ASK GFC 002: Mantendo seu próprio dinheiro e construindo um legado para o futuro

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Anonim

Bem-vindo ao outro Pergunte ao GFC! Se você tem uma pergunta que deseja responder, pode perguntar aqui.

Se suas perguntas aparecerem na GFC TV ou no GFC Podcast, você é o sortudo ganhador de uma cópia do meu livro mais vendido, Soldado das finançase um vale-presente de US $ 50 da Amazon.

Então, o que você está esperando? Faça sua pergunta agora!

Aqui está a pergunta Pergunte ao GFC de Stephen, que é interessante em construir seu legado:

Ei, Jeff, gostaria de conhecer a melhor estrutura de fundações e ferramentas para construir uma rotina de guardar mais do meu próprio dinheiro no meu bolso e construir um legado para as gerações futuras. Obrigado Stephen C.

Uma pesquisa recente do Federal Reserve indicou que quase metade dos americanos não conseguiu US $ 400 se necessário, então essa questão é muito mais importante do que parece. Isso significa que todos nós precisamos gastar algum tempo revisando o básico.

Eu gosto que Stephen pediu não só para manter mais do seu próprio dinheiro, mas também construir um legado para as gerações futuras. Do ponto de vista motivacional, embarcar em um plano de melhoria financeira para o benefício dos outros pode muitas vezes fornecer um incentivo mais forte.

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O que é necessário para alcançar esses objetivos? Vamos mantê-lo básico.

Passo 1: Aprenda a viver sob seus meios

Este é o primeiro passo, porque tudo o que se segue será impossível sem ele. As pessoas às vezes pensam que serão financeiramente bem-sucedidas como resultado da sorte - ganhar dinheiro, ganhar um bilhete de loteria premiado, receber uma herança, vender uma casa ou um negócio ou escolher o grupo certo de ações.

Isso acontece de vez em quando, mas para a grande maioria das pessoas a única maneira de acumular riqueza é criar um plano e executá-lo fielmente.

Para economizar dinheiro e construir um legado financeiro, primeiro é preciso criar espaço no orçamento para economizar. Isso acontece aprendendo a viver com menos do que você faz. Simplificando, se você ganhar US $ 50.000 por ano, você vive com US $ 40.000 e US $ 10.000. Após 10 anos, você terá economizado US $ 100.000 mais a receita de investimento obtida com esse dinheiro. Nesse ponto, suas economias serão várias vezes maiores do que sua renda. É assim que o sucesso financeiro se parece.

Isso é simples em conceito, mas muito difícil na execução. Isso pode não ser o caso se você é um poupador natural e algumas pessoas o são. Mas para o resto de nós, é preciso disciplina e consistência.

Você tem que começar diminuindo suas despesas de vida. Até onde você vai com isso vai depender de quais são seus objetivos financeiros. Se você planeja economizar um pouco de dinheiro a cada ano, você provavelmente conseguirá isso cortando cupons, cortando as refeições do restaurante e eliminando alguns serviços que você mal usa.

Mas se você quiser economizar muito dinheiro, isso exigirá um sacrifício genuíno. Alguns exemplos incluem:

  • Negociando até um arranjo de moradia mais barato
  • Comprando não mais carro, então você pode pagar em dinheiro por
  • Cortando as férias de um evento anual, para uma vez a cada poucos anos
  • Ignorando os padrões de vida e de gastos de seus pares

Nem todo mundo quer pagar esse tipo de preço, e é por isso que relativamente poucas pessoas conseguem independência financeira.

Avalie seriamente o quanto você quer e se você estiver disposto a fazer os sacrifícios necessários.

Etapa 2: automatizar o processo de economia

Depois de ter feito o seu orçamento para economizar dinheiro, você precisa criar um processo mecânico que permita que isso aconteça. Quanto mais automático for o processo, mais fácil será. Isso significa criar métodos de economizar dinheiro que ocorram fora de vista.

Você pode fazer isso através de deduções de poupança de folha de pagamento . É comum fazer isso com planos 401 (k) patrocinados pelo empregador. Se você tem esse plano disponível, você definitivamente deve participar dele. Não só é uma boa maneira de acumular dinheiro, mas você também recebe uma redução de impostos para fazer isso. No mínimo, você deve contribuir o suficiente para maximizar a contribuição correspondente do empregador ao plano. No high-end, você pode contribuir com até US $ 18.000 por ano para um plano 401 (k $ 24.000 se tiver 50 anos ou mais). Se você conseguir atingir a contribuição máxima e conseguir uma partida da empresa, acumulará dinheiro rapidamente.

