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Se você quiser se aposentar confortavelmente algum dia, é crucial colocar os patos em fileira o mais cedo possível.

Ao investir pesadamente em sua conta 401 (k) patrocinada pelo trabalho, aumentando suas economias com uma conta de IRA e / ou corretagem, minimizando as dívidas e observando seus centavos o tempo todo, você pode se preparar para o sucesso da aposentadoria.

Ainda assim, o planejamento de aposentadoria não é de tamanho único. E se você quiser evitar a falta de dinheiro, é inteligente fazer algumas escolhas amplas de estilo de vida que afetam a aposentadoria antes você está pronto para jogar a toalha.

Quais decisões de estilo de vida causam o maior impacto em quanto tempo seu dinheiro durará? Aqui estão três decisões que você deve começar a pensar em breve:

Decisão nº 1: viver frugalmente ou generosamente

A mídia gosta de pintar um belo quadro de aposentadoria, incluindo iates de pelúcia, sandálias e bebidas exóticas sob guarda-chuvas. Mas para muitos, esse estilo de vida não é possível. Mesmo se você salvou de forma consistente, você pode não ter dinheiro suficiente para viver alto no porco.

Um fator importante a ter em mente é que a aposentadoria pode durar mais de 30 anos.

Economizar dinheiro suficiente para cobrir suas despesas de vida por um período tão longo de tempo requer não apenas uma conta de aposentadoria saudável ou uma fonte de renda, mas também ajuda de programas de planejamento financeiro.

Se você quiser viver prodigamente, é crucial tomar essa decisão antecipadamente e ajustar suas economias de aposentadoria de acordo. Uma boa calculadora de aposentadoria pode ajudá-lo a descobrir quanto você precisa economizar para atingir certos objetivos financeiros e metas, mas talvez seja necessário consultar um planejador financeiro para obter dicas sobre como fazer seu dinheiro durar.

Se você não quer um estilo de vida sofisticado quando chegar à aposentadoria, então é perfeitamente aceitável fazer algumas concessões agora - e depois.

Seu primeiro passo é apenas decidir o que você quer.

“Para alguns, as viagens e aventuras do mundo são a prioridade”, diz o consultor financeiro do Indiana, Diem, da Diem Wealth Management. “Para outros, se concentrar em seus hobbies ou trabalho voluntário se encaixa no projeto. Depois, há pessoas que estão felizes em ter um bom lugar para convidar seus amigos e familiares. ”

Ao decidir quais são suas prioridades mais cedo, você pode elaborar um plano de poupança para a aposentadoria que funcione. Depois disso, você pode experimentar seus gastos para encontrar a quantidade certa para suas necessidades.

“De longe, a decisão mais importante que você precisa tomar antes da aposentadoria é quanto você precisa para viver mensalmente”, diz o planejador financeiro do Kansas City, Clint Haynes. “Essa é a parte fácil embora. Uma vez que você saiba qual é o número, recomendo que tente viver com esse valor pelo menos três meses antes de se aposentar. ”

Decisão nº 2: reduzir o tamanho da sua casa e suas posses

A maioria dos aposentados que criaram famílias precisa decidir se fica em casa ou se muda para um lugar menor e mais acessível.

Algumas considerações que afetam essa decisão incluem:

  • Onde a família e os amigos moram
  • Custo de vida em várias comunidades
  • Oportunidades recreativas

Se você viveu na mesma casa por muitos anos ou mesmo décadas, pesar esses fatores é mais do que um esforço financeiro; é emocional.

Você deve se aproximar de amigos e familiares para que possa desfrutar da companhia deles? Você está morando em uma cidade muito cara que você não pode mais ocupar? Até que ponto são atividades agradáveis ​​como a pesca ou o golfe?

Muitos aposentados levam esses fatores em consideração automaticamente, mas há um ponto importante que eles podem perder: como suas necessidades mudarão ao longo de sua aposentadoria.

Como aposentado, é vital considerar as conseqüências de longo prazo da mudança ou da permanência. O que é melhor para você ao longo do resto da sua vida? Como sua decisão de mudar ou permanecer afetará você na estrada?

Esta é outra decisão que você pode querer tomar cedo. Por quê? Porque se você pretende ficar em sua casa ou vender poderia ter um impacto direto sobre quanto dinheiro você tem para a aposentadoria.

"Alguns proprietários optarão por comprar uma casa menor, a fim de desbloquear o patrimônio excedente de sua casa e usar esse dinheiro para financiar as metas de aposentadoria", diz Benjamin Brandt, Planejador Financeiro do Bismarck. "Outros proprietários optam por reduzir o tamanho para limitar os custos de manutenção associados à propriedade de uma casa maior".

“Sua casa é um dos seus maiores ativos”, diz o consultor financeiro David Niggel, da Key Wealth Partners, em Lancaster, Pensilvânia. "Depois de chegar à aposentadoria, o downsizing pode ser uma boa decisão financeira para liberar o capital necessário".

Decisão nº 3: trabalhar com um consultor financeiro

"À medida que os investidores buscam maneiras de diminuir os custos na aposentadoria, às vezes eles avaliam a necessidade e o valor de um consultor financeiro", diz Tony Montenegro, da Blackmont Advisors. Além disso, muitos aposentados que se sentem confiantes de que têm dinheiro e bom senso para permanecer no caminho certo podem achar que não precisam mais trabalhar com um consultor financeiro.

Esse sentimento pode ser justificado para alguns, mas completamente desastroso para outros.

A média reversa do custo do dólar, a inflação, as quedas do mercado e muitas outras circunstâncias negativas podem afetar o portfólio e o poder de compra.É difícil navegar sozinho nesses desafios, especialmente quando há emoções envolvidas.

Concedido, existem alguns consultores financeiros que tiram proveito de seus clientes. Por causa dessas maçãs podres, alguns argumentam que é melhor administrar a própria riqueza em vez de confiar em um conselheiro que pode não ter os melhores interesses em mente.

Em ambos os casos, os aposentados devem ter cuidado com seu dinheiro suado. Nunca invista dinheiro em algo que você não entende. Nunca confie em suas emoções sobre a lógica. Nunca tome decisões financeiras exclusivamente com base no que seus amigos estão fazendo.

A decisão de trabalhar com um consultor financeiro ou não pode ter sérias consequências no estilo de vida de uma pessoa na aposentadoria. Uma aposentadoria mal planejada pode significar ficar sem dinheiro muito antes do que você sonhava. Uma aposentadoria bem planejada pode significar deixar uma herança para seus filhos e netos.

Palavras finais

Como você quer sua aposentadoria olhar é totalmente com você. Mas as decisões que você toma agora determinarão o tipo de aposentadoria que você terá.

A melhor coisa que você pode fazer agora é longa e difícil como você quer que sua vida pareça daqui a dez, vinte e mesmo trinta anos. Pergunte a si mesmo se as decisões que você está tomando ajudarão ou prejudicarão suas chances de alcançar suas metas.

Se você quer um certo tipo de estilo de vida, se isso inclui ficar em sua casa ou viver em abundância, certifique-se de que seus investimentos reflitam esses desejos.

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