Contribuir para um plano de aposentadoria no local de trabalho pode ser a melhor maneira de construir riqueza ao longo do tempo, mas administrar o plano de aposentadoria pode ser uma grande dor. Se sua empresa oferece alguma ajuda 401 (k), provavelmente vem de uma empresa um pouco cara chamada Financial Engines.

No entanto, o Blooom é um serviço de investimento automatizado que procura facilitar o gerenciamento dessa peça central de sua vida de investimento.

A tecnologia do Blooom não é ciência de foguetes. Eles usam uma estratégia básica de alocação de ativos para manter você investido em suas metas de aposentadoria. Em geral, eles favorecem custos mais baixos e fundos de índice de base ampla. Mas por US $ 10 por mês, você pode terceirizar seu gerenciamento 401 (k) para um robô. Além disso, para essa taxa, você também pode fazer praticamente qualquer pergunta financeira e obter uma resposta. Isso não é um mau negócio para aconselhamento financeiro nos dias de hoje.

Para muita gente, isso é ótimo. Quer ajuda para administrar seu 401 (k)? Veja o que você precisa saber sobre o Blooom.


Resumo Rápido

  • Gerenciamento de 401k baseado em taxa de baixo custo
  • Configure sua alocação de ativos e as melhores opções para o seu 401k
  • Obtenha ajuda financeira do seu consultor para qualquer questão financeira
  • Use o código CINVESTOR para uma avaliação gratuita de um mês
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O que Blooom faz

Pense no Blooom como um consultor robótico para seu 401 (k) (ou outros planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, incluindo 403 (b), TSP, 401 (a) e 457 contas. Com base em sua idade e meta de aposentadoria Blooom recomendará uma alocação para seu portfólio.

Para os mais jovens, eles recomendam uma alocação de 100% das ações, mas também oferecem diversificação dentro dos estoques. Por exemplo, eles selecionarão fundos de ações domésticas de grande, médio e pequeno porte e várias ações internacionais e possivelmente até fundos “alternativos”.

Se você não gosta da alocação de ativos da Blooom, pode optar por uma proporção diferente de ações para títulos. O Blooom não oferece diversificação fora de ações e títulos.

Além disso, você não pode ajustar as alocações de classe de ativos do Blooom. Isso significa que você não pode optar por ações internacionais de mercado mais desenvolvidas ou de menor valor, se essa for sua preferência.

Sempre que possível, a Blooom selecionará um fundo de índice de baixo custo para atender aos requisitos de seu portfólio. Em geral, isso significa que você terá um desempenho de baixo custo que acompanha o mercado. Se você é alguém que acidentalmente seleciona todos os fundos mútuos de custo mais alto, isso pode trazer uma economia substancial para você.

O Blooom reequilibrará seu portfólio a cada 90 dias, com base no algoritmo deles (juntamente com as alterações feitas na relação entre ações e títulos).

As pessoas que gostam de mexer na alocação de portfólio não gostam que o algoritmo de Blooom sirva para toda a metodologia, mas para a pessoa comum esse é um excelente serviço. Depois de escolher aceitar as recomendações do Blooom, o Blooom gerenciará seu portfólio em perpetuidade (contanto que você pague sua taxa mensal).

O Blooom também permite que seus usuários façam perguntas financeiras - além de apenas o gerenciamento 401k - e obtenham respostas de conselheiros reais. Você deve investir ou pagar dívidas de empréstimos estudantis? Pergunte? Planejando ter um pequenino em breve? Pergunte sobre isso.

Como Bloom cobra taxas

Blooom cobra US $ 10 por mês pela sua administração 401 (k). Em vez de retirar dinheiro para pagar a si mesmos, o Blooom cobra do seu cartão de crédito pelo serviço.

Para mim, este é um recurso de destaque do Blooom. As taxas podem ser um grande obstáculo para o seu portfólio, mas a cobrança de um cartão de crédito significa que você administra o fluxo de caixa das despesas de investimento.

Eu também adoro que eles não cobram uma porcentagem de seus ativos sob gestão. A maioria dos Robo-conselheiros cobra uma taxa de gestão de ativos de 0,25% - 45%, mas a Blooom tem uma taxa para todos os consumidores. Na minha opinião, isso faz muito sentido.

Você deve usar o Blooom?

Eu acho que Blooom é uma excelente solução para pessoas que querem definir e esquecer suas contribuições 401 (k). A taxa de US $ 10 por mês é muito razoável, especialmente se você tiver um saldo de 401 (k) acima de US $ 5.000.

Na verdade, para a maioria das pessoas, a taxa de US $ 10 por mês cobrada pela Blooom será ainda mais rentável do que um Fundo Mútuo da Target Data (com exceção dos fundos de custo muito baixo oferecidos pela Vanguard e algumas outras corretoras).

Pessoalmente, gostaria que a Blooom oferecesse mais diversificação em classes de ativos alternativos e a oportunidade de customizar as holdings. No entanto, para o investidor médio de 401 (k), gosto das recomendações padrão da Blooom. Blooom mantém um padrão fiduciário, então se você aprecia a abordagem deles, Blooom pode ser uma boa opção para você.

Você deve observar que, se estiver buscando um investimento socialmente responsável, não deve escolher o Blooom no momento.

Lembre-se, você pode usar o código CINVESTOR para obter uma avaliação gratuita de um mês. Comece a usar o Blooom aqui.

O que você acha de Bloom e você começaria a usá-lo? Por que ou por que não?

Blooom
  • Comissão e taxas - 95
  • Atendimento ao Cliente - 85
  • Opções de Investimento - 75
  • Alocação de Ativos - 70
  • Facilidade de uso do usuário - 90
83

Resumo

Os leitores do College Investor podem usar o código CINVESTOR para iniciar um teste gratuito de um mês.

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