Você está quebrando sua bunda, tentando economizar o máximo que pode em suas contas de aposentadoria, mas nunca sente que é o suficiente.

O dinheiro é um assunto tão tabu que a maioria de seus colegas de trabalho não tem vontade de se abrir sobre o quanto eles economizaram (ou o quanto eles gostariam de ter), então é difícil tentar avaliar se você está ballpark de realmente se aposentar um dia.

Como você sabe como você se compara ao valor médio da poupança para a aposentadoria?

De acordo com uma pesquisa recente, 51% dos trabalhadores com mais de 55 anos têm menos de US $ 50.000 economizados para a aposentadoria. E 39% nessa mesma faixa etária têm menos de US $ 25.000 em poupança para a aposentadoria. Esses são números assustadores se você considerar que essas pessoas estão muito próximas da idade típica de aposentadoria.

O Employee Benefit Research Institute publica regularmente a poupança média de aposentadoria de diferentes faixas etárias. Descobertas recentes são assim:

  • Os trabalhadores com menos de 35 anos mal conseguem poupar US $ 6.000.
  • Aqueles entre as idades de 35 e 44 anos têm aproximadamente US $ 22.500.
  • Trabalhadores com idades entre 45 e 54 anos economizaram pouco menos de US $ 44.000.
  • Baby boomers, aqueles com idades entre 55-64, têm aproximadamente US $ 65.000 em poupança.
  • Aqueles com 65 anos ou mais economizaram US $ 56.000.

Se você realmente fizer os cálculos, descobrirá que essas descobertas são realmente assustadoras.

Metade dos Baby Boomers não tem dinheiro suficiente para se aposentar apenas para cobrir as necessidades básicas.

O que você pode fazer? Primeiro, você precisa descobrir quanto dinheiro precisará para sua aposentadoria. Existem muitas variáveis ​​que devem ser consideradas, incluindo:

  • Com que idade você planeja se aposentar? Se você está pensando em deixar a força de trabalho cedo, você precisará de mais dinheiro para a aposentadoria, já que será aposentado por mais tempo. Considere quanto tempo você será aposentado. Não é uma coisa emocionante para refletir, mas crucial, no entanto.
  • Quanto de sua renda atual você sente que precisará anualmente depois de se aposentar? Um intervalo percentual comum é de 65 a 75%. Não se esqueça de pensar se você vai querer viajar ou se mudar. Algumas pessoas gostariam de ter dinheiro para deixar para seus filhos. Se isso for verdade no seu caso, talvez você queira trabalhar com uma porcentagem mais próxima de 100.
  • Não esqueça a inflação. Figura sobre uma taxa de inflação de 3% ao ano. Digamos que você faça $ 100.000 por ano e tenha decidido que você precisa de 65% desse valor por ano durante a aposentadoria. Não é suficiente multiplicar US $ 100.000 por 65% e chegar a uma boa quantia de US $ 65.000. Adicionando inflação significa que você precisa multiplicar seu salário anual por 1,03 e, em seguida, ter 65% disso. Lembre-se de que você terá que considerar um crescimento de 3% a cada ano! Embora, honestamente, a inflação possa ser muito maior quando você se aproxima da aposentadoria. Um pensamento sóbrio.

Como obter suas economias de aposentadoria acima da média

Depois de chegar a uma estimativa aproximada do que você provavelmente precisará para a aposentadoria, é necessário começar a economizar mais. A sério. Com os valores médios de poupança, o que são, é provável que você não esteja economizando o suficiente. Aqui estão algumas dicas simples para colocar suas economias em ação:

  1. Poupar mais. Adicione ao que você está colocando de lado. Mesmo uma pequena quantidade, ao longo de vários anos, irá somar. Ponha de lado o máximo que você puder.
  2. Tire proveito de quaisquer planos que seu empregador possa oferecer. Se você ainda não fez, descubra se seu local de trabalho oferece 401Ks. Muitas empresas contribuem com fundos equivalentes até uma certa porcentagem do seu salário. Mas certifique-se de que você sabe como seu dinheiro está sendo investido. Só porque Dave Ramsey diz que “conseguir seu dinheiro grátis primeiro” nem sempre significa que é uma boa ideia, especialmente se você não sabe como investir.
  3. Abra uma conta individual de aposentadoria. Mesmo se você tiver um 401K você geralmente pode colocar de lado os fundos extras em um IRA.

Lembre-se, você pode pensar que está preparado para a aposentadoria. Mas as estatísticas mostram que você provavelmente não está.

Melhores lugares para iniciar suas economias de aposentadoria

Nunca é tarde demais para chutar sua poupança de aposentadoria em alta velocidade. Começar não é difícil.

Tudo que você precisa:

  • uma conta de corretagem para manter seu IRA Tradicional ou IRA de Roth
  • a disciplina para salvar a cada semana ou mês

Aqui estão alguns ótimos lugares para abrir sua conta individual de aposentadoria:

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  • uma ampla variedade de fundos mútuos
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TD Ameritrade torna o processo de abertura e financiamento do seu Roth IRA muito fácil. Pode levar menos de 15 minutos para abrir um novo IRA.

(Isso significa que você não pode dizer "Eu não tenho tempo para abrir um Roth IRA!")

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Melhoramento

Melhoramento leva a questão da análise pela paralisia das contas de aposentadoria.

Uma das reclamações comuns que as pessoas usam como desculpa para não poupar o suficiente para a aposentadoria é que é muito difícil escolher opções de investimento.

Decidir entre ETFs e fundos mútuos de ações, fundos de bônus e afins pode ser muito confuso.

Não é assim com o Betterment. A empresa usa uma escala móvel de risco para equilibrar sua carteira entre duas cestas de investimentos: uma cesta ETF de títulos e uma cesta ETF de ações.

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Melhores lugares para abrir um IRA de Roth (e obter bônus de inscrição também!)

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