Se você não ouviu falar de Andrew Hallam, dois pensamentos vêm à mente:

  1. Você provavelmente não é canadense
  2. Você provavelmente não checou sua Amazon Recommended Reading nos últimos meses

Andrew Hallam é o professor milionário - um professor do ensino médio que construiu uma carteira de investimento de um milhão de dólares no momento em que ele tinha 38 anos de idade. Ele leciona finanças pessoais na Singapore American School e publicou recentemente um livro, Millionaire Teacher, que atingiu o primeiro lugar na categoria finanças pessoais da Amazon no final de 2011. Ele adora viajar, se exercitar e aproveitar o máximo de tempo possível. Ele é a antítese de um trabalho-a-holic, mas sua esposa odeia quando ele se refere a si mesmo como "preguiçoso".

A história de Andrew Hallam é incrivelmente inspiradora para mim, porque ele foi capaz de fazer o que eu busco, e acho que muitos de nós em geral lutam - criando riqueza sem esquemas de "ficar rico rápido" ou vivendo estilos de vida extremamente frugal (embora Andrew seja mais frugal do que a maioria). Ele também tem o mesmo mantra que eu - ajudar os jovens adultos a obter a educação financeira correta para tomar decisões financeiras inteligentes e, por sua vez, ter uma vida mais rica.

Recentemente, consegui falar com Andrew e perguntar se ele estaria disposto a compartilhar mais de sua história, e ele gentilmente concordou.

Entrevista com Andrew Hallam, autor de Millionaire Teacher

1) No livro, você define uma barra bastante alta de riqueza. Por que você acha que é tão importante estabelecer um patamar tão alto para o que você define como rico?

Acho que altos salários podem levar muitas pessoas a gastar mais do que deveriam e que a riqueza real (e não apenas a renda) deveria ser o barômetro de uma pessoa.

Imagine alguém enchendo a piscina com água. Ele jorra para a piscina, mas a piscina tem tantas rachaduras no fundo que o proprietário não reconhece. Ele corre em torno de comprar um churrasco, mobiliário de convés, cerveja, convida todos os seus amigos para uma festa na piscina ... mas quando chegam lá, ele tem todos os acompanhamentos, mas apenas alguns centímetros de água na piscina. Muitas pessoas de alto salário são financeiramente assim. A água jorrando representa seus salários. Os buracos na parte inferior da piscina representam os ativos caros e depreciativos que emprestam dinheiro para comprar. Se eles não conectarem os buracos no fundo da piscina, podem acabar vivendo em um mundo de mentirinha, e possivelmente lutando com dívidas ou com a NECESSIDADE de trabalhar até os 80 anos, apenas para sobreviver.

Meu propósito de definir um nível alto de riqueza é mostrar que uma pessoa com um salário de US $ 400 mil por ano poderia ser menos rica do que alguém ganhando US $ 50 mil por ano. O que você faz com seu dinheiro é mais importante do que quanto você ganha.

2) Eu realmente gosto da frase que você usou "A educação é a grande arma contra a exploração". Em várias partes do livro, você fala sobre a falta de educação financeira na escola. O que você, como professor, idealmente gostaria de ver?

Tenho muita sorte, porque consegui implementar essas ideias na minha própria escola. Eu ensino finanças pessoais do ensino médio, e arregaçamos as mangas e ficamos práticos. Acho que um curso decente de finanças pessoais deve fazer parte do currículo obrigatório de cada distrito escolar.

Para ser honesto, as crianças não necessariamente aprendem ou absorvem lições financeiras se você as "ensinar". É melhor para as crianças descobri-las ... para se apropriarem de suas descobertas. Por exemplo, peço aos alunos que encontrem um carro hipotético para comprar. Eu então coloquei as crianças em grupos de três para comparar seus carros. Eles analisam os custos de compra, classificações de confiabilidade, custos de seguro para cada carro, custos de combustível, custos de reparo de freios e embreagem (e / ou transmissão), custos potenciais de juros de empréstimos (se não puderem comprá-los) e depreciação. . Então eles descobrem qual carro vai custar-lhes mais de um período de 5 anos, assumindo que eles vendem depois de cinco anos. A diferença de custo total, no entanto, é apenas o começo. Eles então têm que descobrir o custo de oportunidade de ter um Carro A sobre o Carro B. Se um carro, depois de todas as despesas, custa $ 15.000 mais que outro (depois de adicionar combustível, seguro, repara diferenças… tudo) o que isso realmente custa ao estudante?

