Hoje eu quero enfatizar porque é tão importante rever os formulários de designação de beneficiários em suas contas de aposentadoria individuais, suas apólices de seguro de vida e até mesmo seu 401K em seu trabalho atual.

Não acha que analisar seus beneficiários é um grande negócio?

Deixe-me compartilhar uma história rápida de por que isso é tão importante e como uma pequena supervisão pode fazer uma enorme diferença para sua família. Neste caso, uma diferença de US $ 80.000!

Vários anos atrás eu estava conduzindo uma primeira reunião com um novo cliente em potencial. O homem entrou porque herdou algum dinheiro de sua mãe recentemente falecida. Ele era irmão de três filhos e compartilhava comigo os detalhes da herança. Nós começamos a falar sobre isso e então a história realmente saiu sobre o que tinha acontecido e o que separou sua família.

Revise seus beneficiários: confie em mim!

A mãe deles tinha uma quantia decente de dinheiro e estava espalhada entre alguns lugares diferentes. Ela tinha alguns no banco. Ela tinha alguns em seu IRA, e ela também tinha alguns em uma anuidade. Sempre que ela configurava todos os beneficiários, informava que sua intenção era garantir que tudo corresse de modo igual aos três filhos. Ela até estabeleceu sua vontade para onde seria dividida em três partes iguais.

Ela apenas assumiu que tudo estava bem.

Seu IRA estava bem. Suas contas correntes e de poupança estavam bem. Seus CDs no banco local estavam bem. A única coisa que ela ignorou foi a anuidade. Ela listou seu filho mais velho como o principal e único beneficiário da anuidade.

Agora, se você não soubesse disso, mesmo que tivesse um testamento e dissesse que quer que ele seja dividido em três partes iguais para quem quer que seja, a designação de beneficiário dessa anuidade se sobrepõe a isso. Então isso não importa. Ela apenas ignorou isso. Seu filho mais velho era o executor do testamento, então eu tenho certeza que ela apenas pensou que o testamento iria cuidar disso.

Herdeiros

Pode-se concluir que, embora o testamento dissesse que seria dividido de três maneiras diferentes, o irmão mais velho apenas faria o que a mãe queria e dividiria o mesmo. Certo? Bem, ele não fez. Ele acabou levando todo esse dinheiro para si mesmo.

Agora, provavelmente, não teria sido um negócio tão grande, mas sobre a quantia total em dólar que a mãe tinha em todo o seu patrimônio com tudo somado, essa anuidade representava 75% de todo o seu patrimônio para a quantia de US $ 240.000. Os irmãos dividiram tudo em três partes iguais, mas a anuidade; aquele irmão guardou tudo para si mesmo.

Era uma quantia tão grande de dinheiro que ele realmente pegou o dinheiro e comprou um avião com ele. Eu não estou brincando com você. Ele era um piloto? Não. Ele sabia voar? Não. Era um hobby que ele queria entrar, em vez de dividir esse dinheiro com seus dois irmãos restantes que ele usou para comprar um avião.

Você entendeu isso? Um avião.

Eu queria estar inventando essa história. É a verdade absoluta e é apenas mais um lembrete de por que é tão importante rever seus beneficiários. Lembre-se que se aplica a mais do que apenas anuidades. Isso também vai para apólices de seguro de vida, seu 401K no trabalho e seu IRA.

Pode acontecer com o melhor de nós

Uma coisa que quase fiz antes de ser enviada ao Iraque; Eu tinha acabado de me casar com minha esposa e antes de me casar, eu tinha minha mãe e meu pai como meus principais beneficiários em minhas apólices de seguro de vida. Se eu não tivesse feito aquela mudança importante e algo tivesse acontecido comigo, tudo teria sido para eles e deixado minha esposa sem nada.

Eu gostaria de pensar que meus pais teriam feito a coisa certa, mas eu te digo o quê; Toda vez que você coloca uma grande quantia de dinheiro na frente de alguém que tem muitos zeros por trás, você nunca sabe como eles vão agir. Você sempre quer estar esperançoso de que eles vão agir no melhor interesse, mas você nunca sabe. É por isso que é tão importante rever seus beneficiários.

Tome 20

Se você não revisou isso por um tempo… dê uma olhada. Demora talvez 15-20 minutos para verificar tudo. Anote todas as coisas que podem ter uma designação de beneficiário para garantir que você a tenha analisado e que ela esteja atualizada, para garantir que as pessoas certas estejam lá.

Não passe, vá conferir seus beneficiários hoje e tenha certeza de que você está atualizado.


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