Transcrição abaixo…

O que está acontecendo em todo mundo? Jeff Rose, goodfinancialcents.com voltando para você. Hoje estou fazendo algo um pouco diferente. Não é tanto uma dica financeira, hoje é mais um discurso financeiro. Há muitas coisas em nossa indústria que eu realmente tenho trabalhado e o seguinte é um excelente exemplo.

Eu tinha uma cliente que havia deixado o emprego dela. Ela havia assumido uma nova posição e deixara seu IRA simples em seu antigo empregador. Simples IRA é como um bebê 401K para os pequenos empresários. Meu desabafo ou a coisa que me deixou tão excitada foi que os donos da empresa haviam retirado esse simples IRA com uma companhia de seguros. Em vez de ter fundos mútuos tradicionais, eles tinham um produto de anuidade. Muitas pessoas têm seus próprios sentimentos em anuidades. Eu realmente não quero seguir esse caminho, mas aqui é um caso em que eu absolutamente desprezo anuidades, especialmente em contas de aposentadoria.

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O desconhecido

Ela tinha ido embora por quase três meses, e ela queria rolar sua simples IRA para seu próprio IRA. Nós ligamos para a companhia de seguros e queríamos descobrir se havia alguma taxa de rendição, porque eu tinha essa sensação de haver uma taxa de rendição. Com certeza, e eis que havia.

Ela teve que pagar uma rendição de 6% para rolar seu dinheiro de sua conta de aposentadoria antiga em seu próprio IRA.

É o dinheiro dela. É o dinheiro que ela deixou de lado, mas para ter acesso a isso, ela teve que pagar uma rendição porque estava nesse produto de anuidade. Para piorar, ela tinha seis anos antes de poder liberar todo o seu dinheiro. Isso me queima até o fim.

Essa é uma palavra suja

É por isso que eu vou usá-lo, a palavra de ódio Eu odeio anuidades dentro de planos de aposentadoria. Acho ridículo que alguém tenha que pagar uma rendição para ter acesso ao próprio dinheiro. Agora, é algo que ela não conseguiu evitar porque era a conta de aposentadoria dela e estava fazendo a coisa certa ao economizar para a aposentadoria. Infelizmente, ela encontrou uma posição melhor e saiu. Agora, para obter acesso a esse dinheiro, ela tem que pagar uma quantia muito grande, e se render para conseguir esse dinheiro.

A companhia de seguros voltou com ela sendo capaz de fazer uma retirada gratuita de 10% para esse dinheiro, então ainda temos que fazer 10% a cada ano. Nós podemos fazer isso, e nós ainda não decidimos o que vamos fazer, mas mesmo assim isso me queima.

Apenas esteja consciente disso. Não estou dizendo para não utilizá-lo porque ainda é uma ferramenta de poupança para aposentadoria para você. Se você não tem outras opções, acho que é melhor do que economizar para nada. Mas ainda assim é meu desabafo. Eu não gosto de produtos de anuidade dentro de planos de aposentadoria, especialmente aqueles que exigem uma rendição para obter acesso aos seus fundos.

Este é Jeff Rose, Good Financial Cents com um bom discurso financeiro. Certifique-se de nos consultar no blog e, se você ainda não fez o check-out no Facebook, confira nossas Página de fãs no Facebook. Dê-nos os polegares para cima. Nos vemos por aí. Cuidar.

As opiniões expressas neste material são apenas para informação geral e não se destinam a fornecer conselhos específicos ou recomendações para qualquer indivíduo. Para determinar que investimento (s) pode ser apropriado para você, consulte seu consultor financeiro antes de investir.

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