700.000 pessoas são licenciadas ou registradas para vender produtos e serviços de investimento nos EUA. Eles afirmam ser especialistas em investimentos éticos capazes de produzir retornos excepcionais de investimento. Eles fazem essas afirmações porque sabem que é isso que os investidores querem ouvir quando selecionam consultores financeiros. Eles acreditam que têm que fazer essas reivindicações ou os investidores selecionarão alguém para ser seu conselheiro.

75% desses especialistas autônomos não possuem registros que lhes permitam fornecer aconselhamento financeiro. Eles detêm licenças que os limitam à venda de produtos de investimento para comissões. Eles não revelam esse fato importante aos investidores porque os consultores financeiros enfrentam menos resistência às vendas quando vendem produtos de investimento.

Aqui estão 6 dicas que ajudarão você a selecionar um verdadeiro consultor financeiro.

Dica 1 - Certifique-se de que o profissional seja um Consultor de Investimentos Registrado (RIA) ou um representante de Consultor de Investimentos (IAR). IARs são registrados com RIAs. Esses registros permitem que os consultores ofereçam consultoria sobre investimentos e serviços financeiros contínuos.

Dica # 2 - Por lei, RIAs e IARs são fiduciários. Um fiduciário é alguém que detém uma posição de confiança. Nesse caso, os fiduciários também são mantidos nos mais altos padrões éticos da indústria de serviços financeiros. Peça ao conselheiro para reconhecer seu status fiduciário por escrito.

Dica # 3 - Os investidores devem pagar honorários de consultores financeiros da mesma forma que pagam outros profissionais, CPAs e advogados, eles dependem de conhecimentos especializados, conselhos e serviços. Apenas RIAs e IARs podem ser pagos com taxas.

Dica # 4 - conselheiros de alta qualidade não têm nada a esconder, conseqüentemente eles não têm nenhum problema em fornecer divulgação completa de suas credenciais, ética e práticas de negócios. Os consultores de qualidade inferior retêm informações que podem levar os investidores a rejeitar suas recomendações de vendas. Certifique-se de que todas as divulgações sejam feitas por escrito para que os investidores tenham um registro permanente do que foi dito a eles.

Dica # 5 - Os consultores financeiros têm registros de conformidade que são encontrados nos sites FINRA.org e SEC.gov. Esses bancos de dados exibem reclamações de investidores, empresas e órgãos reguladores que foram apresentadas contra consultores. Os investidores devem limitar suas seleções a conselheiros que tenham registros de conformidade limpos.

Dica # 6 - os investidores devem exigir assessores para documentar cada centavo de despesa que será deduzido de suas contas eo que eles recebem para essas despesas. O setor de serviços financeiros cobra taxas de honorários que pagam planejadores financeiros, consultores de investimentos, gerentes financeiros, corretores / intermediários e custodiantes. Cada dólar de gasto é um dólar a menos que os investidores têm disponível para reinvestimento e seu uso futuro.

Seguir essas dicas ajudará os investidores a selecionar um consultor financeiro e evitar um representante de vendas que se disfarce de conselheiro.

Autor Bio: Jack Waymire trabalhou no setor de serviços financeiros por 28 anos. Por 21 anos ele foi o presidente e diretor de investimentos de uma empresa de consultoria de investimentos registrada com mais de 50.000 clientes. Ele deixou a indústria em 2003, quando seu livro (Quem está assistindo seu dinheiro?) Foi publicado por John Wiley. Naquele mesmo ano, ele lançou um site de informações para investidores (www.PaladinRegistry.com) que se baseava nos princípios de seu livro. Jack é colunista da revista Worth, um blogueiro freqüente em grandes sites financeiros, e amplamente citado na mídia, incluindo o Wall Street Journal, a Forbes, a BusinessWeek, a Bloomberg e a Kiplinger.

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