanecer no caminho certo. Encontre alguém com objetivos financeiros semelhantes aos seus e passe tempo regularmente pensando em várias maneiras de fazer seus planos funcionarem. Você deve tentar se reunir pelo menos uma vez por mês, para poder trocar idéias e até mesmo responsabilizar-se mutuamente.

20. Iniciar um programa de exercícios

Gastar dinheiro às vezes é um substituto para passatempos mais produtivos. Pense nisso como uma forma de evitação criativa. Se você começar um programa regular de exercícios, provavelmente descobrirá que se sente melhor consigo mesmo e terá menos tempo ou precisará gastar dinheiro para comprar coisas que farão você se sentir melhor.

Também aumentará a sua saúde, o que o tornará menos dependente de cuidados de saúde dispendiosos. O exercício também tem uma maneira de ajudar você a se concentrar, o que só pode ajudar se você estiver tentando estabelecer novos planos financeiros para sua vida.

Meu treino regimento de escolha é Crossfit e eu adoro isso! O Crossfit pode ser muito radical para você, mas tudo bem. É importante que você encontre o programa de exercícios que lhe dá motivação para tirar sua bunda do sofá e suar.

21. Comprometa-se a gastar menos do que você ganha

Se Finanças Pessoais 101 foi um curso real, gastar menos do que você ganha é uma lição que provavelmente seria coberta no primeiro dia. Nenhum progresso é possível com finanças pessoais, a menos que você possa organizar seu orçamento para que você tenha dinheiro extra a cada mês. Essa será a fonte de capital que você usará para aumentar a poupança e os investimentos e pagar as dívidas.

22. Fique sério sobre o seu fundo de emergência

Com grandes fundos de aposentadoria e linhas de crédito generosas, ter um fundo de emergência pode parecer uma escola tão antiga que você pode não chegar a ter uma. É importante entender que um fundo de aposentadoria não é um fundo de emergência, e as linhas de crédito apenas o levam a um endividamento mais profundo - o que configura a próxima emergência.

Levar a sério a criação e financiamento de um fundo de emergência. Depois de tê-lo, deixe apenas para emergências legítimas.

23. Ilumine seu tempo de TV

O que a TV tem a ver com suas finanças? Talvez tudo! Todo o propósito da TV é anunciar, e todo o propósito da publicidade é fazer com que você compre coisas que normalmente não compraria. É muito provável que quanto menos tempo você passar assistindo à TV, menos dinheiro precisará gastar.

24. Faça sua próxima grande compra através do Craigslist

Em um mundo onde a conveniência é tão altamente valorizada, a rotina típica sempre que precisamos de algo é ir até a grande caixa mais próxima e comprá-la. Rápido e sem complicações - mas também caro. Antes de comprar algo novo, especialmente uma compra importante, verifique e veja o que está disponível no Craigslist. Você pode encontrar o item que precisa, com apenas alguns anos, por uma fração do preço que você pagaria por uma unidade nova.

Você pode não ser capaz de fazer isso em todas as grandes compras que fizer, mas fazer apenas algumas compras importantes pode economizar vários milhares de dólares.

25. Deixe de lado seus pecados financeiros passados

Você se sente angustiado com os erros financeiros do passado? Pode ser um “bom trabalho” que você tenha desistido (ou tenha sido demitido) e nunca tenha recuperado o nível salarial. Pode ser um negócio falido. Também pode ser uma falência ou execução anterior. Fosse o que fosse, não deixe continuar definindo sua vida.

O passado é o passado e você não pode mudá-lo. Mais importante, sua missão agora é avançar e criar a melhor vida possível. Você não pode fazer isso se ainda estiver remoendo os erros que cometeu anos atrás.

26. Aprenda a comprar sem seus cartões de crédito

Uma coisa engraçada acontece quando você compra sem cartões de crédito - você não pode gastar dinheiro que não tem. Use seu cartão de débito para viagens de compras de rotina e salve seus cartões de crédito quando for absolutamente necessário, como quando você precisar de um seguro de viagem com passagens aéreas ou precisar de um plano de proteção do comprador em uma compra importante. Isso manterá seus saldos de cartão de crédito de crescer mais do que você pretende, devido a compras por impulso.

27. Dê um tiro em ganhar algum dinheiro na Web

Múltiplos fluxos de renda estão se tornando mais importantes à medida que a segurança do emprego continua a diminuir. Um dos melhores lugares para começar a criar um é na Internet. Muitos milhares de pessoas estão fazendo isso agora, e você também pode.

Faça alguma pesquisa e determine que tipo de negócio na web você pode começar. Poderia começar seu próprio blog, fazer trabalhos de subcontratação para outros proprietários de blogs, escrever artigos para blogs e sites ou vender algum tipo de produto ou serviço. Se você é bem adepto das mídias sociais, pode até tentar se tornar um gerente de mídias sociais para vários sites.

Comece pequeno e planeje crescer por vários anos. Você pode trabalhar em casa e trabalhar no seu próprio ritmo. E isso poderia fornecer o fluxo de caixa extra que você precisará para acumular economias para pagar as dívidas.

28. Aprenda pelo menos uma nova habilidade relacionada ao trabalho

Faça uma lista de habilidades que o tornariam mais valioso para seu empregador ou para um futuro empregador. Escolha um na lista que seja mais valioso ou mais factível de onde você está agora e planeje dominá-lo.

Pode ser a habilidade que você recebe um aumento maior ou coloca você na fila para uma promoção. Planeje fazer isso todos os anos a partir de agora.

29. Torne-se Transitório, Não Transacional

Eu vi isso no Facebook no outro dia, e ficou comigo. A maioria de nós é muito boa em ser transacional - como em lidar com a situação que está bem à nossa frente. Mas ao se tornar transitório, Você começa a pensar no quadro geral, como fazer grandes mudanças e melhorias em sua vida.

Veja-se em um estado constante de fluxo - sempre pronto para se mover, para ser flexível, para implementar estratégias de mudança de vida. Isso vai colocá-lo em posição de criar um novo estilo de vida. E no que diz respeito às finanças, é importante estar sempre seguindo em frente, mesmo que apenas um pouco por vez.

Salve 

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