Esta postagem é oferecida pelo Serviço de Conteúdo VIP da CJ Affiliate com o patrocínio deTurboTax. Embora esta seja uma oportunidade patrocinada, todo o conteúdo e opiniões expressas aqui são minhas. Todas as situações fiscais são diferentes.

É a temporada de declaração de impostos mais uma vez, e há medidas fiscais inteligentes que as pessoas financeiramente bem-sucedidas sempre fazem. Há alguns que você já fez - ou ainda pode fazer - para 2017.

Mas para aqueles que não podem ser feitos neste ano fiscal, você pode começar a posicionar sua situação fiscal no próximo ano.

Aqui estão sete desses movimentos fiscais.

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O código tributário do IRS é um verdadeiro labirinto de regras e regulamentos, e para ajudá-lo, há ótimas ferramentas de apoio para que o trabalho seja feito corretamente e com a menor responsabilidade fiscal possível.

1) Ter Retenção Adequada - Não Demais, Não Demais

Você provavelmente já ouviu falar que ter uma grande restituição de imposto é como dar ao governo um empréstimo sem juros. E apesar de ser um clichê, é verdade!

Enquanto muitas pessoas estão empolgadas com a perspectiva de obter uma grande restituição de imposto de renda, a realidade é que você provavelmente tem coisas muito melhores para fazer com o dinheiro. Por exemplo, você pode investir para ganhar ainda mais dinheiro.

Ou você pode usá-lo para pagar um cartão de crédito que está cobrando taxas de juros de dois dígitos. Ou o uso do dinheiro seria melhor do que permitir que o governo o acumule sem nenhum benefício para você.

Na verdade, um bom planejamento tributário é quase tão próximo de zero quanto possível. Embora seja improvável que você possa planejar seu imposto / reembolso para chegar a exatamente zero, chegar a algumas centenas de dólares é uma excelente estratégia.

Certifique-se de que a retenção na fonte ou as estimativas de impostos (se você for independente) sejam o mais próximo possível do imposto esperado, sem excedê-lo substancialmente.

Muitos contribuintes estão preocupados com a cobrança de impostos, mas há muita flexibilidade nisso. Contanto que você pague pelo menos 90% do seu passivo fiscal real, você não receberá multa por atraso no pagamento. Outra estratégia para evitar multas é garantir que você pague impostos suficientes para cobrir 100% do passivo fiscal do ano anterior.

De qualquer forma, você terá pelo menos a maior parte do seu imposto pago, sem ter que incorrer em penalidades de IRS por atraso no pagamento.

2) Faça o maior plano de aposentadoria Contribuições possíveis

Para a maioria dos contribuintes, fazer contribuições para um plano de aposentadoria com impostos diferidos é a única e melhor maneira de reduzir seu passivo fiscal atual. E a contribuição não apenas reduz sua conta de impostos atual, mas também permite que você acumule capital de investimento que irá gerar receita com imposto diferido para sua aposentadoria.

Em resumo, é o melhor negócio de investimento disponível. Por essa razão, você deve aproveitar isso o máximo possível.

Para 2016 e 2017, você pode contribuir com US $ 18.000 em um plano 401 (k), 403 (b), 457 ou Thrift Savings (TSP). Se você tem 50 anos ou mais, a contribuição pode chegar a US $ 24.000.

Além de um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, você também pode contribuir para um IRA tradicional. Você pode contribuir com até US $ 5.500 por ano ou US $ 6.500 por ano se tiver 50 anos ou mais. Mesmo se você estiver coberto por um plano de empregador, você ainda pode ser capaz de fazer uma contribuição dedutível para um IRA tradicional.

Quão eficazes são as contribuições do plano de aposentadoria para a redução de impostos?

Digamos que você esteja no suporte de imposto combinado de 30%, assumindo 25% para federal e 5% para seu estado. Se você puder contribuir com os US $ 18.000 em um plano de empregador, mais US $ 5.500 em um IRA tradicional, poderá reduzir seu lucro tributável em um total de US $ 23.500.

