Não vamos revestir o açúcar - somos todos um pouco voyeuristas quando se trata de dinheiro de outras pessoas. Quanto você acha que eles fazem? Quanto você acha que eles têm? Como eles compraram esse carro? Você pode acreditar que isso e aquilo é comprar uma casa?

Então, vamos nos concentrar em uma métrica - patrimônio líquido. E vamos falar sobre a geração do milênio - o que provavelmente é você e eu também.

Por que os millennials? Bem, a mídia parece retratar a geração do milênio como falida, incapaz de pagar seus empréstimos estudantis e nunca conseguir comprar uma casa. Os millennials estão supostamente adiando o casamento e todo tipo de coisa porque são pobres e sobrecarregados por dívidas.

Eu não acho que seja o caso. Com qualquer coisa relacionada financeiramente, nunca há uma resposta fácil. Mas acho que há tantos millennials esmagando financeiramente. Eu sei em primeira mão que alguns millennials já são milionários.

Talvez o problema seja como definimos os millennials? Talvez haja uma foto maior aqui que precisamos considerar. Talvez nós apenas precisemos ignorar a grande mídia quando se trata de riqueza. Vamos dividi-lo e depois observar o patrimônio líquido médio dos millennials.

Para comparar o seu patrimônio líquido com os gráficos abaixo, recomendamos usar a ferramenta gratuita Status Money. Vincula automaticamente suas contas bancárias e ajuda você a acompanhar seu patrimônio líquido, transações e mostra como você se compara a outras pessoas "como você". Experimente o Status Money gratuitamente.

Quem são os millennials?

A geração do milênio é tecnicamente qualquer pessoa nascida entre 1980 e 1998 (sempre sujeita a mudanças). Basicamente, essas pessoas são de 18 a 35 hoje. Nós dividimos mais completamente a faixa etária milenar aqui.

O que os torna únicos como uma geração? Bem, a geração do milênio provavelmente era uma criança pequena antes que computadores e telefones celulares estivessem por toda parte. Eles provavelmente se lembram de ter seu primeiro computador e telefone celular, e foi um grande negócio. A tecnologia provavelmente encontrada pela primeira vez na escola - jogando Oregon Trail em uma tela de computador verde.

Quando se trata de dinheiro, os millennials têm algumas das maiores taxas de endividamento de empréstimos estudantis de qualquer geração da história. A milenar média tem US $ 30.000 em empréstimos estudantis.

Dependendo de quando a faculdade milenar, eles poderiam ter entrado em um mercado de trabalho terrível ou incrível. Lembre-se, alguns millennials se formaram na faculdade antes da crise financeira de 2007, alguns durante e depois alguns. Quando você se formou na faculdade desempenhou um papel enorme em seus ganhos fora da escola.

A geração do milênio também está lidando com eventos da vida em diferentes épocas - desde comprar uma casa até se casar, alguns fizeram antes da recessão e outros depois. Como resultado, até mesmo alguns antigos millennials ainda podem estar por trás.

Então, é realmente uma bagunça quando se trata de millennials. Eles são difíceis de definir financeiramente.

Mas uma coisa é certa - eles não são burros quando se trata de dinheiro. Eles estão combinando tecnologia e dinheiro como nunca antes (bancos móveis, aplicativos financeiros, etc.) e querem que seu dinheiro funcione para eles. No entanto, o setor bancário e financeiro tradicional não se recuperou, e os millennials realmente não gostam de se envolver com o tradicional financiamento de tijolo e argamassa. Como tal, há uma divisão aqui.

Ao olhar para o patrimônio líquido da geração do milênio, esses são fatores que devem ser considerados.

Fatores a considerar sobre o patrimônio milenar

Quando penso nos principais fatores que se enquadram no patrimônio milenar, eis o que precisamos considerar.

Primeiro, precisamos considerar quando a geração do milênio se formou. Se a geração do milênio é de 18 a 35 anos hoje, alguns ainda não se formaram na faculdade. No entanto, se você tem 35 anos hoje, provavelmente se formou na faculdade há 13 anos - ou 2003. Isso foi antes da última crise financeira.