Os planos de aposentadoria não são a única maneira de usar a economia da folha de pagamento. Você pode usar deduções de folha de pagamento para financiar uma conta de poupança, um fundo de emergência, um IRA ou outra conta de investimento de sua escolha.

A coisa boa sobre deduções de folha de pagamento é que eles fazem dinheiro de poupança completamente automático. Se você pode fingir que isso não está acontecendo, você pode acumular muito dinheiro em um curto período de tempo com praticamente nenhum estresse.

Outra opção é depositar ganhos inesperados . Isso pode incluir reembolsos de imposto de renda, cheques de bônus, presentes em dinheiro ou o produto da venda de bens pessoais. Isso irá acelerar seus esforços regulares de poupança. A chave é depositar o dinheiro em poupança imediatamente, como antes, você pode gastá-lo.

Nada disso será fácil, e é por isso que é tão importante poder viver abaixo de seus recursos. A idéia básica é tirar dinheiro do seu controle imediato e transferi-lo para a poupança, onde ele se acumula e cresce.

Etapa 3: invista seu dinheiro, mas não fique maluco

A economia trará liquidez à sua vida, mas é ainda mais importante investir no futuro.É assim que você faz seu dinheiro crescer. Mas não se empolgue com isso; muito poucas pessoas têm tempo, talento e inclinação para investir em riquezas. É melhor manter os pés no chão e deixar o trabalho para os profissionais.

Isso significa principalmente investir em fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs). Estes são fundos compostos por dezenas de ações que são gerenciadas por gerentes profissionais. Você pode investir em fundos de índice, que correspondem a índices populares, como o S & P 500, ou em fundos setoriais, especializados em diversos setores, como alta tecnologia, saúde, finanças e energia.

Você deve assumir que seu trabalho é economizar o dinheiro para investir e deixar que os fundos façam o investimento real para você. Isso vai liberar você para gastar seu tempo vivendo sua vida e administrando sua carreira, enquanto o trabalho sujo de investir é feito para você.

Passo 4: Saia - e fique de fora - da dívida

Em nossa cultura atual, a dívida é vista como um aliado benigno; não é. O que a dívida realmente é é uma redução no seu patrimônio líquido. Se você tem US $ 100.000 em poupança e US $ 70.000 em dívida, seu patrimônio líquido é de US $ 30.000, não US $ 100.000.

Não adiantará acumular um grande ninho de ovos, apenas para compensá-lo com uma grande quantidade de dívida. Seu objetivo deve ser ficar fora da dívida se você já não tiver, ou sair dela o mais rápido possível, se você fizer isso.

Além do estresse que a dívida causa, ela também representa uma redução do seu fluxo de caixa mensal. Ao pagá-lo, você aumenta seu fluxo de caixa, o que também aumenta a quantidade de dinheiro que você tem disponível para economizar. De uma maneira muito tangível, o pagamento da dívida reduz suas despesas, o que faz dela uma dupla vitória.

Passo 5: Fique no Curso

Há uma razão emocional pela qual mais pessoas não são financeiramente independentes: chegar lá não é tão emocionante. Isso significa viver com menos do que você ganha, colocar seu dinheiro onde você não pode obtê-lo e não comprar tantas coisas ou fazer tantas coisas quanto as outras pessoas.

Pode ajudar se você encontrar maneiras de ocupar seu tempo e divertir-se que não sejam tão centradas no dinheiro. Mas se você é sério sobre a construção de um legado para o futuro, você vai ter que fazer um compromisso de longo prazo. Levará apenas alguns meses ou até alguns anos, mas muitos anos. E se seus objetivos forem altos, levará décadas.

Você tem que estar ciente do fator tempo. Você tem que estar preparado para ficar com o seu plano e aplicá-lo de forma consistente. Isso significa proteger-se contra as distrações e elas surgirão ao longo do caminho.

Mas entenda isso, os benefícios da independência financeira vêm principalmente no backend. É verdade que enquanto você está construindo seu ninho, a vida pode ser meio chata. Mas uma vez que sua riqueza atinja uma massa crítica, você poderá começar a desfrutar do conforto da vida e, em um grau maior do que a maioria das pessoas, já que será mais próspero.

Defina um plano, mantenha-o básico e execute-o consistentemente. Você chega lá mais rápido do que imagina.

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