As contribuições do Roth IRA são dedutíveis?

A resposta simples é não. No entanto, um olhar mais atento aos detalhes revela uma resposta mais sutil.

Embora as contribuições Roth IRA em si não sejam dedutíveis, você pode reivindicar um crédito fiscal Roth IRA ou reclamar uma perda em um IRA Roth se você for elegível e atender a certos requisitos.

Se você está se perguntando exatamente como isso funciona, aqui estão alguns detalhes e cenários a serem considerados.

Contribuições IRA não dedutíveis Roth

Ao contrário das contribuições 401 (k) ou IRA Tradicional, as contribuições de Roth IRA são não dedutível do imposto. De acordo com as regras de financiamento do Roth IRA estabelecidas pelo IRS, todas as suas contribuições devem ser feitas com dólares após impostos.

Por exemplo, digamos que você ganhe US $ 40.000 e esteja na faixa de 25%. Se você quiser fazer uma contribuição de 401k dedutível de impostos no valor de US $ 5.500, você colocará US $ 5.500 em seu 401 (k)primeiro e então você paga seus impostos, o que te deixa com $ 25.875 (75% de $ 34.500).

No entanto, se você fizer uma contribuição Roth IRA não dedutível de US $ 5.500, pagará seus impostos primeiro, o que te deixa com $ 30.000 (75% de $ 40.000). Ao fazer essa contribuição de US $ 5.500 em Roth IRA com dólares após os impostos, você terá US $ 24.500 em renda disponível. Apesar de esconder esse dinheiro em seu Roth IRA é certamente uma jogada inteligente, vai deixar você com menos dinheiro para gastar durante todo o ano.

Ainda assim, a complexidade da situação não termina aí. Só porque as suas contribuições para o Roth IRA não são dedutíveis nos impostos, isso não significa que você não pode tirar vantagem de certas provisões que fornecem benefícios semelhante a uma dedução.

Sim, você leu certo. Apesar do que você pode ter ouvido, você pode potencialmente obter um benefício fiscal usando um Roth IRA. Como isso é possível? Continue lendo para ouvir mais.

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Crédito Fiscal do Roth IRA Saver

Enquanto suas contribuições Roth IRA não são dedutíveis, você pode reivindicar um crédito fiscal Roth IRA no IRS Form 8880 de até 50% em seus primeiros US $ 2.000 em contribuições Roth IRA se sua renda cai dentro dos limites de renda predeterminados. Esse crédito fiscal é chamado de crédito fiscal do poupador. Veja como os números e os limites de receita funcionaram em 2016:

Você pode receber um crédito fiscal de 50% em seus primeiros US $ 2.000 em contribuições Roth IRA se você:

  • Solte e ganhe US $ 18.250 ou menos
  • Casado arquivando em conjunto e ganha $ 36.500 ou menos
  • Chefe de família e ganhe US $ 27.375 ou menos

Você pode receber um crédito fiscal de 20% em seus primeiros US $ 2.000 em contribuições Roth IRA se você:

  • Solte e ganhe entre US $ 18.251 e US $ 19.750
  • Casado arquivando em conjunto e ganha entre US $ 36.501 e US $ 39.500
  • Chefe de família e ganha entre US $ 27.376 e US $ 29.625

Você pode receber um crédito fiscal de 10% em seus primeiros US $ 2.000 em contribuições Roth IRA se você:

  • Solte e ganhe entre US $ 19.751 e US $ 30.500
  • Casado arquivando em conjunto e ganha entre $ 39.501 e $ 61.000
  • Chefe de família e ganhe entre US $ 29.626 e US $ 45.750

Onde abrir um IRA de Roth

Abrir um IRA Roth é sempre uma boa idéia, mas se você cair em uma das categorias de renda acima, então, sem um Roth IRA poderia custar-lhe uma enorme quebra em seus impostos. A coisa bonita sobre créditos fiscais é que eles são uma redução direta no montante do imposto que você deve, enquanto as deduções fiscais só diminuem o seu rendimento tributável.

