O seguinte é um post convidado por Adam Hagerman. Para saber mais sobre Adam, você pode encontrar sua biografia no final do post.

Sendo um treinador financeiro, eu ouço centenas de histórias financeiras e cada uma delas é diferente.

‘Alguém pode vir a mim com $ 120.000 em dívidas de cartão de crédito e sentir que eles estão sem opções.

A próxima pessoa pode ter US $ 120.000 em sua conta poupança, mas se sente sobrecarregado quanto ao que fazer com esse dinheiro.

No entanto, sempre parece haver uma coisa que a maioria das pessoas me pergunta - a economia da faculdade para seus filhos.


"Preciso começar a economizar para o My Kid's College AGORA!"

Eu ouço muito essa frase. Estou falando de mais de 75% dos meus clientes que têm filhos menores de 18 anos de idade e geralmente é o primeiro objetivo financeiro mencionado por eles. Mesmo aqueles com dívida fora de controle dizem isso. É louco!

Então, o que dá? Por que todos estão tão presos a economizar para a educação de seus filhos quando sua própria casa financeira é uma bagunça?

Pessoalmente, acredito que existem alguns fatores em jogo.

Primeiro, acho que muitos pais apenas querem fornecer mais para seus filhos do que o que eles receberam pessoalmente.

Talvez eles tenham lutado para sobreviver devido à falta de educação superior. Talvez eles pagaram a faculdade usando empréstimos estudantis e ainda estão pagando. De qualquer forma, eles só querem que seus filhos tenham mais ajuda financeira.

Em segundo lugar, acho que eles são bombardeados pela mídia e / ou amigos. É quase como se eles fossem culpados em pensar que se eles não pagam pela educação de seus filhos, eles são de alguma forma maus pais.

Finalmente, sinto que muita pressão vem de dentro.

Um dia você tem um filho e depois o outro acorda e eles são 5. Para onde foi todo esse tempo? Isso causa um medo em muitos pais que outros 5 anos vão passar e nada será feito em relação a poupança da faculdade. Eles sabem que quanto mais eles esperarem, mais eles terão que economizar.

Pague sua dívida e economize para a aposentadoria primeiro

Muitas pessoas procuram a ajuda de um treinador financeiro porque estão se sentindo sobrecarregadas. Suas finanças pessoais saíram de controle a ponto de ser difícil até mesmo descobrir por onde começar. Por causa disso, sempre trabalhei com meus clientes em uma série de etapas. Eu os faço focar e completar uma coisa de cada vez.

Os 8 Passos para Liberdade Financeira que eu recomendo são muito semelhantes aos Passinhos de Bebê de Dave Ramsey com algumas modificações pessoais, porque eu sinto que faltam algumas coisas para os Passinhos de Bebê. No entanto, assim como os Passinhos de Bebê, os Passos para a Liberdade Financeira encorajam você a se concentrar em uma tarefa de cada vez. Simplifica suas finanças e você fica no caminho certo.

Nos 8 Passos para Liberdade Financeira, economizar para a faculdade do seu filho não viria até o Passo 8 - Redefinindo e Ultrapassando Seus Objetivos Financeiros. Quer saber o que você vai conseguir antes Etapa 8 Você vai sair da dívida e economizar para a aposentadoria.

Elimine a dívida

Eliminar todas as dívidas fora de sua hipoteca pode ser verdadeiramente libertador. Pense em todo o fluxo de caixa extra que você teria agora se não pagasse sua dívida. Não é tão difícil de se curvar e eliminá-lo.

Eu estava apenas trabalhando com alguns clientes que têm cerca de US $ 35.000 em dívida do consumidor e pensaram que não tinham fluxo de caixa extra para pagá-lo. No entanto, se eles seguirem o plano que eu defini na frente deles, eles ficarão sem dívida em pouco mais de 2 anos. Eles têm duas filhas com menos de 10 anos e ainda terão muito tempo para poupar para o ensino superior. Vai demorar um pouco mais para atingir seu objetivo? Claro, mas eles terão muito mais fluxo de caixa para fazer isso.

