Há algum tempo, escrevemos o Guia do Estudante Universitário para Investir, uma ótima ferramenta para ajudá-lo a começar a investir. Nós cobrimos vários ângulos, incluindo a importância de começar agora, continuando a sua educação de investimento através da aprendizagem contínua e reduzindo os custos através do investimento em fundos de índice. E depois de ter as suas contas configuradas e financiadas, o que então? Quais estratégias de investimento você deve usar para atingir suas metas financeiras? Obviamente, existem muitas maneiras diferentes de investir seu dinheiro, e realmente não há uma abordagem de tamanho único para todos. Cada indivíduo tem necessidades e objetivos únicos, e escolher o estilo certo de investir para você é mais uma arte do que uma ciência. Neste post, vamos explorar a alocação de ativos.

A alocação de ativos envolve a escolha de um portfólio diversificado de investimentos com base em vários fatores. Estes incluem sua idade, tolerância ao risco e metas de investimento. A alocação de ativos não é uma estratégia de investimento perfeita. Tem críticas e falhas. Mas, em geral, pode ser uma boa maneira de começar um investidor iniciante. É relativamente simples de usar, e uma vez que você entende o básico, normalmente você pode gerenciar seu portfólio com o mínimo de esforço.

Naturalmente, é sempre prudente prestar atenção às flutuações do mercado. Mas você provavelmente deveria estar negociando apenas três ou quatro vezes por ano com um portfólio adequadamente diversificado. Apare as classes de ativos com excesso de peso devido à valorização e use os recursos para adicionar às suas holdings existentes. Execute esses negócios durante o reequilíbrio de seu portfólio programado. O rebalanceamento é importante porque permite que você mantenha sua alocação de portfólio alinhada com seus objetivos de investimento de longo prazo.

Primeiros passos com a alocação de ativos

Muitos jovens investidores iniciam a alocação de ativos no trabalho com um 401 (k) ou um plano qualificado equivalente. Os princípios de alocação de ativos funcionarão igualmente em contas de caixa tributáveis ​​ou contas isentas de impostos, como um IRA Roth ou Tradicional. A única diferença real pode ser a alocação de renda fixa. Dependendo da sua situação, você pode querer manter a parte fiduciária de sua conta tributável investida em instrumentos de renda fixa isentos de impostos, como títulos municipais.

Depois de abrir sua conta, é hora de escolher uma alocação. Vamos olhar para um portfólio de amostra.

Exemplo de portfólio de modelos de alocação de ativos agressivos

Este é apenas um exemplo de um modelo agressivo de portfólio de alocação de ativos. Este modelo faz várias suposições:

  1. Conta livre de impostos. Neste exemplo, estamos usando um Roth IRA.
  2. 40 anos ou mais para a aposentadoria.
  3. Não há necessidade de retiradas antes da idade da reforma
  4. O investidor está completamente confortável com a volatilidade do mercado e as oscilações do mercado. Essa alocação é muito agressiva e o valor pode flutuar dramaticamente.

Existem diversas variedades de modelos de alocação de ativos disponíveis. Estes podem orientá-lo na escolha de um portfólio. Mas os portfólios de amostra são apenas diretrizes básicas. Você pode personalizá-los e ajustá-los até que eles se ajustem aos seus objetivos.

Índice ETFs

Esta é uma lista de alguns possíveis participações no ETF para o IRA. Mais uma vez, esta é apenas uma lista de exemplo usando alguns ETFs de baixo custo. É uma boa ideia usar índices ETFs para criar seus portfólios. Um portfólio de ETFs com todos os índices tem várias vantagens. Eles oferecem uma boa combinação de baixas taxas, juntamente com ampla indústria, setor e exposição do país.

  • Estoque doméstico de grandes tampas - S & P 500 ETF - VOO
  • Mid Cap Domestic Stock - Valor Médio da Capitalização - VOE
  • Cap pequeno estoque doméstico - crescimento de pequena tampa - VBK
  • Ações de mercados estrangeiros desenvolvidos - MSCI EAFE Index Fund - EFA
  • Mercado de Ações Emergentes - Emerging Markets ETF - VWO
  • Commodities - DB Commodity Index Tracking Fund - DBC
  • REITs - Vanguard REIT ETF - VNQ
  • Obrigações de Mercados Emergentes - JP Morgan Emerging Markets Bond Fund - EMB

Naturalmente, é possível construir uma carteira usando qualquer combinação de ETFs, fundos mútuos ou ações e títulos.

Averaging do custo do dólar contra o investimento da soma Lumpous

Cobrimos a média do custo do dólar em relação ao investimento fixo em um post anterior. Mas dado o estado atual do mercado, vale a pena explorar novamente. Uma das desvantagens mais evidentes nas carteiras de alocação de ativos envolve o timing do mercado. Indo "all in" na hora errada pode ter conseqüências desastrosas. Por exemplo, considere um investidor que usa o exemplo do portfólio agressivo acima. Se esse investidor tivesse ido all-in com esse exemplo em setembro de 2007, a conta teria perdido um valor significativo. Usar a média do custo do dólar para entrar no mercado ao longo do tempo pode ajudar a preservar o capital e proteger-se contra perdas prejudiciais.

Lidando com suas emoções

Manter suas emoções sob controle é uma parte muito importante do investimento e da alocação de ativos. Pode ser difícil observar o valor do seu portfólio flutuar descontroladamente, especialmente durante os mercados em baixa. Às vezes parece mais fácil simplesmente jogar a toalha e sair. Mas manter uma perspectiva de longo prazo, bem como uma abordagem disciplinada, pode ajudar a acalmar seus nervos e ajudá-lo a enfrentar tempestades de curto prazo.

Este é provavelmente um dos conselhos de investimento mais fáceis de oferecer, mas o mais difícil de implementar. Administrar seu próprio dinheiro envolve uma emoção significativa. Essa é uma das razões pelas quais muitas pessoas optam por contratar um administrador financeiro profissional.

Investimento concentrado como alternativa

A alocação de ativos é apenas uma opção no caminho para a liberdade financeira. Uma abordagem alternativa à alocação de ativos seria o investimento concentrado.Com investimentos concentrados, o investidor pode concentrar seus esforços em manter apenas de 5 a 10 ações por vez em sua carteira. Essa abordagem é provavelmente mais adequada para investidores ativos que têm tempo para fazer pesquisas fundamentais e técnicas extensivas.

Claro, você também pode usar as duas abordagens ao mesmo tempo. Uma estratégia poderia ser manter uma carteira diversificada usando os princípios de alocação correta de ativos, ao mesmo tempo em que abre outra conta, mais especulativa. Você poderia usar a conta para negociar ações, opções ou ativos mais arriscados. Desta forma, você satisfaz seu desejo de “jogar no mercado” e, ao mesmo tempo, protege seus fundos arduamente conquistados.

Não é provável que a alocação de ativos o torne rico rapidamente. Tem suas falhas, mas também pode ser uma boa ferramenta para usar em sua jornada para uma aposentadoria confortável. Em suma, a alocação de ativos é uma boa maneira de alcançar seus objetivos de aposentadoria lentamente e ajudá-lo a construir riqueza ao longo do tempo.

Quais são seus pensamentos sobre alocação de ativos? Como o seu portfólio desmorona?

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