Pode ser super confuso para saber qual é a melhor opção para refinanciar ou consolidar sua dívida de empréstimo de estudante. Existem tantos credores e bancos diferentes - juntamente com tantos programas - que podem ser esmagadores.

Antes de começarmos, é importante entender as principais diferenças no refinanciamento de empréstimos estudantis e na consolidação de empréstimos estudantis.

Refinanciamento do Empréstimo Estudantil - Conseguir um novo empréstimo de estudante privado para substituir seu empréstimo e / ou empréstimos existentes.

Consolidação de Empréstimo de Estudante - Combinando vários empréstimos federais em um empréstimo.

Com todas as empresas de refinanciamento de empréstimos estudantis que vamos discutir, você pode refinanciar e / ou consolidar. Você também pode fazer alguns dos seus empréstimos ou todos os seus empréstimos.

Pode ser confuso para descobrir o que você deve fazer, mas em geral, você não deve refinanciar empréstimos estudantis federais, a menos que você pode pagar seus empréstimos no plano padrão de 10 anos. Mas, se você puder pagar, o refinanciamento pode fazer muito sentido financeiramente.

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Os requisitos para refinanciar empréstimos estudantis

Os requisitos para refinanciar empréstimos estudantis são um pouco diferentes do que quando você tirou seus empréstimos. Para empréstimos federais, você simplesmente tinha que preencher o FAFSA. Com alguns empréstimos da escola de pós-graduação (como empréstimos da escola médica), você pode ter que ter uma verificação de crédito além do FAFSA.

No entanto, com refinanciamento de empréstimo de estudante privado, os requisitos são mais como obter um empréstimo de carro ou hipoteca.

Os credores normalmente olham para:

  • verifique sua pontuação de crédito
  • Verifique sua renda anual (ou renda anual potencial para os médicos)
  • verificar Poupança e Outros Ativos
  • Verifique o Tipo de Grau e a Faculdade

Se você não atender a todos esses requisitos, talvez seja necessário obter um fiador para seu empréstimo. Leia este guia completo sobre como obter um empréstimo estudantil sem fiador.

Credible oferece empréstimos sem fiador para candidatos qualificados.

Coisas a considerar quando Refinanciamento

Quando você está olhando para os melhores bancos e lugares para refinanciar empréstimos estudantis, existem algumas considerações. Todo banco ou credor de empréstimo estudantil tem seu privilégio ou ângulo único, e você deve levar isso em consideração ao ponderar suas opções.

No entanto, em geral, as grandes coisas a considerar ao refinanciar seus empréstimos estudantis incluem:

  • Taxa Variável vs. Taxa Fixa (confira nossa calculadora de empréstimo estudantil de taxa variável)
  • Taxa de juro
  • Prazo / duração do empréstimo
  • Honorários
  • Valor do empréstimo (mínimo e máximo)
  • Requisito de pontuação de crédito
  • Requisito de renda
  • Lançamento do Cosinhador
  • Benefícios e benefícios (como proteção contra desemprego, orientação profissional e mais)

Enquanto não há nenhum tipo de empréstimo "certo" ou "errado" quando se trata de sua situação individual, acreditamos que a maioria dos mutuários se beneficiaria de um empréstimo de refinanciamento de empréstimo de estudante que é apenas 5-7 anos. Os mutuários devem procurar empréstimos que não tenham taxas de originação, e se um fiador for necessário, deve haver um processo fácil de liberação do fiador.

No entanto, cada pessoa tem necessidades diferentes e uma situação diferente. Pense em suas necessidades de empréstimo em conformidade.

1. Banco dos cidadãos

O Citizens Bank é um dos poucos bancos nesta lista. Nós gostamos deles porque eles oferecem muitas opções de empréstimo, apoiadas pela estabilidade de um banco.

O Citizens Bank oferece uma variedade de condições de empréstimo, incluindo opções de prazo de pagamento de 5, 10, 15, 20 anos - bem como empréstimos de taxa fixa e variável.

O Citizens Bank também não tem taxas de aplicação, originação ou desembolso, e oferece vários programas de fidelidade onde você pode obter um desconto na taxa de juros.