Em segundo lugar, precisamos olhar para os salários médios dos diplomados por ano. A NACE tem uma grande pesquisa que eles realizam para analisar o salário médio dos formandos a cada ano. Veja como isso parece:

Era

Salário inicial

36 (classe de 2003)

$40,818

35 (turma de 2004)

$43,124

34 (turma de 2005)

$41,376

33 (turma de 2006)

$42,881

32 (turma de 2007)

$43,094

31 (turma de 2008)

$42,414

30 (turma de 2009)

$41,546

29 (turma de 2010)

$40,766

28 (turma de 2011)

$41,701

27 (turma de 2012)

$44,259

26 (turma de 2013)

$45,327

25 (turma de 2014)

$48,127

24 (turma de 2015)

$50,561

23 (turma de 2016)

$52,569

Terceiro, precisamos discutir empréstimos estudantis. Os empréstimos estudantis são um grande fator no patrimônio milenar, portanto, queremos considerar o montante médio de dívida de empréstimos estudantis que os millennials tiveram quando se formaram (dados aqui). Basta olhar para o gráfico abaixo - apenas dentro da "geração do milênio", a dívida de empréstimos estudantis dobrou, em média. Para os estudantes atuais, eu estimei quanto de empréstimos estudantis eles têm atualmente - com os graduados do próximo ano no caminho certo para estabelecer novos recordes.

Era

Dívida Média do Empréstimo Estudantil

36 (classe de 2003)

$18,271

35 (turma de 2004)

$18,608

34 (turma de 2005)

$19,669

33 (turma de 2006)

$20,790

32 (turma de 2007)

$21,975

31 (turma de 2008)

$23,228

23 (turma de 2009)

$24,664

29 (turma de 2010)

$26,125

28 (turma de 2011)

$27,707

27 (turma de 2012)

$29,384

26 (turma de 2013)

$31,163

25 (turma de 2014)

$33,050

24 (turma de 2015)

$35,050

23 (turma de 2016)

$37,172

22 (turma de 2017)

$39,915

21

$32,816

20

$27,879

19

$18,586

18

$9,293

Finalmente, temos que fazer algumas suposições sobre a economia. Lembre-se, o patrimônio líquido é tudo sobre ativos menos a dívida. Mas a renda desempenha um papel enorme e quanto renda é economizada e quanta dívida é paga realmente faz a diferença. Para o millennial "médio", vou olhar para as taxas médias de poupança para o cálculo.Para a geração do milênio acima da média, vamos levar em consideração as economias do IRA e do 401k, além do home equity.

Ano

Taxa Média Anual de Poupança

2003

4.8%

2004

4.6%

2005

2.6%

2006

3.3%

2007

3.0%

2008

4.9%

2009

6.1%

2010

5.6%

2011

6.0%

2012

7.6%

2013

4.8%

2014

4.8%

2015

5.1%

O patrimônio líquido dos millennials por idade

Quando comparamos o patrimônio líquido da geração do milênio com a idade, quero ver as metas médias e estendidas. Acho que é importante sempre considerar a média, mas também quero deixar você com uma meta estendida para chegar ao topo em 1%.

Lembre-se, patrimônio líquido é ativos menos passivos. Como discutimos anteriormente, os principais ativos nos quais estamos nos concentrando são as economias, baseadas na renda. O principal passivo é a dívida de empréstimos estudantis.

Por fim, quero enfatizar novamente que essas são apenas minhas estimativas. Os dados do Federal Reserve colocam todos os menores de 35 anos em um único depósito, de modo que, embora tenhamos alguns pontos de partida, as coisas sempre podem ser distorcidas de uma forma ou de outra.

No entanto, acho que é um ótimo ponto de partida para a discussão, então vamos pular nela.

Média do patrimônio milenar por idade

Era

Média do patrimônio milenar

36 (classe de 2003)

$20,236

35 (turma de 2004)

$17,351

34 (turma de 2005)

$13,599

33 (turma de 2006)

$9,896

32 (turma de 2007)

$6,036

31 (turma de 2008)

$2,093

30 (turma de 2009)

-$1,989

29 (turma de 2010)

-$6,043

28 (turma de 2011)

-$10,168

27 (turma de 2012)

-$14,447

26 (turma de 2013)

-$18,988

25 (turma de 2014)

-$23,704

24 (turma de 2015)

-$28,706

23 (turma de 2016)

-$33,984

22 (turma de 2017)

-$39,984

21

-$38,915

20

-$27,129

19

-$18,086

18

-$8,893

Eu tentei fazer com que essas estimativas se alinhassem com os dados reais da melhor forma possível, mas a maioria dos pontos de dados reais exclui o patrimônio líquido negativo para os millennials enterrados em dívidas de empréstimos estudantis. Para referência, a mediana do patrimônio milenar é de US $ 10.400. A verdadeira média geométrica do patrimônio milenar é, na verdade, de US $ 75.500 - mas esse número é fortemente distorcido por outliers como Mark Zuckerberg.

