Em dezembro passado, quando deixei meu empregador anterior para iniciar meu próprio negócio, tive uma importante decisão a tomar sobre o que fazer com meu 401k existente. Felizmente, sendo um planejador financeiro, eu sabia exatamente o que ia fazer, mas muitos outros que não estão na profissão ou que não têm uma boa noção de sua situação financeira podem não ser tão afortunados. Ao mudar de emprego, a decisão que você faz para fazer com o seu 401k poderia ser um dispendioso, se a decisão errada for tomada. É importante conhecer as diferentes opções que você tem sobre o que fazer com seu 401k sempre que sair do seu trabalho atual.

Saque 401k

A única razão que eu tenho essa opção aqui é porque você ficaria surpreso com a quantidade de pessoas com quem falo que eleger esta opção. O raciocínio mais comum aqui, especialmente para os planos 401k que têm correspondência, é que é "O dinheiro da empresa" não "deles“. Uau! Não é esse ótimo raciocínio?

Ao receber "O dinheiro da empresa", agora essa pessoa está com uma penalidade de 10% de retirada antecipada, mais o imposto de renda comum. Normalmente, quando você desconta diretamente do seu 401k eles vão manter o padrão de 20%, mais a penalidade de 10% de retirada antecipada. Obviamente, essa não era a direção para a qual eu iria.

Deixe o 401k lá

Meu 401k anterior na A.G. Edwards & Sons foi um dos melhores do mercado. Eu não acho que vi outro que tivesse uma gama tão ampla de escolhas sólidas de investimento. Eu acho que alguém poderia ter feito o argumento para deixar isso lá, mas considerando minha circunstância, essa provavelmente não foi a melhor ideia. Considerando que eu estava saindo para trabalhar para um concorrente, a LPL Financial, definitivamente fazia mais sentido levá-lo comigo.

Já ouvi falar de casos em que as pessoas deixaram os seus 401k's com os empregadores anteriores e tiveram dificuldades em obter acesso aos fundos após um período significativo. A probabilidade de isso aumenta se o seu empregador anterior está sob coação financeira ou se funde / é comprado por outra empresa.

Transferir o 401k para um novo empregador

A maioria das pessoas tem a opção de transferir lá velho 401k em seu novo 401k com o novo empregador. No passado, isso costumava ser mais difícil, mas com as recentes mudanças no regulamento do governo, é muito mais fácil. Enquanto isso poderia ser uma boa decisão, depende muito das novas opções que estão no novo 401k.

No meu caso, desde que eu estava essencialmente começando meu próprio negócio, isso não era uma opção para mim. O que eu fiz? Leia mais para descobrir…..

Rollover Your401k em seu próprio IRA

Eu diria que esta seria a coisa mais vantajosa a fazer. Ao rolar seu 401k em um IRA, você vai diversificar ainda mais a partir do seu novo plano, o que significa que você pode utilizar diferentes opções de investimentos que complementam o que você teria em seu novo plano daqui para frente. Além disso, você também tem controle total sobre as decisões de investimento dentro do plano, enquanto em um 401 (k), você está limitado. Você tem o reinado completo para tomar todas as decisões que você quer e você pode até mesmo procurar o conselho de um consultor financeiro para ajudar a direcioná-lo em qual direção de investimento você escolheria.

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