Se você tem uma alíquota marginal federal e estadual de 30%, uma contribuição de US $ 23.500 para um 401 (k) e um IRA tradicional pode reduzir sua conta fiscal em US $ 7.050!

Você pode fazer uma contribuição dedutível de imposto para um IRA tradicional, se você se qualificar para a dedução, até o prazo de apresentação de imposto (18 de abril deste ano ou 15 de outubro, se você apresentar uma extensão). As contribuições 401 (k) devem ser feitas até 31 de dezembro do ano fiscal real, portanto, você não pode alterar suas contribuições para 2016. No entanto, você pode fazer ajustes agora para maximizar suas contribuições para 2017.

3) Certifique-se de seus ganhos de capital são ganhos a longo prazo

O código tributário fornece uma generosa redução de impostos para ganhos de capital de longo prazo, na forma de uma alíquota reduzida. Ganhos de capital de curto prazo, que são ganhos em ativos que foram mantidos por um ano ou menos, são tributados às alíquotas do imposto de renda comum. Ganhos de capital de longo prazo - ganhos em ativos mantidos por um ano - têm taxas menores.

As taxas de imposto sobre ganhos de capital a longo prazo são assim:

  • Se a sua alíquota de imposto de renda ordinário é de 15% ou menos, então sua alíquota de imposto sobre ganhos de capital é zero (eu sei, não é ruim, certo?)
  • Se a sua taxa normal de imposto de renda estiver entre 25% e 35%, sua alíquota de imposto sobre ganhos de capital é de 15%.
  • Se a sua taxa de imposto sobre o rendimento normal for superior a 35%, então a sua taxa de imposto sobre ganhos de capital é de 20%.
Se você está na faixa de 15% do imposto de renda comum, e você tem um ganho de capital de curto prazo de $ 10.000, então você terá $ 1.500 de imposto de renda. Mas se você mantiver o ativo por tempo suficiente para torná-lo um ganho de capital a longo prazo, você não terá que pagar nenhum imposto sobre ele.

A moral desta história é óbvia: ganhos de capital a longo prazo bons, ganhos de capital de curto prazo ruins - pelo menos quando se trata de imposto de renda!

4) Um pouco de colheita de imposto de perda é um longo caminho

A coleta de impostos não é um conceito novo, mas está ganhando popularidade agora que algumas plataformas de investimento, como a Betterment e a Wealthfront, oferecem esse recurso como parte de seus programas. Mas praticamente qualquer investidor pode aproveitar a colheita de prejuízos fiscais. E isso pode fazer uma grande diferença quando você está preenchendo suas declarações de imposto de renda.

A coleta de prejuízos fiscais é basicamente uma estratégia na qual você vende determinados investimentos com prejuízo, a fim de compensar o passivo fiscal criado sobre outros investimentos que são vendidos para grandes ganhos. Como os impostos sobre ganhos de capital não se aplicam a planos de aposentadoria protegidos por impostos, a estratégia é usada apenas com contas de investimentos tributáveis ​​regulares.

Por exemplo, digamos que você tenha US $ 20.000 em ganhos de capital em um grupo de investimentos vencedores. Você pode reduzir o passivo fiscal desses ganhos vendendo outros investimentos que estão caindo em valor. Essas perdas irão compensar pelo menos alguns dos ganhos que você fez nos investimentos mais fortes.

Se você tiver $ 10.000 em perdas, isso reduzirá seus ganhos tributáveis ​​pela metade. Se você estiver na faixa de 25% e os ganhos forem de capital de curto prazo, economizará US $ 2.500 em impostos usando essa estratégia.