Se você puder se beneficiar do financiamento de um Roth IRA e receber um crédito de imposto do Saver, há muitos sites que tornam a abertura desse tipo de conta simples e indolor. Aqui estão algumas das minhas opções favoritas:

Scottrade

Scottrade é um ótimo lugar para abrir um Roth IRA. Depois de se inscrever, você obterá transações econômicas, atendimento fantástico, uma interface on-line fácil de usar e a capacidade de conversar com alguém pessoalmente. Scottradetambém tem mais de 500 filiais físicas em todo o país, então, se você ficar preso, pode dirigir até a agência mais próxima para obter ajuda. Se você é como eu e quer a opção de conversar com um ser humano real e vivo, essa corretora pode ser exatamente o que você precisa.

Abra uma conta Roth IRA com Scottrade e receba o crédito fiscal do seu Saver este ano.

Melhoramento

Se você não quer ter que escolher investimentos específicos, Melhoramento é uma ótima opção para abrir um Roth IRA com. A empresa torna o investimento incrivelmente simples: basta selecionar quanto risco você pode administrar em uma escala móvel, e o mix de investimento real é cuidado pela empresa.

O investidor avesso ao risco recebe uma cesta de ETFs de títulos de menor risco pré-selecionados e o investidor que deseja retornos mais altos recebe uma cesta de ETFs de ações pré-selecionados. (Se você selecionar um mix de 60% de ações e 40% de títulos, os investimentos serão ajustados automaticamente para você.)

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TD Ameritrade

Se você está apenas começando a investir, há um corretor que foi criado para você: TD Ameritrade.

ShareBuilder é tudo sobre a criação de bons hábitos de investimento. Em vez de oferecer gráficos impressionantes e interfaces confusas, a empresa se concentra em ajudá-lo a investir automaticamente seus fundos a cada mês a preços baixíssimos. Se você investir automaticamente os negócios pode ser tão baixo quanto $ 4 por mês. Em comparação com outras empresas de corretagem on-line, este é um negócio excepcionalmente bom!

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Dois bons recursos financeiros centavos para abrir um Roth IRA

Ainda não sabe onde abrir uma conta? Não se preocupe, criamos um conjunto de recursos que podem ajudar você a tomar uma decisão ponderada e pesquisar. Antes de escolher um corretor em detrimento de outro, considere as informações oferecidas nesses recursos:

  • Melhores lugares para abrir um Roth IRA: Esta é uma repartição de alguns dos melhores corretores para abrir um IRA de Roth com. Você descobrirá os benefícios de cada corretor, bem como alguns dos custos em termos de negociações, manutenção de contas e o depósito mínimo necessário para abrir uma conta.
  • Best Online Broker Bônus de inscrição: Corretores de ações on-line estão dispostos a dar-lhe dinheiro duro ou eletrônicos caros para influenciar sua decisão ao abrir uma conta. Esta é uma lista de todas as ofertas de inscrição atuais. Você pode se surpreender com o quanto você pode obter para sua conta.

Reivindicando Perdas Roth IRA

Além do crédito do poupador, há considerações adicionais sobre impostos para registrar quando se trata de investir em um IRA de Roth. Enquanto seu Contribuições de Roth IRA não são dedutíveis, você pode reclamar perdas de Roth IRA sob certas circunstâncias. Basta lembrar que apenas uma perda de suas contribuições originais de Roth IRA constitui uma perda, não simplesmente um saldo decrescente.

Por exemplo, se você contribuiu com US $ 25.000 para o seu Roth IRA ao longo dos anos, mas sua conta agora vale apenas US $ 20.000, você teve uma perda de US $ 5.000. Mas se você contribuiu com US $ 25.000 ao longo dos anos e seu saldo de Roth IRA caiu para US $ 50.000 de US $ 60.000 há um ano, isso não é considerado uma perda. Considera-se um ganho de US $ 25.000.

