Se há uma coisa que me incomoda no mundo das finanças pessoais, é quando todos estão agrupados em uma pequena caixa.

Não funciona

Embora o mesmo conjunto de princípios se aplique uniformemente quando se trata de criar riqueza real e duradoura, existem centenas de caminhos diferentes que o levarão ao mesmo resultado final.

Talvez você tenha se sentido assim orçamentação.

Se você tentar orçamentar e falhar continuamente, há uma boa chance de você seguir um conselho que não se adapte à sua personalidade ou tendências naturais.

É hora de encontrar o orçamento mais adequado para você. Aqui estão três maneiras populares de orçamento, além de diferentes métodos que você pode usar para realizá-los. (O que pode fazer toda a diferença para você!)

Orçamento Base Zero (Útil para uma grande variedade de pessoas)

Um orçamento com base em zero é o mais popular e pode ser um bom ponto de partida se você for novo no orçamento. Com um orçamento baseado em zero, você "gasta" todo o seu dinheiro antes mesmo de chegar à sua conta bancária. Cada dólar é contabilizado.

Para usar este orçamento, calcule primeiro a sua renda mensal. Em seguida, dê uma boa olhada em todas as suas despesas fixas mensais regulares e liste-as. Depois disso, liste todas as despesas variáveis ​​que você tem. Por fim, faça contas de orçamento para metas de economia. (E não se esqueça de contabilizar as despesas anuais, como imposto sobre propriedade e seguro.)

Se você trouxe US $ 2.500 por mês, aqui está um exemplo de como seria um orçamento com base zero:

Saldo inicial: US $ 2.500

  • Aluguel: US $ 700
  • Comida: US $ 500
  • Reembolso da dívida: US $ 355
  • Seguro de Saúde: US $ 60
  • Seguro de carro: US $ 30
  • Transporte: US $ 100
  • Utilitários (elétrico / água / gás): US $ 300
  • Internet: US $ 21
  • Netflix: US $ 9
  • Entretenimento: US $ 100
  • Roupas: $ 50
  • Fundo de Emergência: US $ 250
  • Fundo de reparação de automóveis: 25 $

Sobras de dinheiro: $ 0

Quando você está usando esse tipo de orçamento, está sendo muito intencional com seu dinheiro. Você faz um plano e fica com ele.

Prós: Se você está trabalhando com um salário regular a cada mês, basicamente pode criar um orçamento com base zero e usá-lo várias vezes. (Desde que você planeje mensalmente grandes despesas únicas que exijam pagamentos de quantia fixa.) É claro que haverá pelo menos algo que você esqueceu de incluir e despesas inesperadas. vai Aparecer. Isso é um fato da vida. Você só precisa ajustar seu orçamento durante esses períodos.

Contras: Se você está trabalhando com receita irregular, o orçamento com base zero pode ser um pouco mais complicado. Para fazer com que funcione, calcule a média dos seus últimos meses de renda e saia desse ou do orçamento com base na sua renda esperada mais baixa.

A outra desvantagem é que o orçamento com base em zero pode parecer restritivo para alguns - especialmente, já que é fácil esquecer o orçamento para os pequenos prazeres da vida, como um café da manhã ou um novo par de sapatos. Se você não conseguir contabilizar honestamente seus gastos, um orçamento baseado em zero não funcionará.

Diferentes maneiras de executar um orçamento baseado em zero

Se você quiser criar seu próprio orçamento com base em zero, há algumas maneiras diferentes de fazer isso:

Software de orçamentação YNAB - YNAB (Você precisa de um orçamento) é um software de orçamento que é construído em torno do orçamento baseado em zero. Com o YNAB, você cria um orçamento com base em sua renda e tem a meta de um mês de antecedência. O YNAB rastreará seus gastos para você e informará como seus gastos estão se alinhando com o orçamento que você criou.

O YNAB é um excelente programa para quem gosta de ver o seu orçamento com frequência e quer que os gastos sejam rastreados para eles.

Sistema de Envelope de Dinheiro - O sistema de envelope de caixa, popularizado por Dave Ramsey, é um método no qual você extrai dinheiro para as categorias de orçamento no início de cada mês e divide-as em diferentes envelopes. Cada envelope representa uma categoria de gasto diferente (comida, entretenimento ou vestuário, orçamento para presentes de Natal, etc.) e, quando o dinheiro acaba, ele desaparece.

