O que fazer se você não puder pagar seus impostos

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O que fazer se você não puder pagar seus impostos
O que fazer se você não puder pagar seus impostos
Anonim
O dia do imposto está ao virar da esquina. E enquanto 83% dos filers obtêm reembolsos de acordo com o IRS, as pessoas devem. O que você faz se descobrir que ainda deve uma grande quantia de dinheiro ao Internal Revenue Service (IRS)? E o que acontece se você não puder pagar seus impostos?
O dia do imposto está ao virar da esquina. E enquanto 83% dos filers obtêm reembolsos de acordo com o IRS, as pessoas devem. O que você faz se descobrir que ainda deve uma grande quantia de dinheiro ao Internal Revenue Service (IRS)? E o que acontece se você não puder pagar seus impostos?

Por exemplo, se você fizer $ 50.000 em receita de trabalho autônomo e deixar de fazer pagamentos de impostos estimados durante o ano, poderá acabar recebendo $ 10.000 ou mais no final do ano. Se você é um assalariado com um salário de US $ 50.000 sem retenções, você pode acabar devendo perto de US $ 8.000, dependendo de suas outras deduções e créditos.

Mas o que você faz quando não tem dinheiro para pagar o IRS no final do ano?

O IRS pode ir atrás do meu salário ou conta bancária? Eles podem levar a minha casa?

Antes de entrar em pânico, vamos analisar suas opções.

Entendendo suas opções de pagamento

Muitas pessoas têm uma visão negativa do IRS. Talvez sejam os filmes antigos dos G-Men arrombando sua porta e tornando sua vida miserável. Mas, na realidade, o IRS provavelmente irá trabalhar com você, se você está sendo honesto sobre seus impostos e situação.

Como tal, o IRS tem várias opções para ajudar as pessoas a pagar seus impostos.

Extensão de 60 dias para pagamento integral

Uma prorrogação de 60 dias para pagamento integral é um "acordo de um tiro", onde o IRS lhe dará 60 dias para pagar integralmente o saldo. Use esta opção somente se tiver certeza de que terá os fundos para pagar integralmente o saldo em 60 dias ou no caso de uma emergência.

Pontos importantes sobre uma extensão de 60 dias para pagamento integral:

  • É um negócio de um tiro.
  • Utilize-o apenas quando tiver a certeza de que pode pagar o saldo fiscal no prazo de 60 dias.
  • Se você não puder pagar sua dívida fiscal dentro de 60 dias, ainda poderá configurar um contrato de parcelamento, mas o IRS poderá mantê-lo contra você.

Contrato de parcelamento

Se o saldo for inferior a US $ 50.000, você poderá configurar um contrato de prestação simplificado ao longo de 72 meses. No entanto, você não precisa usar o débito direto se o saldo for $ 25.000 ou inferior. Se o saldo for superior a US $ 25.000, será necessário usar o Débito direto ou a dedução da folha de pagamento do Formulário 433-D para evitar ônus. Você também pode fazer um contrato parcelado com base em finanças, mas os penhor serão arquivados.

Contrato de Parcelamento Simplificado para Saldos $ 25.000 - $ 49.999: Você precisará enviar a Autorização de Débito Direto do Formulário 433-D por telefone, correio ou fax para evitar que os ônus sejam arquivados.

Contrato de parcelamento com base financeira para saldos $ 25.000 - $ 49.999: Se você não puder arcar com a opção de contrato de prestação simplificada de 72 meses, poderá configurar um contrato parcelado com base em suas informações financeiras. No entanto, os privilégios fiscais serão arquivados. Você será solicitado a enviar uma demonstração financeira ou Formulário 433-F por telefone, correio ou fax.

Contrato de parcelamento com base financeira para saldos acima de US $ 50.000: Você será solicitado a enviar uma demonstração financeira ou Formulário 433-F por telefone, correio ou fax. Imposto de renda será arquivado.

Pontos importantes sobre acordos de parcelamento:

  • O método de pagamento e os requisitos para contratos parcelados variam de acordo com o saldo devedor.
  • Se você selecionar um contrato parcelado com base financeira, os privilégios fiscais serão arquivados.

