Contas de aposentadoria individuais (IRAs) são ótimos veículos para investir na aposentadoria. No entanto, como com qualquer coisa que o governo crie, eles nem sempre facilitam a navegação pelos ins e outs do produto.

Se você atualmente tem um IRA, ou está pensando em começar a investir em um IRA, certifique-se de não fazer essas coisas!

1. O Erro do Beneficiário

Quando você abre um IRA, você geralmente nomeia um beneficiário. Esta é a pessoa que herdará o IRA após a sua morte. Se você está abrindo um IRA e é jovem, pode pular este passo. Não faça isso! Se você não olhou para seus beneficiários por um tempo, eles podem estar desatualizados.

Certifique-se sempre de que você tenha um beneficiário exato designado, mesmo que seja um dos seus pais ou melhor amigo. Não ter um pode transformar uma propriedade fácil em uma que deve passar pelo inventário para decidir onde os ativos irão. Além disso, nunca nomeie um trust ou outra entidade como beneficiário de um IRA. Se o fizer, perderá automaticamente todos os benefícios de estar em um IRA (diferimento de impostos, etc.).

2. O erro de diferimento de imposto

Um dos melhores aspectos de um IRA é o diferimento de impostos que é incorporado ao veículo. Você pode estar se perguntando por que isso é um problema. Pode se tornar um problema se você tiver os investimentos errados dentro de um IRA.

Você quer evitar investimentos que já são impostos diferidos, como títulos municipais ou produtos de seguro. Tendo estes em um IRA realmente nega o propósito de ter um veículo de impostos diferidos. Esses produtos devem ser mantidos fora de um IRA, enquanto os investimentos em um IRA devem aproveitar a natureza de impostos diferidos da conta.

3. O erro do banco

Outro grande erro que muitos investidores cometem é manter suas IRAs em um banco. Muitos bancos tentam “vender” IRAs para seus clientes como uma forma de fidelização. No entanto, os bancos, por sua natureza, não permitem a diversidade de investimentos que detêm um IRA em uma permissão de corretagem. De fato, muitos bancos oferecem apenas produtos estruturados e fundos mútuos carregados para serem mantidos em IRAs.

Alguns bancos têm corretoras separadas com as quais estão afiliados. Por exemplo, o Wells Fargo Bank é afiliado à Wells Fargo Advisers. Nesse caso, seu IRA seria mantido com a corretora e você teria acesso a todos os produtos de investimento.

4. O erro da taxa

Ao iniciar um IRA, é importante iniciá-lo em uma corretora de descontos que não cobra taxas pela conta e oferece uma ampla gama de fundos gratuitos e sem carga. Você pode encontrar meus sites favoritos de investimentos baratos aqui.

Se você atualmente tem um IRA e paga taxas ou não está satisfeito com sua seleção de investimentos, é muito simples passar para uma nova corretora. Demora talvez cinco minutos de papelada, e sua conta pode ser movida em cerca de sete dias.

5. O não ter um erro IRA

Talvez o pior erro que você pode cometer seja não tirar vantagem de um IRA ou de um Roth IRA. Talvez você esteja esperando. Talvez o mercado atual o tenha deixado inseguro e você não queira começar algo novo.

É importante lembrar que um IRA é apenas um veículo. Dentro dele, você pode investir em todos os tipos de produtos financeiros. Se você não quer investir em ações atualmente, pode investir em CDs ou Títulos. As mesmas regras aplicam-se a todos os seus rendimentos gerados por esses produtos, que são impostos diferidos.

Se você se qualificar para um Roth IRA, definitivamente não deixe passar a oportunidade. Esta conta difere em que você usa o dinheiro depois dos impostos para financiá-lo, mas tudo o que você retirar depois de 59 anos e meio é livre de impostos!

Não seja apanhado a cometer estes erros simples de IRA e poupe algum dinheiro!

Leitores, que outros erros comuns de investimento as pessoas fazem com seus IRAs?

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