Eu sei o que você está se perguntando agora: "O que há com o colete?"

Não, não estou compartilhando as últimas ofertas da Old Navy.

O que estou me referindo é a programação de aquisições no que se refere a seus planos de aposentadoria.

Cronograma de aquisição… o que é isso?

Um cronograma de aquisição de direitos é uma maneira de seu empregador lhe dar algum incentivo para ficar com eles.

Ser 100% investido significa poder levar todos os seus benefícios de aposentadoria se você sair ou for demitido.

Dependendo do tipo de plano que você tem, você pode determinar seu cronograma de aquisição.

Deixe-me esclarecer uma coisa. O que você contribui é sempre seu. O cronograma de aquisição pertence ao que seu empregador contribui, por exemplo; o jogo de 401k. Veja aqui os dois horários de aquisição:

Plano de Benefício Definido (Pension)

Os planos de pensão são uma raça em extinção, mas algumas pessoas ainda os têm. O plano de benefícios definidos deve ser investido pelo menos rapidamente como um dos dois cronogramas a seguir, assumindo que o plano não é pesado no topo. Top-pesado tem a ver com a garantia de que cada funcionário receba uma parte justa do benefício de aposentadoria em relação ao seu salário.

  1. Escapada de cinco anos, nenhum vesting é exigido antes de cinco anos de serviço. 100% de vesting é exigido em cinco anos de serviço. Referido como um penhasco de cinco anos.
  2. Três a sete anos de forma graduada ou graduada. O plano deve fornecer vesting que seja pelo menos tão rápido quanto o seguinte cronograma:
Anos de serviçoPorcentagem investida
320%
440%
560%
680%
7100%

Assim, no exemplo acima, se o empregador usar o cronograma de aquisição gradual e você estiver empregado há cinco anos, poderá aproveitar 60% do benefício do empregador com você.

Na minha empresa anterior, me ofereceram um pequeno pacote de retenção para ficar (não muito perto do que os garotos da Merrill tinham) e tinha um colete de 7 anos associado a ele. Escusado será dizer que desisti e comecei a minha própria empresa.

401k Horários de Vesting

Os planos de contribuição definida devem ser investidos pelo menos tão rapidamente quanto um dos dois cronogramas seguintes para todas as contribuições não eleitas dos empregadores e contribuições correspondentes:

  1. Vesting de três anos do penhasco. Nenhum vesting é necessário antes de três anos de serviço, 100% de vesting é exigido após a conclusão de três anos de serviço.
  2. Dois a seis anos vestimenta graduada ou graduada.

O plano deve fornecer vesting pelo menos tão rápido quanto o seguinte cronograma. Nota: Estes são os mesmos cronogramas de aquisição usados ​​para o plano de benefícios definidos de alto desempenho.

Anos de serviçoPorcentagem investida
220%
340%
460%
580%
6100%

O empregador pode escolher um cronograma de aquisição que seja mais favorável ao empregado, mas não menos favorável do que o precipício.

Exemplo: A ABC Company oferece um plano 401 (k) com uma correspondência de empregador. A empresa tem o seguinte cronograma de aquisição com relação a contribuições correspondentes: 25% investidos após um ano, 50% investidos após dois anos e 100% investidos após três anos.

Embora o cronograma de aquisição não corresponda exatamente aos horários de aquisição listados acima, é aceitável porque é mais favorável para os funcionários do que o cronograma de aquisição listado acima.

Todos os anos de serviço devem ser contados com poucas exceções. Duas das exceções mais comuns são:

  1. Anos antes da implementação do plano.
  2. Anos antes dos 18 anos.

Os dois anos anteriores à implementação do plano e os anos anteriores aos 18 anos podem ser considerados à escolha do empregador, mas devem estar nos documentos do plano.

Contribuições do empregador são 100% adquiridas quando:

  • Rescisão do plano. Os benefícios tornam-se 100% investidos no caso de término do plano.
  • SEP, SARSEP e IRA SIMPLES. Todas as contribuições para estes são totalmente adquiridas.
  • Obtenção de idade normal de aposentadoria. No caso de um empregado atingir a aposentadoria normal
  • De acordo com o plano 401 (k), os diferimentos eleitos, as contribuições não eleitas qualificadas e as contribuições correspondentes qualificadas são 100% adquiridos em todos os momentos.
  • A contribuição do Safe Harbor é para um plano Safe Harbor 401 (k).
  • O plano requer dois anos de serviço para elegibilidade.

É muito importante entender seus horários de aquisição quando você começar com um novo empregador. Isso poderia fazer a diferença de andar com um bom pedaço para o seu ninho de ovos ou ir embora sem nada. Certifique-se de verificar o manual de benefícios e faça ao seu departamento de recursos humanos as perguntas certas.

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