Status de dificuldades temporárias (também conhecido como atualmente não colecionável ou Status 53)

Esta é uma resolução financeira com base em que os privilégios fiscais serão arquivados para todos os saldos acima de US $ 10.000. O Status de Dificuldade Temporária é, como o nome sugere, temporário. O status de dificuldade temporária é bom por até 2 anos e, em seguida, sujeito a revisão. Se você incorrer em responsabilidades adicionais, os novos saldos irão padronizar seu status de dificuldades e farão com que os saldos entrem em cobranças, fazendo com que você tenha que enviar informações financeiras novamente.

Pontos importantes sobre o status de dificuldades temporárias:

Se você tiver ativos, como uma casa, o IRS espera que você tome empréstimos contra o patrimônio em sua casa para pagar a dívida fiscal. Se você tem um 401k ou renda de investimento, o IRS vai esperar que você emprestar contra as contas, ou até mesmo liquidá-los antes de se qualificar para o status de dificuldade.

Garantias fiscais serão arquivadas para saldos acima de US $ 10.000. Um penhor de imposto federal é um aviso aos credores que você deve dinheiro ao IRS.

Oferta em Compromisso

Uma oferta de compromisso é uma maneira eficaz de liquidar sua dívida fiscal. No entanto, existem qualificações financeiras, e o IRS poderá descobrir quaisquer rendimentos ou ativos associados ao seu nome, portanto, você precisa estar pronto em sua inscrição e fornecer informações completas.

O IRS tem uma avaliação de pré-qualificador que tornará mais fácil determinar se você se qualifica para uma Oferta de Compromisso.

Existe uma fórmula específica, mas se a sua renda disponível puder pagar sua dívida fiscal total em 10 anos, sua oferta provavelmente será rejeitada. Além disso, o valor da sua oferta deve estar dentro do intervalo de aceitação.

Considerações para apresentar uma oferta de compromisso

Uma oferta de compromisso permite que você liquide sua dívida fiscal por menos do que o valor total que você deve. Esta é a melhor opção quando você não pode pagar integralmente seu passivo fiscal, ou isso cria uma dificuldade financeira.

Ao contrário do status atual de não-colecionável / de dificuldades, uma vez que a oferta é aceita, seu caso é resolvido, desde que você obedeça aos termos e condições de uma Oferta de Compromisso. No seu pedido de oferta, o IRS considera seu conjunto exclusivo de fatos e circunstâncias:

  1. Capacidade para pagar
  2. Renda
  3. Despesas
  4. Patrimônio de ativos

Para mais informações, consulte a Oferta do IRS no Compromise Booklet 656.

O que acontece se o IRS aceita minha oferta de compromisso?

Se sua oferta em compromisso for aceita:

  1. Você deve pagar o valor da oferta de acordo com os termos do seu contrato de aceitação.
  2. O IRS manterá qualquer reembolso de imposto, incluindo juros devidos, como resultado de um pagamento em excesso de qualquer imposto ou outra responsabilidade devida durante o ano civil em que o IRS aceitar sua oferta em compromisso. Você não pode designar um reembolso e / ou pagamento a maior para ser aplicado aos pagamentos de impostos estimados para o ano seguinte. Esta condição não se aplica se a oferta em compromisso é baseada em dúvida quanto à responsabilidade apenas. Se um aviso de Imposto Federal foi apresentado contra você, o IRS irá liberá-lo quando os termos de pagamento da oferta em compromisso foram concluídos.
  3. Você deve permanecer em conformidade com o arquivamento e pagamento de todas as declarações de impostos por um período de cinco anos a partir da data em que a oferta em compromisso for aceita, incluindo quaisquer extensões. Se você não pagar a oferta em tempo de compromisso e permanecer em conformidade durante o período de cinco anos após a aceitação da oferta em termos de comprometimento, incluindo extensões, sua oferta será padronizada. Isto significa que você não pode dever nenhum imposto saldos para o período de cinco anos após a aceitação da sua oferta, este é um ponto muito importante que a maioria das pessoas não percebem.

Pontos Importantes sobre a Oferta no Compromisso

  • Os ativos devem ser emprestados ou liquidados.
  • Conformidade e nenhum passivo fiscal adicional por 5 anos após a aceitação do compromisso.
  • Reembolsos arquivados no ano que a oferta em compromisso é arquivado serão tomados.

