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Se suas perguntas aparecerem na GFC TV ou no GFC Podcast, você é o sortudo ganhador de uma cópia do meu livro mais vendido, Soldado das finançase um vale-presente de US $ 50 da Amazon.

Então, o que você está esperando? Faça sua pergunta agora!

Essa questão da TV GFC veio até nós de Beth, e é importante no que diz respeito às finanças pessoais, uma vez que milhares de famílias pedem falência a cada ano:

Minha pergunta que eu gostaria de abordar é esta: como uma pessoa / casal faz o melhor uso de uma falência? Mais especificamente: Quais são as principais prioridades quando se trata de obter educação financeira? Quando a falência é cumprida, qual é o melhor caminho para um futuro financeiro seguro? No momento, estou trabalhando em um e-book sobre como passar por uma falência. Meu marido e eu arquivamos a falência sem ter uma pista sobre como isso afetaria nossas vidas. Nós honestamente não sabíamos como estar falidos. Soa estranho eu sei.

Já fiz centenas de horas de leitura e agora estou percebendo que a falência não é um novo começo, a menos que algum trabalho importante seja feito dentro do prazo do plano, e talvez até mesmo antes do arquivamento. Tem sido devastador em todas as áreas.

Eu realmente precisava de um livro para me ajudar emocionalmente e financeiramente. Com informações que nunca são fornecidas por um advogado. Eu ainda não encontrei esse livro, então estou escrevendo, e eu realmente preciso de alguns conselhos de especialistas, então eu pensei que essa oportunidade de ouvir de você seria incrível!

Obrigado Beth! Primeiro de tudo, brilhante idéia de escrever um livro sobre o tema. Eu não estou familiarizado com esse livro, o que pode torná-lo um tópico excelente para você. E ninguém poderia fazer um trabalho melhor do que alguém que passou por isso.

Há a versão legal da falência - que eu suspeito ser sobre a maioria dos livros publicados - e a visão da linha de frente, e é isso que precisa ser coberto. Tome notas enquanto avança e construa o livro em torno da sua experiência da vida real. Eu acho que será um vencedor.

Falência é um tópico amplo, então vamos tentar dividi-lo em etapas.

Falência: O Grande Quadro

A melhor descrição de falência que eu já ouvi é que é uma tempo limite de crédito. Ou seja, é um momento em que o spigot de crédito fácil não está mais disponível para você. Em um nível mais técnico, é um processo legal que permite que você saia de certas dívidas (mas não todas), proporcionando a você uma oportunidade de se reagrupar e avançar na vida sem todas as restrições que a dívida cria.

Basicamente, ele permite que você limpe a lista de dívidas, para que você possa começar de novo. Essa é a parte boa.

O lado mais sombrio é que ele também pode colocá-lo em uma camisa de força financeira, pelo menos por um tempo. Após a declaração de falência, certas opções serão fechadas para você ou muito difíceis de encontrar. Isso pode se aplicar a várias frentes em sua vida, incluindo emprego, obtenção de novos créditos, compra ou aluguel de uma casa.

A falência afeta cada uma dessas áreas de várias maneiras. Você precisa considerar o que eles são e o que você pode fazer para se preparar para eles.

Emprego após falência

Primeiro de tudo, tenha certeza de que você não pode ser demitido do seu trabalho devido a uma falência. Se o fizerem, você pode ser capaz de trazer um processo de descarga indevida contra eles.

A principal questão com o emprego está aplicando para um novo emprego com uma falência em seu relatório de crédito. As agências governamentais não podem discriminá-lo por falência, mas os empregadores do setor privado não têm essa limitação.

Ao se candidatar a alguns empregos, a falência pode não importar, especialmente se for de alguns anos. Mas em certos trabalhos, geralmente aqueles em que você está lidando com dinheiro, uma falência pode desqualificá-lo. Isso pode incluir trabalhos em contabilidade, contabilidade, bancos, investimentos ou qualquer cargo com responsabilidade financeira.

É praticamente impossível ocultar a falência de um empregador. A maioria dos pedidos de emprego especificamente pergunta se você entrou com pedido de falência nos últimos sete anos. Se você disser que não tem, e o empregador descobrir que você tem, sua inscrição será encerrada. Além disso, um pedido de falência sairá quando o empregador puxa seu relatório de crédito. Uma bancarrota do capítulo 7 permanece no seu relatório de crédito por até 10 anos, enquanto o capítulo 13 permanece ligado por apenas sete.

Se você está considerando a declaração de falência, você deve planejar ficar em seu trabalho atual, enquanto você pode após o fato. Suas perspectivas de conquistar novos empregos vão melhorar a cada ano. Se você precisa encontrar um emprego, o melhor curso de ação é divulgar sua falência antecipadamente e declarar as razões.

O empregador pode ser simpático com base em sua honestidade e as razões por trás da falência. Você também pode oferecer que a falência permitiu que você seja dispensado de obrigações financeiras, permitindo que você faça o seu trabalho sem ser consumido com as preocupações da dívida.

Candidatar-se a crédito após uma falência

É importante entender que, embora a falência alivie a maioria das dívidas, há exceções. Na verdade, há um total de 19 dívidas que não são descartáveis. Para a maioria das pessoas, as dívidas não-mais importantes são empréstimos estudantis, dívidas fiscais com menos de três anos ou quantias não pagas devidas para pensão alimentícia.Mas as dívidas mais comuns, incluindo cartões de crédito, empréstimos para automóveis, hipotecas, empréstimos a prestações, empréstimos comerciais e dívidas médicas, podem ser descarregadas.

Quanto ao novo crédito, você pode se surpreender ao saber que existem alguns credores que lhe concederão crédito fora da falência. Mas estes são principalmente da variedade subprime, que cobra taxas e taxas de juros rígidas, e geralmente para empréstimos de curtíssimo prazo. Estes incluem empréstimos do dia de pagamento, e até certos empréstimos para automóveis subprime. Você também pode obter ofertas para linhas de crédito seguras e, eventualmente, linhas não seguras com limites de crédito muito baixos, como US $ 500.

No que diz respeito a todos os cartões de crédito convencionais, com ofertas introdutórias de taxa zero ou programas de recompensas, você pode esquecê-los por alguns anos. O mesmo será verdade para os empréstimos para automóveis de baixa taxa. Se você precisa aplicar para uma hipoteca, você normalmente exigirá um mínimo de dois anos para ter passado desde a falência, mas poderia ser mais longo.

A melhor estratégia depois do fato é descobrir como viver sem crédito.

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Você precisa ir por um período de tempo quando o crédito estiver completamente fora da sua tela de radar. Isso significa pagar em dinheiro, não comprar nada que você não possa pagar em dinheiro e manter um hábito estrito de economizar dinheiro regularmente.

Este ponto é crítico: você precisa passar do crédito para a poupança.

Crédito excessivo usa a principal causa da falência. Economizar dinheiro é a melhor solução. Você deve aproveitar a falência como uma chance de fazer essa conversão em sua vida. Provavelmente será a maior garantia de que você nunca mais estará em uma situação de falência.

Comprando ou alugando uma casa ou apartamento após uma falência

Como descrito acima, você geralmente precisará de um mínimo de dois anos para passar após a falência antes de solicitar uma hipoteca para compre uma casa. As regras são menos padronizadas quando se trata de locação. Dependerá do senhorio ou do complexo de apartamentos quanto a como isso afetará você.

A melhor estratégia quando se trata de sua situação de moradia é ficar onde você está vivendo por pelo menos dois anos após a falência. De um modo geral, uma vez que dois ou três anos se passaram, suas chances de conseguir um aluguel ou uma hipoteca vão melhorar.

Se você realmente precisa encontrar outro lugar para morar, o aluguel será o preferido para comprar. Isso porque possuir uma casa traz maiores despesas, principalmente no que diz respeito a reparos e manutenção.

Se você precisar encontrar um novo aluguel, talvez seja necessário ter um fiador no contrato de locação ou estar preparado para oferecer segurança adicional. Oferecer um ou dois meses extras de segurança pode ajudar muito a confortar um senhorio nervoso.

A declaração de falência nunca deve ser tomada de ânimo leve, ou vista como um cartão para sair da cadeia. Sim, isso pode aliviar as dívidas atuais esmagadoras, mas também criará novos obstáculos em sua vida. Entenda quais são esses obstáculos e avalie cuidadosamente se isso será melhor do que encontrar outra maneira de lidar com suas dívidas atuais.

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