Empréstimos estudantis privados podem ser uma ferramenta valiosa quando se trata de pagar pela faculdade. Eles normalmente oferecem baixas taxas de juros para tomadores qualificados, têm condições flexíveis de pagamento, e alguns até oferecem recursos extras, como coaching de carreira e muito mais.

No entanto, empréstimos estudantis privados são a última opção quando se trata de pagar para a faculdade. Antes de contrair empréstimos privados, você deve certificar-se de esgotar todas as outras opções de ajuda financeira, incluindo empréstimos federais.

Antes de assinar na linha pontilhada, certifique-se de entender o que você está entendendo. Empréstimos estudantis são uma garantia sobre seus ganhos futuros, e você precisa garantir que você tenha um ROI positivo (retorno sobre o investimento) de sua educação.

Para facilitar as coisas, reunimos uma lista dos melhores empréstimos estudantis particulares para ajudá-lo a pagar pela faculdade. Nossa escolha número um é Credível, como eles fazem comparando suas opções de empréstimo de estudante fácil. Em apenas 2 minutos, você pode ver o que você qualifica e se faz sentido financeiro. Confira Credible aqui.

Confira nossa lista dos melhores credores privados de empréstimos estudantis abaixo:

1. Credível

Credível é a nossa escolha número um para empréstimos de estudantes privados, porque eles são um mercado que faz empréstimo empréstimos estudantis privados fácil! Em apenas 2 minutos, você pode inserir suas informações e ver vários empréstimos para os quais você pode se qualificar.

Se estiver satisfeito com a taxa e o prazo que vê, pode candidatar-se on-line em apenas alguns minutos e iniciar o pedido de empréstimo. Se você precisar de um fiador para seu empréstimo de estudante, você também pode fazer com que seu fiador se inscreva online em minutos.

O Credible torna todo o processo de empréstimo fácil e indolor. Além disso, eles têm a maioria dos principais credores em sua plataforma (incluindo outros nesta lista), razão pela qual eles são a nossa primeira escolha para os mutuários.

Eles também não têm taxa de origens, taxas de serviço e nem penalidades de pagamento antecipado se você quiser pagar seus empréstimos antecipadamente. Confira nossa análise Credible completa aqui.

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2. Commonbond

Ligação comum tem algumas das taxas de empréstimo estudantil mais competitivas que já vimos, o que as coloca na nossa lista dos melhores lugares para pedir empréstimos estudantis particulares.

O Commonbond oferece empréstimos estudantis privados para estudantes de graduação, pós-graduação e MBA. Eles oferecem quatro opções de plano de pagamento diferentes para estudante - incluindo o adiamento do empréstimo do estudante até que a faculdade esteja completa. Esta é uma das opções mais flexíveis dos credores privados de empréstimos estudantis que comparamos.

O Commonbond não cobra uma taxa de inscrição, mas eles têm uma taxa de originação de 2% - que é relativamente alta em comparação com outros credores privados de empréstimos estudantis. Eles também sempre exigem um fiador para seus empréstimos estudantis particulares, mas eles têm um programa de lançamento de fiador.

Confira nossa revisão completa do Commonbond aqui.

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3. Banco dos Cidadãos

Banco dos cidadãos oferece um dos programas de empréstimos estudantis privados mais robustos nesta lista. Eles permitem que você empreste tão pouco US $ 1.000, e até US $ 295.000 dependendo do seu grau. Pessoalmente, adoro o fato de basearem o valor que você pode emprestar em seu programa de graduação, pois isso ajuda você a se concentrar em seu ROI (retorno do investimento).

O Citizens Bank também oferece empréstimos para alunos e pais, o que pode ser uma alternativa em potencial aos empréstimos para pais. Considerando que recomendamos que a maioria dos mutuários refinancie os Empréstimos Parent PLUS, você pode aproveitar as baixas taxas de juros e taxas antecipadamente.

O Citizens Bank também oferece a possibilidade de o aluno adiar os pagamentos até depois da graduação ou fazer pagamentos somente com juros enquanto estiver na escola. Os mutuários dos pais devem fazer pelo menos pagamentos somente de juros enquanto o aluno estiver na escola.