Isso se presta bem ao aprendizado sobre juros compostos e o mercado de ações. E se esses US $ 15 mil fossem investidos nos mercados, com uma média de 9% ao ano durante 35 anos? Isso equivale a US $ 306.209. Esse é o custo real de tomar uma decisão de compra de carro quando alguém é jovem. Encorajo algumas crianças a “escolher” um carro novo, outras a um carro usado, outras a um aluguel… para que possam fazer essas comparações. Tantos objetivos educacionais se encontram com um projeto como esse. E eu finjo que realmente não sei as respostas ... que as crianças vão me ensinar. Isso, eu acho, é mais fortalecedor do que qualquer coisa que eu possa “contar”. Acho que é assim que as aulas de finanças pessoais devem ser ensinadas. Inevitavelmente, uma criança me diz que ficar sem carro por cinco anos vale, na verdade, meio milhão de dólares para eles. Quando você faz as contas, percebe que elas estão certas.

3) Na mesma linha, como podemos ajudar aqueles que já estão fora da escola?

Todo mundo precisa comprar uma cópia do Millionaire Teacher. Isso não seria legal? Sério, é uma pergunta difícil.É difícil para as pessoas reconectarem o pensamento - entender que pagar qualquer interesse a uma empresa de cartão de crédito é tolice, entender que precisamos investir em nosso futuro, entender como os resultados de investimentos podem ser corroídos pelas taxas. As pessoas precisam agir por conta própria e decidir fazer as metas que podem alcançar, ao mesmo tempo em que são educadas financeiramente no processo. Finanças pessoais são coisas muito fáceis. É mais difícil passar em uma aula de matemática da 8ª série do que aprender a administrar seu dinheiro com eficiência.

Mas a indústria de marketing nos bombardeia com anúncios (compre isso e você vai parecer sexy!) E a indústria de notícias financeiras tenta fazer com que a administração do dinheiro soe como um tipo de guerra. Não é. Eu li um escritor se referir à mídia financeira como "pornografia financeira". Ela está certa. Apenas alguns bons livros sobre o assunto de finanças pessoais ajudariam muito. Dave Ramsey tem alguns livros muito bons no mercado, sobre colocar sua casa financeira em ordem. Eu o recomendo por inspiração na redução da dívida, orçamentação, etc. E então, quando você está livre da dívida, você pode investir. Eu conheço um livro decente nesse sentido!

4) Você gasta um capítulo inteiro no livro dedicado a destacar o aspecto “vendedor” das finanças e do setor financeiro. A maioria das pessoas ainda não entende isso. Como você imaginaria o setor financeiro de 2020 e o que mudaria nele?

A única coisa que mudaria isso seria uma mudança no mercado - e quero dizer, o mercado de demanda do consumidor. Pessoas comuns (em um mundo perfeito) aprenderiam que é tolice pagar uma comissão inicial por um fundo mútuo. E eles aprenderiam que é tolice pagar uma carga de vendas diferida em um fundo mútuo que você pode acabar vendendo. Eles descobrirão que é uma loucura pagar a taxa de envolvimento de um consultor em uma conta de fundo mútuo. E também aprenderiam que os fundos mútuos mais ativamente administrados cobram pesadas taxas ocultas que (quando compostas) podem custar aos investidores centenas de milhares de dólares em custos de oportunidade perdidos - muito parecido com o exemplo que dei da má escolha do carro, apenas muito pior.

Uma vez que o mercado (o investidor médio) aprende essas coisas, o setor não conseguirá vender o máximo de produtos próprios. O setor será forçado a vender mais produtos em alta, porque o público não aguentará mais a indústria. Isso não vai acontecer até 2020. Mas com alguma sorte, nós finalmente chegaremos lá.

5) Ao longo do livro, você destaca alguns dos erros financeiros que você cometeu. O que você considera o seu maior e o que aprendeu com ele (que podemos aprender também!)?

Os resultados anteriores não são iguais aos resultados futuros: essa é a maior lição que aprendi. Eu me envolvi em um esquema que pagava aos investidores 54% ao ano. No começo, eu estava relutante em embarcar. Mas um amigo meu vinha ganhando 54% ao ano como um relógio há quase oito anos. Eu sabia sobre o investimento no momento em que ele fez isso. Eu tentei convencê-lo a não ir em frente. Mas ele fez. E ele fez centenas de milhares de dólares. Se algo parece bom demais para ser verdade, geralmente é. Eu sabia disso, mas ainda assim (eventualmente) fui seduzido pelo investimento, no final do jogo, e consequentemente perdi dinheiro. Eu detalhei a experiência no meu livro. É muito embaraçoso pensar que eu me apaixonei por isso, mas isso mostra quão fracos todos nós podemos ser quando a ganância balança sua cenoura.

6) O que o inspirou a escrever aquele primeiro editorial sobre Warren Buffett e o que o levou a continuar desse ponto em diante?

As lições financeiras de Buffett realmente repercutiram em mim. O cara é tão prático. O mundo dos investimentos torna-se tão complicado, e então, aqui está esse cara de Omaha com o melhor histórico de investimento documentado na história, e ele apregoa métodos simples de investimento que fazem muito sentido. Eu queria trazer o que aprendi (sobre Buffett) para um público mais amplo. Para ser honesto, o professor em mim queria compartilhar o que eu aprendi.

7) Você mencionou que, antes de escrever este livro, vasculhava pilhas de outros livros de finanças pessoais. Algum desses outros livros / autores / planejadores financeiros influencia você?

Absolutamente! O pensamento desapaixonado de Michael O'Higgins ressoou muito em mim. Eu acho que ele é um gênio financeiro. Ele escreveu um livro incrível chamado Beating the Dow with Bonds. E ele está lançando um novo livro em breve, então fique atento. Não seguir a multidão é a melhor lição que aprendi com O’Higgins.

Qualquer coisa escrita por John Bogle é imprescindível - embora sua escrita tenda a ser bastante acadêmica. Eu diria o mesmo sobre David Swensen, gerente de fundos de doações da Yale. O livro de Swensen, Unconventional Success, é uma jóia que todos devem experimentar em algum momento de suas vidas. Tome seu tempo para entender esses dois livros e você saberá mais de 99% dos consultores financeiros.

O livro de Burton Malkiel, um Random Walk Down Wall Street, é outro livro soberbamente pesquisado. É um clássico absoluto.

E você pode aprender muito com William Bernstein também. Ele escreveu Os Quatro Pilares do Investimento e o Manifesto dos Investidores. Grandes livros.

8) No que você está trabalhando atualmente?

Atualmente, estou escrevendo para a revista Canadian Business e para o AssetBuilder (um excelente provedor de serviços financeiros dos EUA).

Estou brincando com a ideia de escrever um livro sobre dinheiro para adolescentes. Minha editora certamente quer que ela se beneficie do impulso do Professor Milionário. Mas, por enquanto, acho que vou aproveitar o sucesso do primeiro livro. Não há necessidade de entrar em qualquer espécie de corrida de ratos para vender mais livros.Meu motivo para escrever o Millionaire Teacher foi educacional, e fico muito feliz com o fato de tantas pessoas terem lido.

9) Você tem algum conselho específico para estudantes universitários e jovens adultos se prepararem para o sucesso financeiro?

Para ser bem sucedido, ajuda a encontrar alguns modelos financeiros. Talvez seja uma pessoa com quem você se conecta em um blog de finanças pessoais. Talvez seja um autor de finanças pessoais que abre um caminho que você pode seguir. Talvez você tenha ainda mais sorte. Eu fui inspirado por um mecânico milionário que me colocou no caminho certo. Você pode encontrar alguém similar. Encontre essas fontes e passe algum tempo com elas. E não se esqueça de conversar com seus amigos sobre essas coisas. É um pouco como um ótimo regime de exercícios. Se alguns de seus amigos também estão fazendo isso, fica muito mais fácil!

Lições aprendidas

Eu só queria ter um segundo para agradecer ao Andrew pelo seu tempo em responder minhas perguntas e compartilhar suas histórias conosco.

Se você ainda não fez isso, você deve verificar o Millionaire Teacher de Andrew. É uma ótima leitura! Você também pode conferir Andrew em seu blog www.andrewhallam.com ou no Facebook.

Sendo um blogueiro de finanças pessoais, tenho experimentado muitas das coisas que Andrew trouxe à luz em sua entrevista e cobriu mais profundamente em seu livro. Andrew é um ótimo professor, e acho que muitas das táticas mencionadas aqui e no livro são a direção que precisamos seguir em termos de educação financeira.

Embora isso não aconteça da noite para o dia, esperamos poder trazer mudanças e ajudar a todos a viver vidas ricas!

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