Na maior parte, eu não fico estressado por uma tonelada.

Claro que eu poderia ficar um pouco estressado se o meu time de fantasia subisse 7 pontos indo para a noite de segunda-feira e eu precisasse que meus oponentes corressem de volta para ter um jogo sem brilho.

Fora isso, sou muito frio. 🙂

Você sabe o que me estressa?

Aula de faculdade!

Eu não estava tão estressado depois que tivemos nosso primeiro filho, mas agora eu tenho três!

E já que estamos no processo de adotar a nossa proposta, posso sentir o dinheiro sendo sugado da nossa conta de poupança.

Você se estressa com isso? Por favor, me diga que eu não sou o único!

Se você é como a maioria dos americanos com filhos ou netos em idade escolar, você pode estar se perguntando como economizar dinheiro suficiente para enviá-los para a faculdade.

Todo ano você ouve que os custos da faculdade estão subindo mais do que a inflação e que, daqui a 18 anos, vai custar muito mais para mandar seu filho para a escola pública ou privada.

Porcaria? Escola particular? Minha mente ainda não tinha ido embora. Estou tão ferrado ...

Mesmo que você não consiga economizar muito, ainda pode aproveitar um plano de poupança para a faculdade. Com isso em mente, pensei que seria útil dar uma olhada em algumas maneiras populares de economizar para a faculdade. Eu resumi as informações em 10 perguntas que as pessoas me perguntam sobre colegiale poupança.

1. Como posso estimar futuros custos da faculdade?

A calculadora de custos da FinAid.org pode ajudá-lo a calcular quanto uma faculdade em particular custará no momento em que seus filhos ou netos comparecerem. É um pouco mais genérico por natureza, mas pode dar uma boa noção de quais podem ser os custos básicos. Ao trabalhar com os clientes, eu também tenho um programa de software que eu uso que tem uma lista da maioria das faculdades e você pode ter uma noção real do custo estimado para uma faculdade real.

2. Por que começar um plano de poupança para a faculdade cedo?

Quanto mais você esperar, mais dinheiro precisará economizar para atingir sua meta. Quando os recém-nascidos de hoje se inscreverem na faculdade, quatro anos em uma universidade pública custarão mais de US $ 200 mil. Apesar de começar cedo é fundamental, nunca é tarde demais para começar a economizar para os objetivos educacionais daqueles que você gosta. Fazer isso pode fazer uma diferença significativa - reduzindo potencialmente o valor que você ou o beneficiário da conta pode precisar pedir emprestado para pagar a escola.

3. Quais são algumas maneiras de poupar impostos para a faculdade?

A seção 529 de planos de poupança e as contas de poupança de educação da Coverdell são as duas formas mais populares de economizar para a faculdade. Muitos investidores também usam contas de custódia, como aquelas autorizadas sob uma Lei Uniforme de Presentes para Menores (UGMA) patrocinada pelo estado ou UTMA (Uniform Transfers to Minors Act). Há prós e contras para qual seria o melhor. Mais notavelmente, é se a criança não for à escola. Normalmente, o que eu vejo é para os pais que o que poupar algum dinheiro para a criança, mas não quer forçá-los a ir para a escola, a conta de custódia funciona melhor. Revertendo a situação, você verá os outros dois sendo usados, mais comumente o plano 529, em seguida, a conta poupança Coverdell Education.

4. O que é um plano de poupança 529?

Com o nome da Seção 529 do Internal Revenue Code (Código da Receita Federal), 529 planos de poupança universitária oferecem uma maneira privilegiada de poupar para despesas qualificadas de ensino superior. Esses planos geralmente são patrocinados por estados individuais, enquanto os ativos do plano são administrados profissionalmente por firmas de investimento independentes ou agências do governo estadual. Qualquer um pode abrir uma conta de poupança 529, independentemente do nível de renda, e contribuir com até US $ 13.000 (US $ 26.000 para casais casados) por ano sem as conseqüências do imposto sobre doações.