Eliminar a dívida também fornece uma taxa garantida de retorno.

Digamos que você tenha US $ 5.000 em dívidas de cartão de crédito com juros de 14,9% (a taxa média na América). Se você continuar a manter um saldo nesse cartão, pagará 14,9% a cada ano.

Se você mantivesse esse saldo no cartão de crédito e economizasse para os custos da faculdade, provavelmente seria mais do que lavar o ganho na conta da faculdade. Isso também é verdade apenas se o investimento tiver um ganho e, como a maioria de vocês sabe, isso não é garantido. Claro, você ainda pode dizer que está economizando para a faculdade dos seus filhos, mas a que custo? US $ 745 em custo de juros desnecessário para ser exato.

Salvar para aposentadoria

Você também deve economizar para a sua própria aposentadoria antes de financiar as contas da faculdade dos seus filhos. Por quê? Porque seus pequenos não vão colocar comida na sua mesa durante seus anos dourados.

Na aposentadoria, não há empréstimos Stafford ou um GI Bill. Nem há bolsas de estudo ou bolsas. Você pode até pensar que continuará trabalhando nos 70 anos fazendo o trabalho que adora. No entanto, é bom que você seja forçado a deixar de trabalhar devido a algo fora de seu controle.

Você consegue meu ponto?

Sempre haverá algum tipo de assistência para que seus filhos passem pela faculdade, mas você não terá esse luxo quando se trata de sua aposentadoria.

Quanto você deve economizar para a aposentadoria? Bem, eu recomendo pelo menos 15%, mas seu número pode ser maior ou menor do que isso.É a razão que eu digo aos meus clientes para procurar a assistência de um praticante de PLANNER CERTIFIED FINANCIAL ™ nesta fase. Eles podem ajudá-lo a determinar a porcentagem correta, dependendo de quais são suas metas para a aposentadoria.

Seus filhos ficarão bem

Não, eles vão ficar bem.

Mesmo que você tenha que adiar a poupança para a faculdade dos seus filhos para sair da dívida e poupar adequadamente para a aposentadoria, você inevitavelmente começará a economizar em algum momento. Você pode não ser capaz de financiar totalmente sua educação, mas essas lacunas podem ser preenchidas de várias maneiras.

Seus filhos podem ir para a faculdade da comunidade nos primeiros dois anos. Eles poderiam se aplicar a toda bolsa de estudos conhecida pela humanidade. Eles poderiam se juntar ao exército. Eles poderiam fazer empréstimos estudantis. Eles poderiam trabalhar a tempo parcial. Eles poderiam trabalhar em tempo integral por um ano e economizar. Eles poderiam obter seu empregador para pagar por isso. Eles poderiam se juntar ao Corpo da Paz. Eles podem até optar por não ir para a faculdade! Eu acho que você entendeu a ideia.

Se você puder eliminar sua dívida e poupar adequadamente para a aposentadoria, mudará a árvore financeira da sua família. Isso vai pagar uma tonelada de dividendos.

Acho que o que estou tentando dizer é que, se você puder ensinar aos seus filhos as lições financeiras que inevitavelmente aprenderá durante todo esse processo, eles ficarão melhores. Mostre-lhes como criar um orçamento. Ilustre o poder dos juros compostos.

Apenas capacite-os para serem seres humanos financeiramente responsáveis. Eles agradecerão por isso, mesmo que você não pague um centavo pela educação universitária. Eu prometo.

* * * * *

Adam Hagerman é um treinador financeiro que ajuda indivíduos e famílias a alcançar a liberdade financeira, concentrando-se em um passo de cada vez. Um dos primeiros passos que você pode dar em sua jornada é obter a série de e-mail GRATUITA de 11 partes, Get Intimate With Your Money. Você também pode encontrá-lo no Google+.

Dicas:
Comentários: