Quando criança, eu costumava assistir com espanto, enquanto minha mãe equilibrava o talão de cheques da família. Ela usava uma calculadora portátil, um registro de talão de cheques e uma pilha de contas e recibos para manter nossas finanças em ordem. Ela teve que chamar seu corretor para investir dinheiro em seu Roth IRA. Ela consultou um cronograma de amortização de hipoteca de papel ao fazer pagamentos extras para a dívida.

Mesmo quando começamos a usar um computador e meu pai começou a usar o Quicken, ele ainda digitou tudo do seu registro de cheque e depois conciliou com seus extratos bancários.

Eu adorava ver meus pais com o dinheiro deles, mas, ao mesmo tempo, não quero passar horas acompanhando tudo.

Por sorte, hoje, você não precisa trabalhar por horas toda semana para manter sua casa financeira em ordem. Se você usar esses cinco livre ferramentas financeiras, você pode gerenciar sua vida financeira em apenas alguns minutos por semana.

Navegação Rápida 1. Acompanhe o seu patrimônio líquido com o Capital Pessoal2. Monitore seu crédito com crédito Karma3. Investir para a aposentadoria com Fidelity4. Eliminar dívida de cartão de crédito para sempre com Debitize5. Construa um orçamento que funcione com cada dólar

1. Acompanhe o seu patrimônio líquido com capital pessoal

O guru da gestão, Peter Drucker, é famoso por dizer: "Se você não consegue medir, não pode melhorá-lo". Felizmente, ficou mais fácil do que nunca acompanhar seus gastos, seu patrimônio líquido e sua alocação de portfólio usando o Personal Capital.

Personal Capital é um aplicativo que permite aos usuários conectar todos os seus ativos (verificação, poupança, aposentadoria, corretoras etc.) e seus passivos (empréstimos estudantis, cartões de crédito, hipotecas, etc.) para o aplicativo. O aplicativo usa uma conexão criptografada para ler e analisar seus dados. O Personal Capital analisa seus gastos e mostra os gastos em gráficos úteis de pizza e de barras.

Ele também ajudará você a analisar sua alocação de ativos dentro do seu portfólio. Detalhes

Gerenciar sua alocação de ativos em várias plataformas pode ser a parte mais difícil do investimento moderno. Felizmente, o Personal Capital facilita o monitoramento da sua alocação de ativos, independentemente de quantas contas você tenha.

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2. Monitore seu crédito com crédito de crédito


Uma das áreas mais negligenciadas da gestão financeira é acompanhar sua pontuação de crédito. Um relatório de crédito limpo é vital para obter uma hipoteca, ganhar recompensas de cartão de crédito ou refinanciar seus empréstimos estudantis. Mesmo que deteste dívidas, ainda precisa de monitorizar o seu relatório de crédito para garantir que não é vítima de roubo de identidade.

Você tem direito a uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de cada uma das três principais agências de relatórios de crédito a cada ano. Você pode obter uma cópia completa do seu relatório de crédito do AnnualCreditReport.com. Mas você também pode monitorar seu ano de crédito usando Credit Karm a.

O Credit Karma também facilita a compreensão de como você pode aumentar sua pontuação de crédito ao longo do tempo. Eu entro no Credit Karma uma vez a cada 2-3 meses apenas para ter certeza de que meu crédito ainda está limpo.

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3. Investir para a aposentadoria com fidelidade

A Fidelity permite que os investidores comprem e vendam 70 ETFs iShares gratuitos. Esses ETFs representam as classes de ativos mais importantes para os investidores de fundos de índices. A fidelidade facilita a abertura de contas de aposentadoria, o financiamento de suas contas, a pesquisa de opções de investimento e a realização de pedidos.

A Fidelity é a minha corretora de descontos preferida por causa da quantidade de opções de investimento que você tem (especialmente a grande quantidade de opções gratuitas), o ótimo serviço e a facilidade de começar.


Mesmo os operadores ativos encontrarão preços baixos para ações e opções de negociação. Além disso, a Fidelity oferece suporte por telefone 24 horas por dia, 7 dias por semana, suporte a bate-papo ao vivo e muito mais.

Se você está pronto para começar a investir no mercado de ações, recomendamos começar sua jornada de investimentos na Fidelity.

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4. Elimine a dívida do cartão de crédito para sempre com debitar


A maioria das pessoas que conheço deixa de gastar dinheiro quando o saldo de sua conta corrente está baixo. Baixo significa quantidades diferentes para pessoas diferentes. Para uma pessoa, poderia ser de US $ 100. Por outro, US $ 10.000. O que quer que seja baixo significa para você, você provavelmente vai parar de gastar uma vez que você acertar.

No entanto, a mesma lógica parece não se aplicar ao gastar em cartões de crédito. Mesmo quando planejamos pagar integralmente nossos cartões de crédito todos os meses, é fácil obter um saldo sem pensar nisso.

Como luto para subtrair mentalmente minha fatura de cartão de crédito da minha conta corrente, comecei a usar o débito. Débito é um aplicativo que deduz os gastos com cartão de crédito da minha conta corrente quando eu gasto o dinheiro. Isso significa que, quando gasto dinheiro, vejo um saldo menor na conta corrente. O débito também compensa toda a fatura do cartão de crédito no final do mês.


Eu não sei porque esse truque funciona, mas tenho certeza que sim. Meu gasto total é menor, e eu nunca tenho um saldo em meus cartões de crédito, graças ao Debitize. Confira nossa revisão completa do Debitize aqui.

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5. Construa um orçamento que funcione com cada dólar

Cada dólar é uma ferramenta de orçamento livre baseada em zero. Um orçamento baseado em zero permite que você contabilize cada dólar de economia, investimento, doação e gastos para o mês seguinte. É uma maneira poderosa de obter um controle extremo sobre suas finanças.

Se você está pagando dívidas ou pagando para pagar, você precisa encontrar um orçamento que funcione para você. Eu recomendo Every Dollar porque tem mais recursos do que outras ferramentas gratuitas de orçamento.Ao contrário da maioria das ferramentas gratuitas de orçamentação, esta permite aos utilizadores criar “fundos”. Os fundos são uma forma de poupar para despesas irregulares (como reparações de automóveis, férias, etc.).


O único problema com cada dólar? Você precisa inserir manualmente todas as suas transações no orçamento mensal. Se você gerencia suas finanças por conta própria, tudo bem. No entanto, minha família teve 80 transações exclusivas no mês passado.

Acredite em mim quando digo que é chato rastrear todos os gastos. Você pode atualizar cada dólar para rastrear despesas para você, mas o preço anual de US $ 99 é alto para esse tipo de software. Se você pretende pagar por um software de orçamento, receberá um orçamento melhor com o orçamento necessário.

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Você já usou alguma dessas ferramentas antes? Qual você acha que iria ajudá-lo com suas finanças mais?


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