Escolher um consultor financeiro não é apenas escolher um nome da lista telefônica ou ouvir seu primo Eddie quando ele diz: "Eu conheço um cara". A pessoa certa o ajudará a tomar decisões para construir sua própria riqueza e um futuro financeiro seguro. A pessoa errada irá guiá-lo pelo caminho errado - e prestar mais atenção à sua própria linha de fundo do que a sua.

Segundo alguns relatos, a ética é a linha divisória entre os bons consultores financeiros e os maus. Ninguém é perfeito, e os profissionais financeiros têm a mesma probabilidade de cometer erros do que qualquer um e, certamente, nem todos mantêm os mesmos níveis de profissionalismo. Em geral, no entanto, é a ética de um consultor que mais se destaca quando avalia sua adequação. Obviamente, você quer contratar um consultor com conhecimento e experiência, mas também quer ter certeza de que ele agirá com ética. Seu orientador deve ter aprendido sobre o comportamento ético adequado ao obter seu diploma avançado na universidade.

Na superfície, um consultor financeiro antiético pode parecer e agir como qualquer outro. No entanto, há também algumas bandeiras vermelhas a serem observadas, antes e depois de contratar um consultor. Se você ignorar esses sinais comuns, poderá enfrentar grandes perdas financeiras - ou pior.

Bandeira Vermelha # 1: Garantias

A regra número um de qualquer investimento é que não há garantias. Todo investimento vem com algum tipo de risco e, geralmente, quanto maior o risco, maior a recompensa potencial. Certamente, certos investimentos vêm com um nível muito baixo de risco, mas isso ainda não os torna “seguros”. Se um consultor faz qualquer tipo de garantia, ou mesmo promete que pode cronometrar o mercado para garantir uma garantia. acima do retorno médio, vá embora. O melhor cenário (improvável) é que você escape da "coisa certa" ileso ou com um pequeno retorno; No pior dos casos, e mais provavelmente, o resultado é uma grande perda - e a possibilidade de seu consultor estar fazendo algo ilegal.

Bandeira Vermelha # 2: Ignorando Seus Desejos

Um consultor financeiro é apenas isso: um consultor. No final do dia, você ainda está no controle do seu dinheiro e tem o direito de tomar todas as decisões sobre como ele é usado. Se você quiser mudar um investimento de alguma forma, seu consultor tem a obrigação de fazer sugestões sobre melhores opções ou fornecer insights que você pode não ter considerado - e então realizar seus desejos, estejam ou não de acordo com os seus ou conselhos. . Se seu consultor compra ou vende investimentos sem a sua permissão, você tem motivos para rescindir o contrato, sem mencionar as possíveis ações legais.

Red Flag # 3: solicita acesso pessoal ao seu dinheiro

Você nunca deve fazer verificações para seu orientador diretamente ou transferir dinheiro para as contas dele para seus investimentos. Os consultores éticos nunca solicitarão acesso direto ao dinheiro do cliente, mas terão os fundos direcionados diretamente para a corretora de investimentos.

Bandeira Vermelha # 4: Empurrando Produtos

O objetivo principal dos consultores financeiros é fornecer aconselhamento e orientação, e não vender produtos. Se um consultor tentar empurrá-lo em direção a determinados produtos em detrimento de outros, é mais provável que ele tenha interesse nesses produtos e não seja ético. Procure um consultor que lhe apresente todas as opções e ajude-o a explorar os méritos e desvantagens de cada um.

Bandeira Vermelha # 5: Usando Jargão

Você contrata um consultor financeiro para ajudá-lo a entender conceitos que você talvez não entenda e para simplificar decisões potencialmente complexas. Mas se você não consegue entender seu orientador, quanta ajuda ele pode realmente fornecer? Seu orientador deve usar linguagem clara

e os termos que você entende e, de boa vontade, respondem a perguntas e fornecem explicações quando necessário. Se ele usar o jargão, ou não for claro, apesar de seus pedidos de esclarecimento, ele ou ela pode estar tentando confundir ou enganar você deliberadamente, e é hora de encontrar outro conselheiro.

Red Flag # 6: piscando sua própria riqueza

Conselheiros financeiros bem-sucedidos têm o potencial de ganhar salários substanciais. No entanto, quando seu conselheiro parece mais interessado em impressionar você com o que ele ou ela tem e faz um grande show de sucesso, ele ou ela pode estar mais interessado em se promover do que em aconselhá-lo. Procure um conselheiro que seja humilde, mas eficaz, e você se sentirá mais confiante em seu conselho.

A maioria dos consultores financeiros é ética e tem no coração os melhores interesses de seus clientes. No entanto, os poucos conselheiros que não têm o potencial de custar muito dinheiro a seus clientes, portanto, tome cuidado para observar sinais de comportamento antiético e fazer alterações antes que seja tarde demais.

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