Por fim, o Citizens Bank também não cobra taxas de originação, taxas de inscrição e não tem penalidades de pagamento adiantado.

Confira nossa análise completa do Citizens Bank aqui.

Veja como os bancos do cidadão comparam

4. College Ave

Ave da faculdade é outro credor de serviço completo que é muito parecido com o Citizens Bank e outros nesta lista. O College Ave permite que você pegue emprestado de US $ 1.000 para o custo total de atendimento. O também permite que alunos e pais façam empréstimos, o que pode permitir flexibilidade.

College Ave tem vários planos de reembolso que permitem flexibilidade. Eles permitem que os estudantes adiem pagamentos até depois da graduação, ou os mutuários estudantis podem fazer pagamentos somente com juros, pagamentos integrais ou até mesmo pagamentos de quantia fixa. Os pais também têm algumas opções de reembolso, mas não podem adiar pagamentos enquanto o devedor estiver na escola.

O College Ave também não tem taxas de originação, taxas de inscrição e não cobra uma multa de pré-pagamento se você pagar o empréstimo com antecedência.

Leia nossa revisão completa da College Ave aqui.

Veja como College Ave Compares

5. LendKey

LendKey é outro grande credor que faz esta lista porque eles têm grandes taxas em seus empréstimos estudantis e têm um modelo de negócio único que lhes permite fazê-lo. Os empréstimos do LendKey são financiados por cooperativas de crédito e bancos comunitários - portanto, você está obtendo um ótimo empréstimo, mas ele é administrado pelo serviço online da LendKey. Você nunca percebe que você tem um empréstimo privado de um pequeno banco.

O LendKey não tem muita flexibilidade para os mutuários durante a escola. A opção "melhor" é fazer pagamentos mínimos de US $ 25 por mês enquanto estiver na escola (o que é bastante baixo, mas não deferimento). LendKey também não oferece empréstimos diretamente aos pais.

A LendKey não tem taxas de originação, taxas de inscrição e não cobra uma multa de pré-pagamento se você pagar o empréstimo com antecedência.

Leia a nossa análise completa do LendKey aqui.

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Como comparar empréstimos estudantis privados

Pode ser difícil saber quando faz sentido pedir um empréstimo estudantil privado e quais recursos você deve procurar. Todos os credores na lista acima são ótimos, mas cada pessoa tem uma necessidade financeira diferente, por isso pode ser difícil saber o que é certo.

Quando se trata de comparar os empréstimos estudantis privados, recomendamos que os mutuários observem o seguinte:

  • Taxa de juro: Obtendo a menor taxa de juros possível é a chave para pagar o mínimo de juros sobre o seu empréstimo. Lembre-se, quanto maior a taxa, mais você paga durante a vida do empréstimo.
  • Prazo: Por quanto tempo você pagará o empréstimo. Mantenha sempre o menor prazo possível. Quanto mais longo for o prazo, mais juros você pagará.
  • Taxas de Originação: Procure por empréstimos com taxas de origens baixas ou inexistentes. No entanto, se você puder obter uma taxa de juros mais baixa pagando uma pequena taxa de originação, você deve considerá-la. A taxa de originação é única, mas a taxa de juros está em andamento.
  • Taxas de aplicação: Você deve procurar por empréstimos privados sem taxas de inscrição.
  • Penalidades de pagamento antecipado: Você deve procurar por empréstimos que não façam você pagar uma multa por pagar o empréstimo fora antecipadamente.
  • Lançamento do Cosinhador: 90% dos empréstimos estudantis privados exigem um fiador. Você deve encontrar um empréstimo estudantil que permita liberar o fiador no menor tempo possível. O melhor que costumamos ver são 24 meses de pagamentos no prazo.
  • Termos de reembolso flexíveis: Você deve procurar os credores que permitem opções de pagamento flexíveis - como adiamento durante a escola e comprimentos variáveis ​​após a formatura. Isso ajudará você se precisar depois da formatura.