Além disso, o programa tem um programa de liberação de co-signatário onde um co-signatário pode ser liberado da responsabilidade do empréstimo depois de efetuar 36 pagamentos consecutivos no prazo e juros.

Há, no entanto, um montante mínimo de empréstimo de US $ 10.000. Isso pode não funcionar para um mutuário com um saldo de empréstimo baixo.

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2. College Ave

A College Ave oferece alguns produtos exclusivos de empréstimos estudantis e uma opção de refinanciamento viável. A empresa é um credor sólido para quem recentemente começou a oferecer empréstimos estudantis de taxa fixa e taxa variável.

O College Ave Refinance não é simplesmente uma empresa de consolidação. Ao consolidar, você toma vários empréstimos existentes e os combina em um para pagamentos mensais mais baixos e, em alguns casos, taxas de juros mais baixas. No entanto, com o College Ave, você pode refinanciar um único empréstimo para obter melhores condições ou taxas mais baixas. Você pode até mesmo refinanciar um empréstimo de até US $ 5.000 e até US $ 250.000.

Eles também permitem algumas opções interessantes de pagamento, como pagamento apenas de juros, pagamento diferido e pagamento com taxa fixa.

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3. CommonBond

Ligação comum é uma das primeiras empresas de refinanciamento de empréstimos estudantis. Eles oferecem empréstimos de taxa fixa e variável.

O CommonBond também oferece um programa exclusivo de proteção ao desemprego, no qual os pagamentos dos empréstimos são pausados ​​e ajudam os graduados qualificados a encontrar novos empregos - sempre contratando-os para projetos de consultoria de curto prazo.

O CommonBond também oferece uma abordagem única ao financiamento - Pencils of Promise (Empréstimo de Promessa) com todos os empréstimos que ele refinancia.

O CommonBond também é um emprestador sem taxas.

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4. Connext

Não importa se você está tentando refinanciar empréstimos estudantis existentes com taxas de juros baixas, ou se você precisa de alguns milhares de dólares em dinheiro para o próximo semestre, os empréstimos para estudantes do Connext Private Student podem oferecer os empréstimos que você deseja com taxas de juros favoráveis.

O empréstimo mínimo do Connext é de US $ 2.000 para tomadores de empréstimos na escola e de US $ 10.000 para os refinanciadores. Os valores máximos dos empréstimos são de US $ 100.000 para os mutuários de graduação, US $ 150.000 para estudantes de pós-graduação, US $ 200.000 para estudantes de MBA / direito e US $ 250.000 para os mutuários da Faculdade de Medicina / Farmácia.

O Connext não possui mínimos de crédito específicos publicados, mas exige que os mutuários sejam dignos de crédito (ou tenham um fiador de crédito digno de crédito).

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5. Earnest

A Earnest está nesta lista porque é uma das empresas de refinanciamento de empréstimos estudantis mais flexíveis - elas oferecem a possibilidade de escolher qualquer pagamento mensal e prazo entre 5 e 20 anos - economizando mais do que as taxas e termos padrão.

Eles também lhe dão a capacidade de alterar o seu empréstimo - você pode refinanciar o seu empréstimo gratuitamente, mudar datas de pagamento, até mesmo pular um pagamento uma vez por ano e recuperá-lo mais tarde.

A Earnest não tem requisitos de renda definidos para os mutuários. Eles também são isentos de taxas e oferecem proteção contra o desemprego para pausar seus pagamentos mensais caso você perca seu emprego.

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6. EdvestinU

EDvestinU, um credor de ensino superior de New Hampshire, é um credor sem fins lucrativos, que oferece empréstimos a taxas variáveis ​​de baixo custo disponíveis para alunos dentro e fora do estado, além de uma provisão para qualificar estudantes internacionais nos EUA.

As melhores taxas são reservadas para residentes de New Hampshire que estudam dentro ou fora do estado, e qualquer estudante americano que escolha estudar em uma instituição em New Hampshire. Empréstimos nacionais estão disponíveis para todos os estudantes dos EUA que não se enquadram nessas categorias, enquanto os empréstimos internacionais podem ser solicitados por qualquer estudante internacional com um fiador de crédito que seja cidadão americano ou residente permanente.

