Escrevi há um mês como estava abrindo uma conta fiduciária para a confiança viva revogável que criamos como parte de nosso planejamento imobiliário. Bem, criar a confiança foi a primeira etapa e, ultimamente, temos trabalhado na execução da confiança (o que significa que estamos transferindo todos os recursos para a confiança).

Para algumas coisas, como a transferência de nossa casa, nosso advogado cuidou disso. Para outras coisas, como nossos investimentos, nós tivemos que cuidar disso. E depois de passar pelo processo, fiquei surpreso com o quão difícil era fazer com que um corretor abrisse uma conta fiduciária e depois transferisse todos os nossos diferentes ativos e contas para ela.

Infelizmente, parece que ter uma confiança viva revogável não é tão comum quanto deveria ser. E é ainda mais raro as pessoas terem uma conta de corretagem (e não um IRA) de propriedade de uma relação de confiança.

O processo de abertura de uma conta fiduciária

Para a maior parte, todo corretor pode abrir uma conta de confiança para você - mas a coisa surpreendente que descobri foi o quão relutante vários corretores o fizeram. Você pensaria que todo corretor (online e offline) desejaria o negócio. Isso não foi o caso. Eu ouvi várias desculpas, mas eu poderia dizer que a causa raiz era que eles não queriam lidar com isso.

Quando você vai abrir uma conta para sua confiança, você tem que ir para o escritório, ou você terá que enviar todos os seus documentos. Por qualquer motivo, você NÃO PODE abrir uma conta de confiança online. Mesmo em sites como o Fidelity, você só pode imprimir o aplicativo - você ainda precisa enviá-lo.

Achei que ir para o escritório era uma aposta melhor, porque o trabalho de papel é confuso. Meu palpite é que, se você o enviasse, provavelmente teria que ir ao escritório para consertar sua inscrição original. Então, salve-se o tempo e vá para o escritório. Essa é uma das razões pelas quais recomendamos a Fidelity e a TD Ameritrade como nossos corretores de desconto preferidos - ambos oferecem preços baixos (e gratuitos em alguns casos), mas têm filiais localizadas na maioria das cidades que podem ajudar com essas coisas.

Finalmente, apenas abrir a conta é a primeira parte. Então, você precisa transferir seus recursos para sua nova conta. E você realmente precisa do seu corretor para ajudá-lo com isso, porque fiquei surpreso ao ver como foi difícil o processo de transferência. O grande problema que a maioria das contas enfrentava era o nome: estávamos mudando de contas nomeadas individualmente para a confiança.

Por alguma razão, algumas contas que tivemos em outro corretor realmente não gostaram disso e estavam nos dando problemas que precisaram ser resolvidos. Nós tivemos que enviar cópias de nossas certidões de nascimento e outros documentos para facilitar a transferência, que eu nunca tive que lidar antes.

Depois de passar pelo processo, quis destacar os melhores corretores que encontrei e o que escolhi para minha conta de confiança.

O melhor corretor da bolsa para uma conta fiduciária

Eu realmente olhei para três corretores diferentes quando abri minha conta de confiança. Eu realmente não olhei para os sites de investimento baratos que eu mencionei antes, porque eu precisava de mais com minha conta de confiança do que a negociação de opções baratas. Além disso, a maioria não possui filiais - elas são baratas porque são quase exclusivamente on-line.

Fidelidade

A Fidelity começou como minha primeira escolha para abrir uma conta de confiança, porque eu os usei antes com a conta de confiança da minha mãe e realmente gosto da interface deles. No entanto, a papelada tornou-se um desafio e decidi analisar outras opções. Eu finalmente acabei decidindo ir com Fidelity e eu estou feliz que eu fiz - eles realmente foram o esforço extra para se certificar de que tudo correu bem.

Além disso, eles oferecem comissões gratuitas por 2 anos quando você abre uma nova conta. Confira.

TD Ameritrade

A TD Ameritrade era outra corretora que eu olhava, simplesmente porque eu amo o investimento de baixo custo deles, e eles têm alguns escritórios. O TD também tem as opções de website mais fáceis para abrir uma conta de confiança, o que foi legal. Nós também amamos a TD Ameritrade porque eles oferecem um IRA grátis, então eu estava esperando que houvesse algo similar com suas contas de confiança. No final, fomos com a Fidelity, mas a TD Ameritrade foi uma forte vice-campeã.

Confira TD Ameritrade aqui.

E * Trade

E * Trade foi a minha terceira escolha para uma conta de confiança, porque eu uso o E * Trade para o meu Solo 401k. Encontramos a E * Trade para oferecer o melhor plano Solo 401k, então os consideramos fortemente para abrir uma conta de confiança. Eles exigiam muita papelada e, essencialmente, iriam a um escritório também, mas o que me impediu foi o preço mais alto da comissão e a facilidade de uso. Curto do nosso Solo 401k, tudo o mais que temos é na Fidelity. No entanto, se a maioria dos nossos investimentos fosse na E * Trade, nós consideraríamos isso ainda mais.

Confira E * Trade aqui.

Acompanhando nossa conta fiduciária

Por fim, é importante que acompanhemos nossas contas. Estou dando outra chance ao Personal Capital, e compartilharei o porquê em outro post, mas estou gostando deles novamente para o gerenciamento de portfólio online. Se você ainda não experimentou o Personal Capital (que élivre), Eu recomendo fortemente que você veja se o seu software livre funciona para você.

Você tem uma confiança viva revogável? Você tem um corretor que você gosta para sua conta de confiança?

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