Você pode até mesmo considerar a possibilidade de comprar de volta os investimentos que você vende para a extração de prejuízos fiscais. O IRS impõe “regras de venda de lavagem” que são projetadas para evitar o abuso de estratégias de redução de impostos. Geralmente, você não tem permissão para recomprar os mesmos títulos de investimento, ou substancialmente idênticos, dentro de 30 dias após a venda dos mesmos. Mas se você quiser recomprar o investimento, sem incorrer na regra de venda de lavagem, deve adiar a recompra por pelo menos 31 dias. Mas, novamente, você pode querer usar o dinheiro para comprar um investimento totalmente diferente.

Esta é outra estratégia tributária que você pode implementar para 2017, já que 2016 já é um negócio feito em termos de ganhos de capital.

5) Manter registros precisos de todas as despesas dedutíveis

É bastante fácil documentar grandes deduções, como juros hipotecários e impostos imobiliários. Mas é muito mais difícil quando se trata de deduções compostas por gastos pequenos e regulares. Exemplos incluem despesas médicas e contribuições de caridade.

Você pode ter dúzias de co-pagamentos para consultas médicas e prescrições, e perder a noção de quantos e quanto. A situação pode ser ainda mais extrema com contribuições de caridade. Embora você possa ter algumas grandes contribuições pagas por cheque ou cartão de crédito, também é provável que tenha um número muito maior de contribuições menores, como contribuições na igreja ou para instituições de caridade que solicitam à sua porta.

É melhor ter uma planilha em que você registre todas essas despesas menores ou, pelo menos, um envelope ou arquivo onde você armazena recibos. Se você ainda não o fez em 2016, faça uma resolução de Ano Novo para começar a fazê-lo em 2017. Isso tornará as deduções do próximo ano muito mais fáceis de descobrir.

6) Certifique-se de aproveitar todos os créditos fiscais disponíveis

Não vamos entrar em muitos detalhes aqui, exceto para dizer que os créditos fiscais sempre valem a pena, porque reduzem seu passivo fiscal real e não apenas sua renda. Alguns dos maiores créditos fiscais disponíveis incluem:

  • Crédito de renda recebida
  • Créditos fiscais de educação
  • Crédito para crianças
  • Crédito de atendimento a dependentes
  • Crédito de poupança

Na verdade, existem muito mais créditos disponíveis. Nem sempre é fácil ou aparente o que eles são, quando você se qualifica para eles ou o quanto você pode receber. É por isso que você precisa de algum tipo de ajuda na preparação de seu retorno de imposto para maximizar esses benefícios.

7) Use um pacote abrangente de software fiscal

Espero que você ainda não esteja fazendo seus impostos manualmente! E se você quer o luxo de fazer seus impostos, mas também ser capaz de falar com alguém, você pode usar o TurboTax online.

TurboTaxé o mais popular porque é o melhor disponível e vem com uma programação de preços muito acessível.

Oferece quatro planos diferentes, com base na complexidade de sua situação fiscal. O preço é executado a partir de zero se você registrar um 1040EZ ou 1040A, para menos de um pouco mais de US $ 100, se você possui um negócio.

O TurboTax faz perguntas simples sobre você e lhe dá as deduções e créditos que você tem direito com base nas suas respostas. O TurboTax pesquisa por mais de 350 deles.

Com o TurboTax DIY também significa que você não está sozinho. Você pode se conectar ao vivo via vídeo unidirecional a um TurboTax Expert ou CPAs credenciados ou agentes cadastrados com o SmartLook ™ da TurboTax para tirar suas dúvidas quando necessário.

Você também pode iniciar seus impostos tirando uma foto do seu W-2 e o TurboTax automaticamente coloca suas informações diretamente no seu retorno. Com o TurboTax, você não precisa saber nada sobre leis tributárias ou formulários fiscais.

Quer esteja à procura de assistência profissional ou de um software fiscal, pagar impostos é uma coisa que pode evitar facilmente. O código fiscal do IRS pode parecer impressionante, mas não deveria ser, especialmente se procurar ajuda.

Isso é o que fazer movimentos fiscais inteligentes é tudo sobre!

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