Qualquer um que tenha tentado mudar seu serviço de satélite ou cabo sabe o quanto pode ser uma dor na bunda.

Você gastará pelo menos uma hora ao telefone e, provavelmente, no final, ficará tão aborrecido que nem mesmo um banho quente fará você se sentir melhor.

Um dos maiores receios que os investidores têm ao começar com uma nova corretora é o que acontece se você quiser sair ou romper com seu consultor financeiro.

Você vai ficar preso na mesma situação que tentar transferir o seu serviço de satélite e você vai ser atingido com uma enorme quantidade de taxas de rendição?

Isso é algo que você se preocupa?

Vejamos como isso funciona se você quiser transferir sua conta de corretagem.

Se você está no processo de contratar um novo consultor financeiro ou abrir uma conta de corretagem on-line, a primeira coisa que você deseja fazer é perguntar:

“O que acontece se eu quiser sair? Que tipo de custo ou transferência de taxas eu incorreria? ”

Se é realmente uma preocupação sua, eu não aceitaria a explicação verbalmente. Obtê-lo por escrito. Certifique-se de que você pode ver exatamente quanto você pagaria se tivesse que pagar qualquer coisa.

Muitas pessoas não percebem como é fácil transferir sua conta de corretagem para outro lugar. É mais fácil do que mudar de banco. É mais fácil do que largar o seu cabo. É mais fácil do que mudar de provedor de celular. Sim, tão fácil!

O melhor de se transferir é que você nem precisa falar com a instituição com a qual você está no momento. Diga: "O quê?" Sim, isso mesmo. Você pode realmente sair sem ter que notificá-los de que está saindo. Quão lindo é isso?

Exemplo de transferência de conta de corretagem

Digamos, por exemplo, que você tenha uma conta de corretagem com Edward Jones e já esteja com eles há quatro anos. Agora você decidiu que quer trabalhar com a XYZ Financial. Em vez de entrar em contato com Edward Jones e dizer por que você está saindo, vá até a XYZ Financial, abra o mesmo tipo de conta de corretagem que abriu na Edward Jones e assine a papelada de transferência da XYZ Financial.

O back office da XYZ Financial deve entrar em contato com o back office de Edward Jones e a transferência é feita para você. A razão pela qual isso é tão simples é que a maioria das corretoras usa um processo de transferência de conta chamado de serviço automatizado de transferência de conta de cliente ou ACAT.

As regras que regem o sistema ACAT exigem que as empresas preencham várias páginas no processo de transferência e em um período de tempo muito específico. Se a transferência for feita usando o sistema ACAT, a transferência não deverá demorar mais de seis dias úteis.

Veja uma breve descrição do processo ACAT diretamente no site da SEC:

A maioria das transferências de contas entre corretoras é feita usando o sistema Automated Customer Account Transfer Service (ou “ACATS”). A National Securities Clearing Corporation opera a ACATS, e tanto a New York Stock Exchange quanto a National Association of Securities Dealers, Inc. exigem que suas firmas-membro usem a ACATS.

Essas regras exigem que as empresas concluam vários estágios do processo de transferência dentro de um período de tempo limitado. Se a transferência for feita através do ACATS, e não houver problemas, a transferência não deverá demorar mais de seis dias úteis para ser concluída a partir do momento em que sua nova empresa entrar no formulário no ACATS.

Há situações em que as contas podem não conseguir utilizar o sistema ACAT. Nesses casos, você pode esperar até duas semanas para que a transferência ocorra. Nos últimos dois anos, encontrei apenas algumas situações em que uma conta não pôde ser transferida utilizando o ACAT. Provavelmente, você não vai correr nesta situação.

Taxas de transferência de corretagem

O que sobre o custo?

Todas as corretoras vão cobrar algum tipo de taxa de transferência.

Essa taxa pode variar entre US $ 55 e até US $ 95, pelo menos o que eu vi.

Também pode ser mais para um IRA. Outro custo potencial que você pode incorrer é uma taxa de custódia do IRA.

Eu sei que algumas empresas vão cobrar tanto pela taxa de transferência quanto por um custo rateado da taxa de custódia do IRA. Eu sei que em um caso um cliente teve que pagar US $ 115 para transferir seu IRA. Ai!

Os únicos outros problemas que podem surgir dependem do tipo de investimento que você possui. Vi alguns fundos mútuos que não podem ser transferidos "em espécie", portanto, eles precisam ser vendidos na corretora que você está usando no momento para que a conta possa ser transferida. Nesse caso, você teria que contatá-los para fornecer instruções para vender o que não pode ser transferido. Se você quiser evitar o telefone, você sempre pode elaborar uma carta com suas instruções para liquidar os investimentos e, em seguida, transferir a conta após a liquidação desses fundos.

Por favor, note também que seguro ou anuidades são um animal totalmente diferente quando se trata de transferência. É muito simples alterar o registro do corretor nas contas de anuidade, mas também pode haver cobranças de resgate na própria política. Certifique-se de verificar com a companhia de seguros antes de liquidar quaisquer contratos de anuidade.

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