As HSAs oferecem mais do que apenas vantagens fiscais para despesas médicas. Você também pode investir qualquer dinheiro ocioso em vários investimentos para um retorno potencialmente maior.

Para 2018, os limites de contribuição do IRS para HSAs familiares são de US $ 6.900, enquanto para pessoas físicas são US $ 3.450. As economias de HSA são geralmente seguradas pelo FDIC. No entanto, os investimentos geralmente não são. Verifique com o plano de HSA que você está considerando.

Você também precisará ter um plano de saúde altamente dedutível para se qualificar para uma HSA. Pode haver outras restrições, mas seu provedor de HSA pode ajudar com detalhes sobre a elegibilidade.

Note que a maioria dos empregadores cobrirá a taxa mensal da HSA. Mas se você estiver escolhendo uma HSA diferente da oferecida pelo seu plano de saúde do empregador, provavelmente precisará cobrir qualquer taxa mensal. Ou, se você deixou seu empregador e está procurando uma boa opção para mover sua HSA também - confira esta lista.

Tenha em mente que a maioria dos planos da HSA não permite que você participe de vários planos da HSA.

Neste artigo, forneceremos um resumo de vários planos atraentes da HSA que também oferecem opções de investimento. Lembre-se, nós amamos usar nosso HSA como um IRA - e acho que você deveria também. Confira essas empresas para os melhores lugares para investir seu dinheiro HSA.

1. Lively

Animada oferece uma conta HSA com seguro FDIC com os seguintes recursos (Nota do Editor: Esses recursos são do site):

  • "Conta de poupança de saúde gratuita para indivíduos. Sem taxas escondidas."
  • "FDIC seguro. Seu dinheiro está seguro. Interesse incluído."
  • "100% sem papel. Nós não perdemos seu tempo."
  • "Invista por US $ 2,50 / mês."
  • "Simples. Intuitivo. Transparente. Inscreva-se em 5 minutos."

Se você é um indivíduo, o Lively é gratuito para a sua HSA básica. Os juros das suas economias são os seguintes:

Saldo Médio Diário

Taxa de Juros / APY

Menos de US $ 2.500

0.05%

US $ 2.500 a US $ 4.999

0.15%

US $ 5.000 a US $ 14.999

0.30%

$15,000+

0.55%

As taxas são limitadas. Depois de três transações com cartão de débito, cada transação adicional é de US $ 5. Para acessar os investimentos na TD Ameritrade, há uma taxa de US $ 2,50 / mês. Isso é muito competitivo para outros HSAs. Além disso, esse valor pode ser retirado da sua conta corrente normal, para que você nunca precise reduzir seu saldo de HSA para pagar taxas.

Com acesso à TD Ameritrade, o número de investimentos e classes de ativos disponíveis para você é bastante amplo. Estes incluem ações individuais, títulos, CDs, mais de 250 ETFs sem comissões e mais de 13.000 fundos mútuos. Além da taxa de US $ 2,50 / mês para investimentos, há taxas de transação de investimento. Você pode ver uma tabela de taxas aqui.

Mas, se você estiver usando ETFs sem comissão com baixas taxas de despesas, esta é uma excelente escolha.

Abra uma conta no Lively

2. Banco HSA

Banco HSA possui muitos recursos comuns aos HSAs modernos, como acesso on-line e um aplicativo para dispositivos móveis. Despesas médicas podem ser pagas de sua conta HSA usando um cheque, cartão de débito ou sistema de pagamento de contas.

O HSA Bank oferece opções de investimento através da TD Ameritrade Self-Directed Brokerage ou do DEVENIR Self-Directed Mutual Fund Program. Você pode ler mais sobre ambos aqui.

Onde o banco HSA não tem taxas. Você paga US $ 2,50 por mês em sua conta bancária HSA se não mantiver um saldo mínimo de US $ 5.000. Isso é muito dinheiro para manter em dinheiro, ganhando muito pouco interesse.

O HSA Bank também cobra uma taxa de serviço de investimento de US $ 3,00 por mês. Então, você pode acabar pagando $ 5,50 por mês para o banco HSA (ou $ 3,00 se você mantiver $ 5.000 em dinheiro). Isso é mais do que Lively é de US $ 2,50.