Taxa Fixa vs. Taxa Variável

Existem dois tipos principais de taxas de juros sobre empréstimos estudantis - taxas fixas e taxas variáveis. As taxas variáveis ​​são geralmente "sexy" em que são mais baixas do que taxas fixas ... hoje. No entanto, as taxas variáveis ​​podem subir no futuro se as taxas de juros subirem (elas também podem cair, mas isso é muito raro). Empréstimos de taxa fixa cobram a mesma taxa de juros ao longo da vida do empréstimo.

Então, você deve obter uma taxa fixa ou empréstimo estudantil de taxa variável? Para a maioria dos empréstimos privados, você deve ir para um empréstimo de taxa fixa. A razão é que estamos em um ambiente de taxa de juros crescente. As taxas só subirão no futuro, já que estamos em mínimos históricos hoje. Você pode ver as melhores taxas de empréstimo estudantil aqui.

Dado que você ainda está na escola, você terá vários anos antes de fazer pagamentos - durante os quais suas taxas podem subir com um empréstimo de taxa variável. Portanto, embora as taxas variáveis ​​sejam atraentes hoje, você pode estar lamentando essa decisão no futuro.

Agora, se você está refinanciando um empréstimo estudantil existente e sabe o cronograma de seu pagamento da dívida, obter um empréstimo com taxa variável é menos arriscado. Você pode ver os melhores lugares para refinanciar um empréstimo estudantil aqui.

Entendendo a liberação do Cosigner

É quase impossível obter um empréstimo de estudante privado sem um fiador. De fato, 90% de todos os empréstimos estudantis privados têm um fiador.

O motivo? Porque empréstimos de estudante privado agem muito mais como empréstimos de carro ou hipotecas - você precisa ter renda, uma alta pontuação de crédito e muito mais para se qualificar.

Para a maioria dos estudantes universitários, eles simplesmente não têm crédito (ainda), uma alta renda (porque são estudantes) ou um histórico de empregos (mais uma vez, porque são estudantes). É por isso que a maioria dos bancos exige um fiador.

No entanto, os bancos e credores perceberam que os fiadores não gostam de fiadores, e querem sair dos empréstimos o mais rápido possível - é aí que o lançamento do fiador entra em ação.

Liberação de Cosigner é um programa oferecido pelos credores onde, após um número específico de pagamentos no prazo, o fiador pode ser removido do empréstimo. Muitos bancos oferecem liberação do fiador após 24-36 pagamentos no prazo. Isso basicamente prova que o mutuário é capaz de lidar com o empréstimo do estudante, e eles não precisam mais da proteção de ter um fiador.

Ao obter um empréstimo de estudante privado, procure por empréstimos que tenham programas de lançamento de fiadores curtos. Isso permitirá que seu fiador seja removido mais rapidamente, o que é sempre um benefício adicional.

Considerações importantes para os mutuários

Como a maioria dos empréstimos estudantis particulares exige um fiador, é importante que os fiadores e os mutuários conheçam e compreendam em que estão entrando. Se o mutuário não puder pagar o empréstimo, o fiador é totalmente responsável pela dívida - e a falta de pagamento pode prejudicar negativamente tanto o crédito do mutuário como o do fiador.

Além disso, se algo acontecer ao mutuário (como morte ou invalidez), o fiador normalmente é 100% responsável pelo empréstimo.

É por isso que recomendam que os tomadores recebam um seguro de vida por toda a duração do empréstimo estudantil - pagável ao fiador. O valor da política deve ser o valor do empréstimo mais juros. Dessa forma, se algo acontecesse com o mutuário, o fiador estaria protegido.

Confira Vida do paraíso para obter uma cotação rápida online em cerca de 5 minutos. Você verá que o seguro de vida para estudantes universitários é normalmente muito barato - e isso pode ser uma ótima maneira de proteger sua família caso algo aconteça. Você não quer ser responsável por seus empréstimos de fiadores.

Pensamentos finais

Conseguir um empréstimo estudantil privado pode ser confuso. É por isso que listamos os 5 principais lugares para obter um empréstimo estudantil privado para que você possa comparar suas opções com rapidez e facilidade.

Pode demorar mais de um mês ou mais para obter a papelada e seu empréstimo financiado. Certifique-se de que você está dando tempo suficiente para se candidatar e ser aprovado para não perder nenhum prazo na sua escola.

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