5. Quais são alguns recursos das Contas de Economia da Coverdell Education?

As Contas de Economia da Coverdell Education oferecem saques sem impostos para o ensino superior desde 1998. Ao contrário dos 529 planos de poupança, as retiradas podem ser usadas para o ensino fundamental e médio e até mesmo para aulas acadêmicas e despesas de informática relacionadas à educação.

Há restrições de renda embora. Se a sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) for inferior a US $ 110.000 (US $ 220.000 se for feito um retorno conjunto), você estará qualificado para contribuir com uma conta Coverdell. As contribuições anuais também são limitadas a US $ 2.000 por ano.

6. Posso investir em uma conta 529 e Coverdell?

Sim, os investimentos em uma conta de poupança 529 não afetarão sua capacidade de investir em uma Conta Poupança Educação Coverdell para o mesmo beneficiário. Investir em ambos pode ser uma boa ideia porque os dois se complementam. É semelhante a ter um plano de aposentadoria no trabalho e também ter um IRA também.

7. As contas UGMA e UTMA ainda são boas escolhas?

Por muitos anos, as UGMAs / UTMAs eram os únicos veículos de economia de educação disponíveis, e muitos investidores acumularam quantias consideráveis ​​nessas contas. As contas UGMA / UTMA não têm limites de receita ou contribuição. E, pelo menos parte de seus ganhos pode estar isenta de imposto de renda federal. Alguns ou todos serão tributados à taxa mais baixa da criança se a criança tiver menos de 18 anos.

Contribuições para contas UGMA / UTMA são irrevogáveis, o que significa que, uma vez que o dinheiro ou outra propriedade tenha sido dada, você não pode mudar de idéia e retirar o presente.

Você pode sacar dinheiro a qualquer momento para o benefício da criança - não apenas para educação. A criança assume o controle da conta ao atingir a maioridade (18 ou 21 na maioria dos estados).

8. As regras do imposto sobre presentes aplicam-se aos planos de poupança da faculdade?

Contribuições para 529 planos de poupança, Contas de Economia da Coverdell Education e contas UGMA / UTMA estão sujeitas a regras de impostos sobre doações. Sob essas regras, você pode contribuir com até US $ 13.000 por ano (US $ 26.000 para casais casados) sem as conseqüências do imposto sobre doações.

Em uma eleição especial, você pode investir até US $ 65.000 (US $ 130.000 para casais casados) para uma conta de 529 de uma só vez, acelerando cinco anos de investimentos sem nenhuma conseqüência federal de impostos sobre doações. Se você fizer essa eleição, contribuições adicionais ou outros presentes para o mesmo indivíduo durante esse período de cinco anos excederão a exclusão anual de imposto sobre doações.

9. E se meu filho não for para a faculdade?

Com um plano de poupança 529, você pode deixar o dinheiro na conta caso seu filho decida freqüentar a faculdade mais tarde. Ou você pode selecionar um novo beneficiário, incluindo você ou alguém que seja membro da família do beneficiário atual. Se você retirar o dinheiro para outra coisa que não seja educação, você pagará o imposto de renda federal comum mais uma multa de 10% sobre os ganhos. Tenha em mente que a multa de 10% não se aplica a bolsas de estudo. Isso significa que, se o seu filho receber uma bolsa de estudos, você poderá retirar o valor da bolsa sem ser penalizado.

Com uma conta Coverdell, o beneficiário deve usar os ativos no momento em que atingir os 30 anos, ou um novo beneficiário deve ser nomeado.

Para contas UGMA / UTMA, você deverá impostos sobre ganhos de capital sempre que ações, ações ou títulos forem vendidos.

10. O que você usa para o seu filho?

Atualmente, estamos usando um plano fora do estado 529 porque senti que oferecia melhores opções de investimento. No futuro próximo, iniciarei também um plano in-state, assim como outro nível de diversificação. Ao mesmo tempo em que ajudamos nossos filhos durante a faculdade, não esperamos financiar a mensalidade integral. Se tivermos o dinheiro que quisermos, também queremos que nosso filho aprecie o dom da educação.

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