Então, o que isso significa é que, se você quer ser "melhor" que a média, a marca de 50% é de US $ 10.500 no total. Aqui você pode ver minha melhor estimativa da marca de 50% por idade.

Elevado Valor Líquido Milenar Empreendedor por Idade

Agora que você viu a média, o que é preciso para ficar acima da média? Bem, qualquer coisa melhor que o gráfico acima está acima da média. Mas eu quero te dar uma meta estendida. Eu chamo isso de patrimônio milenar de alta realização por idade.

Como você chega aqui? Algumas áreas principais:

  • Eliminar sua dívida de empréstimo de estudante (Leia: como eliminar sua dívida de empréstimo de estudante)
  • Aumente sua renda em 25% (Leia: Como aumentar sua renda)
  • Economize pelo menos 25% de sua renda - pode ser por meio de economias pessoais ou por meio de parcerias com empregadores (não pense que 25% é possível? Veja um exemplo de economia de 75% da sua renda mensal)

Era

Valor Líquido Milenar

36 (classe de 2003)

$293,021

35 (turma de 2004)

$276,439

34 (turma de 2005)

$258,920

33 (turma de 2006)

$242,111

32 (turma de 2007)

$224,690

31 (turma de 2008)

$207,183

30(Turma de 2009)

$189,953

29 (turma de 2010)

$173,074

28 (turma de 2011)

$156,513


27 (turma de 2012)

$139,572

26 (turma de 2013)

$121,592

25 (turma de 2014)

$103,178

24 (turma de 2015)

$83,626

23 (turma de 2016)

$41,518

22 (turma de 2017)

$28,915

21

$20,879

20

$16,542

19

$11,221

18

$6,551

Quais são alguns dos seus pensamentos sobre isso? Você acha que um jovem de 18 anos pode economizar US $ 11.000? Eu acho que é definitivamente possível - especialmente os grandes empreendedores que começaram a trabalhar aos 16 anos (ou antes) e salvaram um monte.

Eu acho que essas quantias de alto patrimônio líquido são muito capazes de fazer. Eles são um trecho, mas não são inéditos. E esses valores farão com que você fique acima da média.

Como aumentar seu patrimônio líquido

Agora que você conhece o patrimônio líquido médio e acima da média, como você chega lá? É hora de começar a procurar formas de aumentar seu patrimônio líquido.

Como mencionei acima, é essencial rastrear seu patrimônio líquido. Sou fã do Personal Capital, porque é grátis, tem ótimas ferramentas e é online. Confira o Personal Capital aqui.

A grande coisa é que você ainda é jovem e tem uma tonelada de tempo ao seu lado. O tempo é o maior aliado que você tem na construção de riqueza. Mas se você quiser crescer (e rápido), aqui estão mais duas áreas-chave para focar.

Aumentando sua renda - Como mencionado anteriormente, a renda é um dos principais impulsionadores na construção de ativos e na eliminação da dívida. Quanto mais renda você tem, mais fácil é aumentar seu patrimônio líquido. Quero desafiá-lo a ganhar pelo menos US $ 100 por mês. Temos uma ótima lista de ideias para começar. Acredito firmemente que todos podem ganhar mais se tentarem.

Eliminando sua dívida - Uma das maiores lutas da geração do milênio é superar um patrimônio líquido negativo e torná-lo positivo. Eliminar essa dívida de empréstimo de estudante é fundamental. Alavancar sua renda adicional, mas também olhar para estratégias de reembolso de empréstimo de estudante para ajudar a diminuir essa dívida.

Conclusão

O fato não é todo mundo é médio ou acima da média quando se trata de patrimônio líquido. Mas saber onde você está é incrivelmente importante. Ele pode validar seu plano financeiro atual ou pode fornecer motivação para que você faça mudanças financeiras em sua vida.

Não desanime se você ainda não estiver na barra. Siga as estratégias que discutimos e comece a trabalhar para construir a riqueza real.

Quais são seus pensamentos? Você é um millennials acima da média ou abaixo? O que você acha que é o motorista disso?

Dicas:
Comentários: