Setembro é o mês da Conscientização do Seguro de Vida e este post é em parceria com a TermLifeInsurance.com, que ajuda a difundir a conscientização sobre a importância do seguro de vida. Saiba mais sobre como você pode proteger sua família e suas finanças.

Você está pronto para assumir o controle do seu futuro financeiro?

Você não precisa de um consultor financeiro para desenvolver seu próprio plano financeiro. Na verdade, você é a melhor pessoa para montar um.

Quando você estiver diretamente envolvido no mapeamento de suas finanças, terá mais chances de cumprir seus objetivos. Além disso, você terá uma boa consciência de onde está financeiramente e do que vai levar para chegar ao próximo nível.

Aqui estão seis elementos de um forte plano financeiro.

# 1. Objetivos super fortes e significativos

Qual é o sentido de ter um plano financeiro se você não tiver metas? Não há um.

Se você quer progredir financeiramente, precisa de metas que sejam fortes o suficiente para inspirar você a agir. As metas são o que permitem que você pratique a gratificação atrasada.

Por exemplo, se você tem a meta de pagar US $ 3.000 em dívidas de cartão de crédito em seis meses, sabe que, se gastar US $ 30 com uma camiseta nova que não precisa, estará roubando a liberdade da dívida.

Objetivos fortes são o que me mantém em xeque. Uma vez comprometido com um objetivo específico, os sacrifícios de curto prazo são muito fáceis de fazer.

Comece com objetivos fortes. É quase impossível mapear um plano financeiro pessoal se você não tiver uma meta forte para começar.

Veja como colocar metas em ação: como manter seus objetivos e alcançar resultados

# 2. Uma Consciência de Renda e Despesas (A.K.A. O Orçamento)

Em seguida vem a parte divertida ou horrível, dependendo da sua personalidade.

Eu vou em frente e ser o primeiro a admitir: eu não gosto de orçamentos rigorosos. No entanto, estou muito consciente do que gasto meu dinheiro.

Não há maneira certa ou errada de orçamento. Você precisa encontrar o que funciona melhor para você.

Formas comuns de orçamento:

O orçamento baseado em zero - Um Orçamento Base Zero é onde você mapeia para onde seu dinheiro está indo antes mesmo de obtê-lo. Você está essencialmente "gastando" seu dinheiro antes mesmo de atingir sua conta bancária. Com um orçamento baseado em zero, cada dólar tem um propósito.

Salvando a partir do topo - Outra maneira de orçamentar, que funciona maravilhosamente para aqueles de nós que não gostam do orçamento baseado em zero, é olhar de cima para baixo. Com esse estilo você atende a todas as suas metas financeiras antes de gastar dinheiro em contas ou outras despesas.

Por exemplo, você terá dinheiro depositado automaticamente em suas contas de investimento, poupança ou dívida. Você está autorizado a gastar todo o resto.

Este método também é ótimo se você não tiver disciplina. Você atingirá automaticamente suas metas financeiras sem ter que levantar um dedo.

Resumindo: Existem várias maneiras diferentes de orçamentar. O método que você usa não importa realmente. O que importa é que você está ciente de suas receitas e despesas e consegue aparar a gordura onde for necessário e transferir essas economias para suas metas.

Se você quiser uma ferramenta GRATUITA para ajudar, sugerimos que o Personal Capital monitore todas as suas receitas e despesas.

# 3. Um grande fundo de emergência

Você precisa de um fundo de emergência decente antes de iniciar outros objetivos, como acelerar o pagamento da dívida, poupar para uma casa ou economizar para a aposentadoria.

Fundos de emergência vêm a calhar e irá impedi-lo de salário para salário de vida.

A maioria dos especialistas em finanças recomenda que você tenha pelo menos 3 a 6 meses de dinheiro reservado para emergências. Eu concordo, mas no final das contas, seu fundo de emergência precisa ser o que quer que seja você se sentir confortável.

Ao salvar um fundo de emergência, você também pode considerar que, se perder sua renda, suas despesas provavelmente seriam muito menores. Eu sei que estaria cortando despesas como louco se eu não tivesse nenhuma renda chegando.

# 4. Plano de Pagamento de Poupança / Investimento / Dívida - A Ordem Depende da Situação Específica

Depois de atingir o valor do seu fundo de emergência desejado, é hora de realmente acelerar suas metas financeiras.

Essa é a parte divertida!

Se você tem dívidas com juros altos, como dívidas de cartão de crédito, pagar isso deve ser seu foco principal. Uma vez feito isso, você pode optar por pagar a dívida de menor taxa de juros ou passar para a poupança e o investimento.

Todos nós vivemos vidas diferentes e temos diferentes mentalidades. Eu não posso te dizer em que você deveria estar trabalhando. Você precisa descobrir o que significa mais para você e, em seguida, ir all-in.

No entanto, uma coisa que você precisa estar ciente, é a poupança de aposentadoria. Você deve ter um plano de poupança-reforma como um de seus objetivos.

Você pode levar todo o dinheiro que está canalizando para o fundo de emergência e distribuí-lo entre suas metas financeiras.

# 5. Os tipos certos de seguro - não gostaria que você tivesse até que você precisasse

O seguro é muitas vezes esquecido em um plano financeiro forte. A verdade é que, sem o tipo certo de seguro todo o seu trabalho duro poderia ir pelo ralo com um acidente.

Não economize em seguro!

Alguns seguros que você precisa absolutamente:

Seguro Automóvel - Obviamente, se você tem um carro, não deve ir sem seguro de automóvel. Se você tiver muitos recursos, certifique-se de ter limites de responsabilidade elevados em sua política de automóveis.

Seguro de proprietário - Se você possui uma casa, já sabe como é importante o seguro do proprietário. Mais uma vez, seus limites de responsabilidade precisam ser altos o suficiente para protegê-lo, caso alguém seja ferido em sua propriedade.

Plano de saúde - Um grande problema de saúde poderia levá-lo à falência. Este é um seguro que você não quero ficar sem. Se você não tem seguro de saúde, recomendo que procure um plano barato e de alto custo dedutível. Você pagará muito antecipadamente com um plano de saúde altamente dedutível, mas, no caso de um problema médico grave, seu seguro evitará a catástrofe financeira.

Seguro de vida - Por alguma razão, parece que o seguro de vida é o seguro mais ignorado por aí. Se você tem uma família que você quer proteger, então você absolutamente precisa de seguro de vida.

A situação de todos é diferente. Quando fatorando quanto seguro de vida você precisa pensar em como seu cônjuge / filhos seriam afetados financeiramente se algo acontecesse com você. No mínimo, você deve obter cobertura suficiente para pagar sua hipoteca.

Graças à tecnologia de compra de seguro de vida tornou-se muito mais fácil. Você pode usar um site como TermLifeInsurance.com para obter cotações de seguro de vida de dezenas de transportadoras ao mesmo tempo. De lá você pode ver qual operadora oferece os melhores preços e aplicar.

E como uma nota lateral, eu recomendaria altamente que você adquira uma política de termo em cima de uma política de vida inteira. É difícil superar o preço e a proteção oferecida pelas políticas de termos.

# 6. Aumente sua estratégia de renda

Por último, mas certamente não menos importante, é uma estratégia para aumentar sua renda.

Para muitas pessoas, as despesas não são o problema - sua renda. Se você ganhar US $ 20.000 por ano, nunca conseguirá progredir. Você precisa ser criativo e procurar ativamente para aumentar sua renda.

É preciso muito trabalho e pressa, mas qualquer um pode fazer isso. Você só tem que ter a atitude certa.

Aqui estão 50 + hustles laterais para você pensar.

Revise seu plano financeiro com frequência

À medida que o tempo passa, suas metas financeiras e necessidades de seguro mudam. Revise seu plano financeiro com frequência e reajuste sempre que necessário.

Você tem seu próprio plano financeiro pessoal?

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