O montante mínimo disponível para empréstimo é de $ 1000 por ano, sendo o montante máximo do empréstimo determinado pela instituição de estudo, uma vez que os estudantes são elegíveis para receber os custos máximos de participação, menos qualquer auxílio financeiro oferecido. Há também um valor agregado máximo de US $ 200.000.

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7. Laurel Road

Laurel Roadformalmente DRB Student Loans, é um credor de empréstimo de estudante estabelecido com um novo nome. Laurel Road realmente se concentra em graduados médicos e odontológicos, mas eles têm opções de empréstimo que irão trabalhar para qualquer mutuário.

Eles podem não ser os melhores, no entanto, se você não estiver em uma dessas categorias. Se você considerar Laurel Road, aproveite sua oferta de bônus de $ 200!

O que nós gostamos deles é que eles são um dos poucos credores que irão refinanciar mais de US $ 300.000 em empréstimos estudantis. Eles dividirão em um segundo empréstimo, mas pelo menos oferecerão o serviço.

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8. LendKey

O LendKey é um credor de refinanciamento de empréstimos estudantis que reúne dinheiro de bancos comunitários e cooperativas de crédito para oferecer empréstimos estudantis a preços acessíveis aos mutuários.

LendKey oferece empréstimos entre US $ 5.000 e US $ 300.000, dependendo do grau obtido pelo titular do empréstimo. O menor valor é para cursos de graduação, que é limitado a US $ 125.000.

A LendKey não tem taxas de pré-pagamento nem taxas de originação (adiantadas). Esse baixo valor do empréstimo é um dos mais baixos que já vimos - que é uma das razões pelas quais eles fazem a nossa lista. No entanto, o LendKey não permite o refinanciamento para tomadores que não se graduaram.

As taxas são baseadas no seu crédito. Descontos são concedidos para pagamento automático.

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9. SoFi

SoFi é outro dos emprestadores originais de refinanciamento de empréstimos estudantis - e provavelmente o mais conhecido. Eles oferecem uma ampla variedade de empréstimos de taxa fixa e taxa variável, com prazos de pagamento de 5, 7, 10, 15 e 20 anos. A SoFi oferece até hipotecas.

Os empréstimos da SoFi não têm taxas de originação ou penalidades de pagamento antecipado. A SoFi também oferece proteção ao desemprego para os mutuários e até tem um programa de apoio à carreira.

Para obter as melhores taxas, você tem que ter excelente crédito ou você terá que ter um fiador para o seu empréstimo. SoFi tem um programa de lançamento de fiadores.

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10. Splash Financial

Splash Financial é um recém-chegado relativo a esta lista, mas eles estão fazendo grandes coisas com refinanciamento de empréstimo de estudante de faculdade de medicina.

O Splash Financial oferece empréstimos estudantis sem taxas originais e planos de pagamento exclusivos. Por exemplo, eles estão oferecendo opções de reembolso de US $ 1 por mês para os médicos que estão passando por treinamento.

No entanto, eles só oferecem empréstimos entre US $ 25.001 e US $ 346.000. Esse mínimo alto poderia ser um desafio para alguns tomadores que se beneficiariam com o refinanciamento. Mas o máximo máximo é útil para os médicos.

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Pensamentos finais

O refinanciamento de empréstimos estudantis não é para todos. No entanto, se você é capaz de pagar seus empréstimos no plano de reembolso padrão de 10 anos e não pretende aproveitar qualquer programa de perdão de empréstimo de estudante, então você deve considerar fortemente refinanciamento de empréstimo do estudante.

Estas são as melhores empresas de refinanciamento de empréstimo do estudante, e você será fortemente beneficiado de comparar suas opções entre esses credores. Além disso, certifique-se de que você está sempre prestando atenção à nossa lista das melhores ofertas de bônus de refinanciamento de empréstimo de estudante.

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Se você não tem certeza de onde começar ou o que fazer, considere a contratação de um CFA para ajudá-lo com seus empréstimos estudantis. Recomendamos o The Student Loan Planner para ajudá-lo a elaborar um plano financeiro sólido para sua dívida de empréstimo estudantil. Confira O estudante empréstimo planejador Aqui.

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