Fundos de Empréstimo

Você também pode encontrar uma maneira de pagar a dívida, emprestando fundos para pagá-la.

Tire proveito de todas as opções de empréstimo a juros baixos para pagar sua dívida fiscal. Você pode pedir emprestado de seus cartões de crédito ou solicitar um empréstimo privado. Se você pagar a dívida do IRS com um cartão de crédito, cuidado com as taxas adicionais de processamento.

Como evitar o dinheiro do IRS no futuro

Agora que você se familiarizou com suas opções, vamos ver como evitar que isso aconteça no futuro. Lembre-se, a maioria das pessoas obtém uma restituição de impostos, mas o objetivo é realmente equilibrar (isso significa reter o suficiente durante o ano para equilibrar na hora do imposto).

Normalmente, se você deve o IRS, é por um dos seguintes motivos:

  • Retenção inadequada (você não teve o suficiente de seus cheques ao longo do ano)
  • Falha ao fazer pagamentos de impostos estimados (isso geralmente se aplica a proprietários de pequenas empresas)
  • Não aproveitar as deduções fiscais ou créditos fiscais

Aqui estão as principais maneiras de mudar isso.

Ajuste suas retenções para evitar impostos devidos no final do ano

Se você se acha devendo dinheiro e trabalha em um emprego, provavelmente não está recebendo dinheiro suficiente dos seus impostos. Quando você recebe o seu W-4, você tem a opção de solicitar isenções com base no seu status (por exemplo, zero único, casado com 3 dependentes, etc.).

Você vai querer selecionar a retenção que reflete seu status atual, mas se você está tentando ser prudente e proativo para evitar devido no futuro, você pode reivindicar zero único em casos extremos. Se você estiver em uma faixa de alta renda, mesmo reivindicando um único zero resultará em um saldo devedor, e você pode ter que fazer depósitos fiscais estimados em cima disso.

Você também pode ajustar o seu W-4 para ter um valor adicional além das isenções retiradas. Isso pode ajudar se você tiver vários fluxos de receita, como investimentos ou imóveis.

Faça pagamentos estimados de impostos para minimizar os saldos e evitar penalidades

Baseado em quanto você deve no ano passado, você deve estimar quanto você deve para o próximo ano e dividi-lo em trimestres.

Para evitar quaisquer penalidades fiscais estimadas, siga os passos abaixo:

  1. Porto seguro fiscal estimado para os contribuintes de renda mais alta. Se sua renda bruta ajustada de 2016 foi superior a US $ 150.000 (US $ 75.000 se você for casado com um retorno separado), deverá pagar o menor de 90% do imposto esperado para 2017 ou 110% do imposto mostrado em 2016 para evitar uma pena de imposto estimada.
  2. Os depósitos são normalmente feitos trimestralmente, mas você também pode fazer pagamentos semanais, mensais ou semestrais.
  3. O Formulário 1040-ES inclui uma Planilha Estimativa de Impostos para ajudá-lo a calcular seus pagamentos de impostos federais estimados.
  4. O IRS Direct Pay fornece uma forma rápida e fácil para você efetuar pagamentos para pagamentos de impostos estimados, pagamentos de contratos de parcelamento ou pagamentos para sua declaração de impostos.

Maximize suas deduções fiscais para minimizar sua responsabilidade fiscal

Seu CPA pode não ter tirado proveito de todos os créditos e deduções que você tem direito de fazer, portanto, convém analisar isso com eles.

Acompanhe as deduções comerciais e consulte esta lista de deduções comerciais geralmente perdidas para garantir que você não perca nada. Por 10 maneiras de economizar em seus impostos que você pode implementar rapidamente, clique aqui.

Pensamentos finais

Embora existam muitas opções para pagar os impostos do ano corrente e do ano anterior, também existem várias medidas que você pode adotar para minimizar os seus impostos e maximizar suas economias.

Quando você seleciona um plano de reembolso para o seu passivo fiscal, selecione a opção que lhe causará menos dificuldades e menor impacto no seu histórico financeiro e crédito.

E lembre-se, se você tiver dúvidas, procure orientação de um profissional de impostos!

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