Assumir o controle do seu futuro financeiro pode ser ainda mais importante para as mulheres do que para os homens. Só porque as mulheres vivem, em média, mais tempo, não significa necessariamente que elas saiam à frente com dinheiro de aposentadoria. Há muitos fatores que contribuem para que as mulheres fiquem com falta de seus ovos de ninho em comparação com os seus homólogos masculinos. É por isso que as mulheres precisam investir e economizar ativamente.

A diferença de ganhos.

Mesmo hoje, os homens tendem a ganhar mais que as mulheres. Uma nova pesquisa de 2008 sobre as tendências de poupança para a aposentadoria conduzida pela Hewitt Associates, uma empresa global de consultoria de recursos humanos, descobriu que as mulheres pesquisadas ganhavam em média US $ 57 mil por ano, em comparação com US $ 84 mil para homens. A média de funcionários do sexo masculino no estudo, portanto, teve a chance de adiar maiores quantias de salário para um plano de aposentadoria da empresa, enquanto o salário médio das funcionárias pesquisadas às vezes não era alto o suficiente para acionar uma partida da empresa.

Tempo fora do local de trabalho.

Os homens geralmente não deixam suas carreiras de lado para cuidar de crianças pequenas (ou membros da família com necessidades especiais). Tradicionalmente, as mulheres são aquelas que tiram tempo da força de trabalho para essas responsabilidades.

Se uma mulher depende de um plano de aposentadoria da empresa para acumular poupança para a aposentadoria, esse tempo fora do local de trabalho pode representar um revés financeiro. Um empregado do sexo masculino pode contribuir para um plano 401 (k) ano após ano por 20 ou 30 anos ou mais, e seus níveis de contribuição podem aumentar à medida que seu salário aumenta. Se uma mulher deixa o local de trabalho por alguns anos (ou mais), seu ninho de aposentadoria ainda se acumula, mas o adiamento do salário fixo para um plano 401 (k) cessa. Quando ela se aposenta, ela pode ter menos um ninho de ovos do que sua contraparte masculina, se ela depender apenas do plano de aposentadoria da empresa como seu veículo de aposentadoria primária.

Essa é uma razão convincente para as mulheres construírem seus próprios portfólios de investimento, além de participarem de planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador.

E quanto ao divórcio?

O divórcio pode significar que uma mulher precisa “recomeçar” financeiramente. Muitas mulheres acham que um acordo “justo e igual” não é um acordo equitativo. Quando o marido ganha muito mais do que a esposa, todos os tipos de decisões baseiam-se na estabilidade do salário do marido - o bairro onde o casal ou a família pode pagar, em que escola as crianças frequentam e assim por diante. Quando esse grande salário desaparece, a mulher enfrenta um estilo de vida reduzido e pode mergulhar em suas economias para manter o equilíbrio financeiro.

Mais importante, ela pode não ter o potencial de ganhos que seu marido tem. As coisas podem ficar particularmente difíceis quando a esposa é uma empregada chave em uma empresa ou prática profissional que seu marido começou anos antes do casamento. Após o divórcio, o marido pode manter o negócio e a maior parte dos ativos da empresa, independentemente do papel integral que a esposa desempenhou no crescimento e no funcionamento da empresa. Ela vai querer trabalhar ao lado do ex-marido? Provavelmente não. Então, o trabalho estável que ela teve é ​​uma lembrança, e uma mudança de carreira e uma mudança podem ser as próximas.

É por isso que o planejamento financeiro do divórcio é tão importante para muitas mulheres. As mulheres precisam se afastar de um divórcio não apenas com um acordo “igual”, mas com uma carteira de investimentos e um plano financeiro personalizado para suas necessidades e objetivos, para que possam (re) construir riqueza por conta própria.

As mulheres sobrevivem aos homens. Em média, as mulheres vivem cinco anos a mais que os homens; na verdade, o Departamento do Trabalho estima que quase 90% das mulheres sobreviverão aos seus maridos e gastarão parte de suas aposentadorias gerenciando suas próprias finanças.

Uma mulher que se aposenta sozinha pode enfrentar uma aposentadoria muito longa: se você deixar o trabalho aos 62 anos, pode durar 20 anos ou mais, com apenas cerca de 30% de sua renda proveniente da Previdência Social. (Isso é, se o Social Security ainda estiver por aí.)

O estudo da Hewitt Associates estimou que as aposentadorias das mulheres terão uma média de 22 anos, em comparação com 19 anos para os homens. Considerando os aumentos projetados nos custos com saúde, concluiu-se que, junto com um fundo de emergência em uma das melhores contas de poupança, as mulheres precisam economizar 2% a mais que os homens anualmente em 30 anos para manter seu padrão de vida quando se aposentam. Se uma mulher que ganha US $ 57.000,00 contribui com 4% para o plano de aposentadoria da empresa anualmente em 30 anos, em vez de 2% (US $ 95,00 a mais por mês), o estudo estima que terá US $ 81.000 adicionais na data da aposentadoria.

Salve 

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