Supondo que você tenha experimentado uma perda real em seu Roth IRA, você pode reivindicar essa perda em seu retorno de imposto, mas somente se todosaplicam-se os seguintes:

  • Você fecha todos das suas contas Roth IRA
  • Você reivindica sua perda em uma declaração de imposto detalhada
  • A perda excede 2% do seu Lucro Bruto Ajustável (AGI), e
  • Você é não sujeito ao imposto mínimo alternativo (AMT)

Presumindo que sua situação atenda a cada um dos fatores acima, você está qualificado para reivindicar uma perda em sua declaração de imposto, mas apenas o valor acima 2% do seu rendimento bruto ajustável (AGI) é dedutível. Vamos dar uma olhada mais detalhada em cada fator:

  • Você fecha todas as contas Roth IRA - Para reivindicar uma perda, você deve fechar todas as contas Roth IRA em seu nome, retirando cada dólar. Por exemplo, digamos que você tenha uma conta Roth IRA com E * TRADE e outro com Scottrade. Se você tiver uma perda em uma conta, não poderá fechar aquele conta e reivindicar a perda. Você deve fechar ambos contas.
  • Você arquiva um retorno especificado - Para reivindicar uma perda de Roth IRA, você deve apresentar uma declaração de imposto detalhada e reivindicar a perda no Anexo A - Deduções Especificadas (Formulário 1040). Faz não reivindicar a perda no Cronograma D - Ganhos e Perdas de Capital. Esse é um erro comum, porque parece ser o lugar certo para relatar uma perda em seus investimentos, mas não é. Na tabela A, a sua perda vai para a categoria “Diversos dedução”.
  • Sua perda excede 2% do seu AGI - Não é suficiente simplesmente perder dinheiro, a sua perda deve exceder 2% do seu rendimento bruto ajustável (AGI) para que possa reivindicá-lo. Por exemplo, se você tiver uma perda de US $ 500, mas US $ 50.000 na AGI, você NÃO poderá reivindicar uma perda. Por quê? Porque $ 500 é apenas 1% do seu AGI, mas uma perda de $ 1.500 posso ser reivindicado porque é 3% do seu AGI.
  • Você não está sujeito à AMT - Se você estiver sujeito ao Imposto Mínimo Alternativo (AMT), não poderá reivindicar uma perda. Por quê? Como para reivindicar uma perda, você deve fazê-lo como uma “Dedução diversificada” no Anexo A (Formulário 1040), e Programar uma deduções diversas NÃO são dedutíveis se você estiver sujeito à AMT.

Quando estiver satisfeito com o cumprimento dos requisitos necessários para reivindicar uma perda de Roth IRA na sua declaração de imposto, você pode deduzir qualquer quantia acima 2% do seu rendimento bruto ajustável (AGI). Por exemplo, suponha que você tenha uma AGI de $ 100.000, e você reclama uma perda de $ 4.500 Roth IRA. Quanto você é capaz de deduzir? US $ 2.500 Por quê? Como apenas o valor acima de 2% é dedutível, você não pode reivindicar os primeiros US $ 2.000 de sua perda, apenas os US $ 2.500 restantes.

Por que devo abrir um IRA de Roth?

Agora que abordamos as diferentes maneiras pelas quais você pode obter uma isenção de impostos contribuindo para um IRA de Roth, vamos destacar os muitos casos em que a abertura desse tipo de conta faz sentido. Vamos começar no início.

A Roth IRA oferece mais uma maneira de economizar para a aposentadoria.

Se você está tentando construir um ninho robusto para se aposentar, um Roth IRA oferece mais uma opção para isso. A melhor parte é, você pode contribuir para um IRA de Roth (ou IRA tradicional), mesmo depois que você maximiza seu plano de aposentadoria ou 401 (k) patrocinado pela empresa.Para 2016, os limites de contribuição para o seu IRA Roth e IRAs tradicionais combinados são US $ 5.500, embora indivíduos com 50 anos ou mais possam contribuir com até US $ 6.500 como uma "contribuição de recuperação".

Roth IRAs permitem que você diversifique sua exposição aos impostos.

Quando você contribui para uma conta 401 (k) ou outra com benefícios fiscais, você economiza dinheiro agora com a promessa de pagá-los quando começar a fazer retiradas. Um Roth IRA, por outro lado, requer a abordagem oposta. Ao investir em um IRA de Roth com dinheiro depois dos impostos, você pode aguardar retiradas isentas de impostos quando atingir a idade de aposentadoria. Se você acredita que pode estar em uma faixa de imposto mais alta após a aposentadoria, investir em um Roth IRA também é uma maneira de proteger-se de impostos mais altos no futuro.

Você pode retirar suas contribuições a qualquer momento sem penalidade.

Ao contrário de outros planos de aposentadoria, o Roth IRA oferece algumas regras bastante generosas quando se trata de retirar seus fundos de uma conta. A partir de hoje, você pode retirar qualquer contribuição do seu Roth IRA a qualquer momento, sem penalidade. Você notará que eu disse contribuições, e não ganhos,Contudo. Digamos que você contribuiu com US $ 5.500 para o seu Roth IRA nos últimos anos, com uma contribuição total de US $ 11.000, mas conseguiu acumular US $ 1.000 em ganhos durante esse período. De acordo com as regras do IRA de Roth, você só pode fazer suas contribuições iniciais sem penalidade, o que inclui os US $ 11.000 originais que você incluiu.

Você não será forçado a receber distribuições quando atingir uma certa idade.

Uma das razões pelas quais tantas pessoas amam o IRA de Roth é porque oferece maior flexibilidade na aposentadoria. Você pode não apenas pagar suas contribuições mais cedo se precisar, mas também não é obrigado a receber distribuições depois de atingir uma certa idade. Onde um 401 (k) e IRA tradicional forçá-lo a começar a receber distribuições aos 70 anos e meio ou pagar uma multa, o IRA Roth permite que você tire seus fundos sempre que quiser. Se você quiser tantas opções financeiras quanto possível, quando se trata de montar sua aposentadoria, este é um benefício enorme.

Você pode não ser capaz de contribuir no futuro se sua renda aumentar.

Se você acha que pode ganhar mais dinheiro no futuro, contribuir para um Roth IRA agora é uma jogada muito inteligente. Mesmo que uma alta renda possa impedi-lo de usar este veículo de investimento no futuro, quaisquer fundos que você acumular em um IRA de Roth continuarão crescendo até que você precise deles.

Como se qualificar para um IRA de Roth

Você pode estar se perguntando o que é preciso para se qualificar para um Roth IRA para começar. Como há um conjunto diferente de requisitos de qualificação para cada tipo de conta de aposentadoria, é fácil ficar confuso. Aqui estão os principais fatores a serem considerados ao descobrir se você pode ou não contribuir para um Roth IRA este ano:

Você deve ter renda durante o ano em que deseja contribuir. Para se tornar elegível para contribuir para um Roth IRA, você deve ter ganho renda durante o ano que você espera contribuir. Esta renda pode vir de um emprego em tempo integral ou parcial, trabalho autônomo ou um pequeno negócio. Os limites que você pode contribuir, no entanto, dependem da sua idade. Se você tem menos de 50 anos, pode contribuir com um máximo de US $ 5.500,00 combinados para uma conta Roth IRA ou tradicional IRA. Se você tem mais de 50 anos, o valor máximo que você pode contribuir é de US $ 6.500.

Sua renda deve estar dentro ou abaixo de certas diretrizes.Devido à forma como o Roth IRA foi criado, você deve atender a determinadas diretrizes de renda para contribuir a cada ano. Também tenha em mente que, se sua renda flutuar, você poderá contribuir para um Roth IRA em certos anos e não em outros. Tudo depende de quanto você ganha em um determinado ano, e quão perto você está de exceder os limites de elegibilidade de renda do Roth IRA.

Para 2016, os casais que fizerem um retorno conjunto devem ganhar menos de US $ 184.000 para fazer a contribuição máxima. Entre US $ 184.000 e US $ 194.000, a contribuição máxima começa a ser eliminada. Para filers solteiros, chefes de família ou casados ​​que se candidatam separadamente sem morar com o cônjuge naquele ano, o intervalo de eliminação começa em US $ 117.000 e termina em US $ 132.000. Qualquer pessoa que se enquadre nessa categoria e ganhe menos de US $ 117.000 pode contribuir com a contribuição máxima deste ano.

Você tem um IRA de Roth? Por que ou por que não?

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