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Investir dinheiro não é apenas sentar-se e esperar por retornos volumosos. O risco é um fator-chave e o nível de risco com o qual um investidor está disposto a conviver determina seu potencial para grandes recompensas - e também para grandes perdas. Entender exatamente o que o risco implica deve ser a primeira tarefa de qualquer investidor em potencial. Aqui estão cinco etapas que podem ajudá-lo a entender o risco do investimento, qual é a sua tolerância e como planejar isso.

Passo 1. Conheça sua atitude em relação ao risco de investimento

O apetite do indivíduo por um risco é conhecido como tolerância ao risco. Aqueles que estão dispostos a fazer investimentos de alto risco devem ser financeiramente capazes de absorver perdas. Aqueles que têm menos dinheiro para investir devem optar por investimentos de baixo risco. No caso mais básico, pense desta forma - você está jogando roleta e você tem três opções - vermelho, preto ou verde. As probabilidades de vermelho são de 49%, as probabilidades de negros são de 49% e as probabilidades de verde são de 2%. Onde você colocaria seu dinheiro? Quanto dinheiro você se sentiria confortável em perder? Você diversificaria e apostaria em várias cores? E se você soubesse que conseguiria 100% de sua aposta em vermelho ou preto, mas se atingisse verde, você receberia um retorno de 1.000%? Isso mudaria a maneira como você aposta?

Estas são todas as coisas a considerar quando você investe. Você sempre tem o potencial de perder dinheiro, mas, felizmente, há muito mais fatores em jogo em comparação ao meu exemplo simples de roleta. Você apenas tem que lembrar que você está investindo em uma empresa, e o que quer que a empresa faça, seu investimento irá imitar. Se isso acontecer, geralmente seu investimento aumenta. Se isso falhar, seu investimento será reduzido. Você está confortável com isso?

Etapa 2. Avaliar as Classes de Ativos

Existem quatro classes de ativos principais, cada uma com seu próprio nível de risco. A alocação de fundos para essas diferentes classes é conhecida como orçamento de risco.

Dinheiro: O dinheiro é a classe menos arriscada, mas, consequentemente, oferece os retornos mais baixos. Aqueles que fazem investimentos em dinheiro não correm o risco de perder dinheiro real, embora o poder de gasto do dinheiro possa cair se a taxa de juros for menor que a inflação. Tipos de investimento em dinheiro incluem dinheiro, contas de poupança e fundos do mercado monetário.

Títulos: Títulos do governo, títulos corporativos e títulos municipais oferecem retornos maiores do que o dinheiro, mas são mais arriscados. Com efeito, eles envolvem emprestar dinheiro a governos ou corporações, que então pagam juros sobre o empréstimo até que ele seja pago. Algumas pessoas acreditam que os títulos não podem perder valor, mas se você investir em um fundo de títulos, poderá perder valor em seu investimento.

Ativos Difíceis:Investir em propriedades como escritórios, armazéns e propriedades residenciais pode proporcionar bons retornos na forma de renda e aumentos no valor total da propriedade. Por outro lado, as quedas nos preços dos imóveis podem levar a grandes perdas.

Ações: Ações referem-se a ações. Essas são as classes mais arriscadas, pois os mercados de ações são notoriamente imprevisíveis.

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Etapa 3. Realize os riscos de tempo

A história mostrou que os investimentos em ativos baseados em ações são a melhor maneira de alcançar um crescimento que supera a inflação. No entanto, essa história também é baseada em um longo período de tempo. Se você investir hoje, precisa entender que seu investimento pode perder valor imediatamente. É por isso que os investidores de curto prazo são aconselhados a não assumir muito risco de capital. No entanto, aqueles que investem a longo prazo estão mais bem posicionados para fazer investimentos mais arriscados. Isso ocorre porque seu dinheiro tem mais tempo para se recuperar de quaisquer flutuações de mercado prejudiciais.

O tempo é seu aliado quando se trata de risco de investimento. É por isso que, se você precisa de dinheiro, você deve manter as classes de ativos seguros, como dinheiro, para que ele não perca valor e você possa acessá-lo imediatamente, se necessário. À medida que seu horizonte de tempo aumenta, você pode se transformar em ativos mais arriscados, que normalmente proporcionam um melhor retorno ao longo do tempo. Então, à medida que você se aproxima da aposentadoria e precisa de acesso ao valor de seus investimentos, você pode começar a voltar para ativos mais seguros e mais estáveis ​​em termos de preço.

Etapa 4. Definir Alvos

Agora que você tem uma compreensão básica do risco de investimento, é possível definir metas de risco e outras metas. Definir metas de investimento ajudará você a manter o foco. Decida quais retornos você gostaria de receber e quando. Lembre-se, você pode ser mais arriscado, mas corre o risco de maiores perdas. Você pode ser conservador, mas seu retorno não será tão alto. Muitas empresas de investimento categorizam sua meta de risco como conservadora, moderada ou arriscada.

Depois de definir suas metas, monitore seus investimentos para garantir que essas metas sejam atingidas. Lembre-se de que, uma vez que os valores dos ativos flutuam com o tempo, você pode se deparar com um portfólio diferente após um ano, e é por isso que precisa monitorar e reequilibrar conforme necessário para atender às metas de risco.

Etapa 5. Crie um Portfólio Balanceado

A maioria dos investidores distribui seu dinheiro pelas classes de ativos. Isso permite que eles corram riscos com o dinheiro que não precisam por, talvez, dez anos, enquanto colocam o restante em ativos de baixo risco.

A diversificação e o equilíbrio são fundamentais para mitigar o risco de investimento. Você não precisa colocar tudo em dinheiro, e da mesma forma, você não precisa estar totalmente investido em ações. Na verdade, encontrar o equilíbrio certo tem sido, historicamente, a melhor maneira de investir. Mantenha uma fatia do seu portfólio em cada classe de ativos para que você possa aproveitar tanto os retornos mais elevados quanto a segurança da preservação de capital.

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