Este é um bom método para pessoas que sentem a queimadura quando gastam dinheiro.

Planilhas ou Caneta e Papel - Você pode usar uma planilha de orçamento como essa ou uma simples caneta e papel para criar um orçamento com base zero e acompanhar suas despesas ao longo do mês. Há também planilhas orçamentárias que você pode comprar que são bastante avançadas.

Este é um bom método para o tipo de mãos que gosta de rastrear tudo manualmente.

Pague a si mesmo o primeiro orçamento (útil para poupadores)

Quando comecei a tentar melhorar minhas finanças pessoais, usei um orçamento com base zero. Eu estava correndo um navio muito apertado e nesse momento o método baseado em zero funcionou.

Nos últimos dois anos, minhas despesas mudaram e minha renda ficou em todo lugar. Agora, um orçamento baseado em zero apenas me estressa. Em vez disso, eu me concentro em me pagar primeiro e não suar as pequenas coisas.

Esse método funciona muito bem se você já está ciente dos seus gastos e não tem problemas para viver abaixo dos seus recursos.

Veja como esse método funciona:

Automatize a poupança e a aposentadoria - O primeiro passo é automatizar suas economias e aposentadorias. Se você está trabalhando para pagar dívidas, pode automatizar isso também.

Para começar, dê uma boa olhada em suas receitas e despesas regulares e faça economias e metas de aposentadoria.Agora, divida essas metas de economia anual por 12 e configure um depósito mensal automático que vai para suas metas de economia.

(Eu pessoalmente uso o Capital One 360 ​​para criar várias contas para diferentes metas de poupança. Eu então tenho uma certa quantia depositada em cada meta. Minhas contribuições de aposentadoria e poupança para faculdade são automaticamente investidas no mesmo dia a cada mês.)

Pague contas regulares e decida o que fazer com possíveis excedentes - Depois que todas as metas de economia são atingidas e as contas regulares são pagas, você ainda pode acabar com um excedente de dinheiro no final do mês. Se assim for, você decide como gastá-lo. Você pode enviá-lo diretamente para a poupança ou você pode gastá-lo em uma noite fora. Você atingiu suas metas, por isso depende de você.

Aqui estão as coisas que você precisa ter para realmente fazer isso funcionar:

  • Poupança para despesas únicas (como prémios de seguro automóvel, reparações de automóveis, etc.)
  • Um fundo de emergência
  • Bons hábitos de consumo

Se você está apenas começando a orçamentar, pode descobrir que gastar alguns meses rastreando suas despesas com um orçamento baseado em zero e depois alternar para esse método funcionará bem.

O Orçamento 50/20/30 (Útil para aqueles que gostam de regras duras e rápidas + têm tendências de gastador)

O orçamento 50/20/30 pode ser útil se você preferir ter um conjunto de regras a seguir ao decidir o que fazer com seu dinheiro.

Eu pessoalmente não sou um grande fã desse tipo de orçamento, mas isso não significa que não funcionará para você!

Com um orçamento de 50/20/30, você divide sua receita nessas categorias:

  • 50% vai para habitação, transporte, serviços públicos e mantimentos
  • 20% vai para poupança, aposentadoria e pagamento da dívida
  • 30% vai para escolhas de estilo de vida, incluindo entretenimento, internet, conta de telefone, puericultura, etc. (praticamente tudo que não vai nas duas primeiras categorias!)

Estas são apenas diretrizes gerais. Se você pode aumentar sua poupança e aposentadoria e diminuir uma das outras duas categorias, isso nunca é uma decisão ruim.

Ignore os conselhos gerais e faça seu orçamento funcionar para você

Em geral, não há maneira certa ou errada de orçamento. Acredito, no entanto, que existe uma maneira certa ou errada de orçamentar sua personalidade específica e seu estágio de vida. Se você repetidamente não conseguiu definir e ficar com um orçamento, talvez esteja tentando fazer com que um método que não corresponda ao seu trabalho de personalidade.

Qual método você usa para orçamento?

Créditos das fotos: 123RF

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