Esta semana recebi uma pergunta de Sally P. Ela diz:

Tenho 32 anos, sou autônomo e ganho cerca de US $ 400.000 por ano. Economizei US $ 100 mil para comprar uma casa, mas quero esperar até ter economizado um total de US $ 200 mil para ficar em um condomínio. O dinheiro está em uma conta de poupança de alto rendimento por enquanto. Eu não tenho uma conta de aposentadoria e estou me perguntando se eu deveria financiar uma, além de colocar dinheiro de lado para um condomínio. Se sim, quanto devo investir e que tipo de conta é melhor?

Quando você deve começar a poupar para a aposentadoria?

Em primeiro lugar, Sally recebe um grande tapinha nas costas por ganhar muito em uma idade jovem. Mas então eu vou dar um tapa nela no pulso por não ter criado e financiado uma conta de aposentadoria agora! Você deve começar a investir para o seu futuro, assim que você começar a ganhar renda a partir do seu primeiro emprego.

Sally está fazendo um bom trabalho, mas pode se beneficiar da implementação de alguma estrutura em sua vida financeira. Aqui estão cinco metas financeiras que você deve realizar na seguinte ordem, não importa se você ganha US $ 40.000 ou US $ 400.000 por ano:

Meta Financeira # 1: Criar um Fundo de Emergência

O seguinte trecho é do capítulo 2 do meu livro premiado, Os movimentos inteligentes da garota do dinheiro para enriquecer:

… Ter um fundo de emergência deve definitivamente ser um dos seus primeiros objetivos financeiros. Você poderia ter problemas reais sem um. Nenhum de nós sabe o que o futuro reserva quando se trata de nossa renda, nossa economia ou nossa saúde. É vital que esperemos o melhor, mas planejemos o pior. Se você perdeu uma parte ou toda a sua renda, você ainda tem despesas para pagar. Os benefícios de desemprego podem ajudá-lo a sobreviver a um despedimento, mas esse rendimento é apenas temporário e não cobrirá todas as suas despesas.

Quanto dinheiro você deve reservar em um fundo de emergência varia dependendo da sua situação pessoal. Mas eu recomendo que você mantenha pelo menos três a seis meses de despesas em um lugar seguro, como uma poupança com seguro FDIC ou uma conta de depósito no mercado financeiro. Seu dinheiro de emergência nunca deve ser investido, porque isso o expõe a uma certa quantidade de risco, nem deve ser misturado com outras contas. E nunca, nunca mergulhe em suas reservas de dinheiro para outra coisa senão uma emergência terrível.

Meta Financeira # 2: Obter Seguro Adequado

Uma parte importante de estar preparado para o desconhecido é ser adequadamente segurado. Muitas pessoas enfrentam problemas financeiros porque não têm o tipo certo de seguro. À medida que seu patrimônio líquido cresce, você tem mais ativos e renda para proteger contra eventos inesperados. Sem seguro suficiente - como saúde, invalidez, vida, automóveis, proprietários de imóveis, locatários e cuidados prolongados -, um evento catastrófico pode acabar com tudo o que você trabalhou tanto para ganhar.

Meta Financeira # 3: Pague a dívida com juros altos

Depois de ter um fundo de emergência em vigor e ter um seguro adequado, sua próxima prioridade financeira deve ser o pagamento de qualquer dívida com juros altos, como cartões de crédito e empréstimos do dia de pagamento. Se você tem excesso de caixa acima e além do seu fundo de emergência, use-o para pagar dívidas caras, assim você economiza as despesas com juros.

No entanto, você não deve pagar uma dívida antecipadamente se ela tiver uma taxa de juros relativamente baixa ou se ela tiver uma dedução fiscal, como uma hipoteca, uma linha de crédito ou um empréstimo estudantil. Em vez disso, você deve usar seu dinheiro para ganhar uma taxa mais alta de retorno para acumular riqueza para o seu futuro.

Meta Financeira # 4: Investir para Aposentadoria

O próximo passo é começar a poupar para a aposentadoria o mais agressivamente possível. Uma boa regra é investir pelo menos 10% do seu rendimento bruto em uma conta de aposentadoria, como um plano de trabalho, um Acordo Individual de Aposentadoria (IRA) ou uma conta para os trabalhadores independentes. Se você puder pagar, invista 15% ou mais. Aumente a porcentagem que você contribui a cada ano até doer! Quando você está sentado em um imenso ninho de aposentadoria, você ficará feliz.

Meta Financeira # 5: Economize para Outros Objetivos

Depois de configurar uma conta de aposentadoria e de fazer contribuições de maneira consistente, é possível usar seu dinheiro extra para economizar para outras metas, como comprar uma casa, financiar a educação de uma criança ou tirar férias.

Como poupar para a aposentadoria se você é autônomo

Para 2011, Sally só pode economizar US $ 5.000 em um IRA tradicional, mas ela também pode guardar muito mais em uma conta de aposentadoria para os trabalhadores independentes. Use a Tabela Comparativa de Planos de Aposentadoria do IRS para saber mais sobre os diferentes tipos de contas de aposentadoria disponíveis para empresas e indivíduos autônomos, como um SEP-IRA, IRA SIMPLES e 401 (k).

Salve 

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