Um 529 College Savings Plan é aquele que permite que os pais ponham de lado dinheiro para as futuras despesas de ensino superior de seus filhos. Este plano é uma das melhores maneiras de economizar porque, ao contrário da maioria dos outros planos de poupança, as retiradas relacionadas à educação estão livres do imposto de renda federal. Muitos estados optaram por adotar a mesma política e também permitir levantamentos isentos de impostos para despesas qualificadas.

Quando tivemos nosso primeiro filho, não foi nada óbvio abrir um plano para salvar sua faculdade. Nós seguimos o exemplo abrindo um novo plano com cada criança. Bem, quase. Nosso agora dois meses de idade ainda não tem um, mas logo será. 🙂

Nota: Não tem certeza de quanto economizar? Se não, confira minha postagem que endereços quanto você deve economizar para a faculdade.

Desempenho de 529 Planos

Os ganhos de 529 Planos de Poupança baseiam-se no desempenho dos seus investimentos, geralmente fundos mútuos. Esses planos são administrados apenas por estados. Um fato interessante sobre os Planos 529 é que você pode optar por investir em um de qualquer estado. E quase todo estado tem um. Os planos de estado são freqüentemente diferentes uns dos outros em uma ou mais das seguintes maneiras:

  • Estrutura do plano
  • Tipo de investimentos oferecidos
  • Benefícios para investimentos fora do estado / estado

Verifique seu estado primeiro

Se você está interessado em iniciar um 529 College Savings Plan, você deve primeiro olhar para o plano que seu estado oferece. Embora a maioria dos estados permita que não-residentes invistam, geralmente há vantagens em investir no plano de seu próprio estado, incluindo:

  • Vantagens e deduções fiscais estaduais - alguns estados dão isenção de impostos apenas aos residentes
  • Subsídios Equivalentes
  • Oportunidades para bolsas de estudo
  • Isenções do auxílio financeiro do Estado
  • Proteção do credor

Definitivamente vá com seu estado se der deduções e / ou créditos em seu retorno de imposto. Esse imposto estadual provavelmente será um ativo maior do que as possíveis taxas mais baixas de outro estado. O estado de Illinois apenas aumentou a alíquota do imposto estadual de 3 para 5%, para me dar ainda mais incentivo para usar nosso plano estatal. Nova York, Minnesota, Missouri e Michigan oferecem planos excepcionais para seus residentes. Alguns estados são tão avançados que dão aos seus residentes uma isenção fiscal estadual, independentemente do plano estatal em que investem. A Pensilvânia foi o primeiro estado a fazer isso.

Se o seu estado não se enquadra nesta categoria e não oferece incentivos suficientes para os seus residentes, existem vários estados com um historial comprovado. Ano após ano, esses estados tiveram alguns dos melhores 529 planos de poupança universitária:

Alguns dos melhores planos de poupança da faculdade por estado

  • Alaska - T. Rower Price Plano de Poupança Universitária
  • Alaska - University of Alaska College Plano de Poupança
  • Michigan - Programa de Poupança Educacional Michigan
  • Nova York - 529 College Savings Program de Nova York (Plano Direto)
  • Vermont - Vermont Plano de Investimento do Ensino Superior
  • Maryland - Plano de Poupança Universitária de Maryland (College Investment Plan)

Alguns desses planos são vendidos diretamente, o que significa que você compra o plano diretamente do estado. Este é o caminho a percorrer, uma vez que os planos vendidos pelos corretores normalmente incluem os encargos de vendas, embora ofereçam um pouco mais de possibilidades de investimento. Muitos dos melhores planos são gerenciados por Tiaa-Cref, Fidelity ou Vanguard. Na verdade, esses planos geralmente cobram as taxas mais baixas.

Outros fatores a considerar

Existem vários fatores que afetarão o retorno do seu investimento, incluindo:

  • Quanto tempo você tem? Você está começando um plano quando seu filho é um bebê ou um júnior no ensino médio?
  • Que tipo de taxas e outros encargos você terá que pagar?
  • Qual é o suporte fiscal da sua família?
  • Quanto dinheiro você está investindo?
  • Existe a possibilidade de deduções fiscais estaduais?

É incrível que você pode optar por investir em um 529 College Savings Plan de quase qualquer estado do país. Com essa seleção, você tem certeza de encontrar a oportunidade de investimento perfeita para você e seu filho ligado à universidade.

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