Abra uma conta no banco HSA

3. Banco Optum

O Optum Bank faz parte da Optum, uma divisão de serviços de tecnologia, que faz parte do UnitedHealth Group. Se você trabalha para uma grande empresa, esta provavelmente será sua HSA padrão para o plano de saúde da sua empresa. Sua taxa mensal é de US $ 2,75 / mês (geralmente coberta pelo empregador). Não há saldo mínimo para começar. Os recursos deste plano incluem um cartão de débito, cheques, serviços bancários on-line e um aplicativo para dispositivos móveis.

O Optum Bank é um membro do FDIC, atualmente atende mais de três milhões de contas e US $ 9 bilhões em ativos sob gestão.

Há um grande número de opções de investimento disponíveis no Optum Bank. Você precisará primeiro atingir o limite de investimento de US $ 2.000. Depois disso, você pode reequilibrar seu portfólio e movimentar dinheiro entre investimentos e sua conta principal. Para ver a lista atual de opções de investimento, confira aqui.

O pior do investimento da Optum é que você precisa usar a plataforma e as opções de fundos. Eles estão bem, mas normalmente não são os melhores lá fora. Você também não tem a flexibilidade de poder investir em uma plataforma como a TD Ameritrade.

No entanto, se você deixar seu empregador, começará a ver suas taxas mensais deduzidas de sua conta - e a Optum não é a opção mais barata.

Abra uma conta no Optum Bank

4. Investimentos da Fidelity

A Fidelity é bem conhecida por suas ofertas de investimento, incluindo 401 (k) s patrocinados pelo empregador. Eles são menos conhecidos por oferecer HSAs. Mas você pode obter uma HSA diretamente através da Fidelity.

O HSA da Fidelity oferece uma infinidade de recursos, incluindo (Nota do Editor: Esses recursos são do site):

  • "Recursos da conta - cartão de débito, check-out, transferência eletrônica de fundos e transferência bancária."
  • "Online Fidelity BillPay® - uma maneira eficiente e conveniente de efetuar pagamentos on-line para despesas médicas qualificadas."
  • "Gerenciamento de contas - abertura de conta online, consulta de saldo, histórico de transações e designação de beneficiário."
  • "Fidelity core positions, mais milhares de fundos mútuos disponíveis através da Fidelity FundsNetwork® (que estão sujeitos a investimentos mínimos). Não há fundos mínimos para Fidelity Asset Manager® e Fidelity Freedom Funds®. Você também pode investir em valores mobiliários individuais (ações, obrigações, ETFs) que estão sujeitas a comissões.Para visitar o calendário de comissões, visite Fidelity.com Não há taxas adicionais de manutenção de investimento ".
  • "Relatórios - declarações integradas da Fidelity Account® e relatórios agregados de empregadores e impostos (1099-SA e 5498-SA)"
  • "Acompanhe e pague - gerencie reivindicações, pagamentos e recibos de assistência médica em um só lugar."

Os negócios com ações nos EUA são de US $ 4,95. No entanto, você também tem acesso a fundos sem taxas de transação e a pesquisas fornecidas pela Fidelity sem nenhum custo.

A partir de hoje, você só poderá acessar o Fidelity HSA se sua empresa os utilizar em seu plano de HSA. Você não pode atualmente rolar um HSA para Fidelity (infelizmente).

Escolhendo o direito HSA para você

Como você pode ver, a maioria dos provedores de HSA oferece serviços comparáveis, dificultando a escolha de qualquer um em particular. Uma maneira de restringir a escolha é investigar a HSA oferecida com o plano de saúde de seu empregador. Ele provavelmente atenderá às suas necessidades de investimento.

Se você não está mais com o seu empregador e está procurando mudar o seu HSA, veja os fornecedores gratuitos de HSA, como Animada, que também oferecem opções de investimento.

Entre a lista de finalistas acima, você certamente encontrará um provedor de HSA que pode verificar todas as caixas que está procurando.

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