A diferença entre ações, ETFs e fundos mútuos

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A diferença entre ações, ETFs e fundos mútuos
A diferença entre ações, ETFs e fundos mútuos
Anonim
Se você está apenas começando a investir, talvez esteja se perguntando onde investir seu dinheiro. Se você deseja investir no mercado de ações, tem três opções principais: ações ordinárias individuais, fundos mútuos ou Exchange Traded Funds (ETFs).
Se você está apenas começando a investir, talvez esteja se perguntando onde investir seu dinheiro. Se você deseja investir no mercado de ações, tem três opções principais: ações ordinárias individuais, fundos mútuos ou Exchange Traded Funds (ETFs).

Então, quais são algumas das diferenças entre ETFs, ações e fundos mútuos? E qual você deve escolher para sua carteira de investimentos? Como os "fundos de índice" contribuem para isso, já que você provavelmente já ouviu falar muito sobre esse termo? Vamos dar uma olhada nesses três veículos de investimento comuns e explorar algumas das diferenças entre ações, ETFs e fundos mútuos.

O que é um estoque?

Ações ordinárias representam participação acionária em uma empresa de capital aberto. A compra de ações ordinárias individuais é a escolha mais óbvia se você quiser exposição imediata ao mercado de ações. A ação ordinária é um investimento concentrado … o oposto de diversificado.

Muitos investidores começam comprando ações ordinárias individuais. Eles são fáceis de entender e a maioria das pessoas está familiarizada com eles. E eles podem ser uma boa maneira de construir riqueza. Se você é um investidor ativo que gosta de pesquisa e gerenciamento de portfólio, não há motivo para não comprar ações. Mas se você está começando, um fundo mútuo ou ETF pode ser uma escolha melhor.

A Exxon Mobile é um exemplo de uma ação comum amplamente negociada.

Estoque de compra

Os estoques são negociados diariamente nas bolsas de valores e seus preços flutuam ao longo do dia. As ações individuais não têm um mínimo de dólares … assim, você pode comprar uma ação de cada vez, se quiser. Mas você provavelmente precisará pagar sua comissão de corretor toda vez que negociar ações individuais, o que pode elevar seus custos gerais de negociação.

Os Programas de Reinvestimento de Dividendos (DRIP) são uma forma de evitar o pagamento de comissões comerciais sobre compras de ações ordinárias. Com os DRIPs, você compra ações diretamente da própria empresa, contornando a corretora. Isso reduzirá seus custos de negociação. Os DRIPs são mais adequados para investidores de longo prazo que planejam manter seus estoques por longos períodos de tempo.

Risco

As ações individuais são mais arriscadas do que os ETFs ou fundos mútuos. Um estoque individual pode ir a zero se a empresa for abaixo. As empresas podem e vão à falência e os acionistas podem perder tudo. Lembre-se da Enron? Mas também é muito mais provável que você obtenha retornos extraordinários com uma ação individual sobre um ETF ou um fundo mútuo.

Honorários

Os estoques individuais não têm taxas ou despesas de administração, portanto são mais baratos do que fundos mútuos ou ETFs. No entanto, a maioria das corretoras cobra comissões para comprar e vender ações. Confira nossa ferramenta de comparação de corretagem para garantir que você receba as comissões mais baixas.

O que é um fundo mútuo?

Um investidor profissional administra um fundo mútuo de gestão ativa, supervisionando uma cesta de títulos diversificados. Os fundos mútuos podem manter ações, títulos ou outros investimentos. Existem dois tipos de fundos mútuos, gerenciados ativamente e indexam fundos mútuos. Os fundos mútuos são um investimento mais diversificado quando comparados aos estoques individuais, porque eles detêm grandes quantidades de ações ou outros investimentos dentro deles.

Fundos Mútuos Indexados

Os fundos mútuos do índice são ligeiramente diferentes dos fundos mútuos tradicionais e ativamente gerenciados. Os fundos mútuos do índice rastreiam passivamente um índice. Como eles não são ativamente gerenciados, as taxas de despesas são menores.

O fundo Vanguard Mid-cap Index é um bom exemplo de um fundo mútuo de índice. Ele contém uma cesta de ações de capitalização média.

Compra de fundos mútuos

Os fundos mútuos negociam de forma diferente do que ações. Você pode comprar fundos mútuos através de seu corretor ou diretamente do fundo. Alguns fundos cobram comissão, outros não. Os preços dos fundos mútuos não flutuam como ações ou ETFs, o valor do ativo líquido é calculado apenas uma vez no final de cada dia. Alguns fundos mútuos têm mínimos de compra, portanto nem sempre são bons para pequenos investidores.

Risco

Os fundos mútuos são menos arriscados do que ações individuais, uma vez que são investimentos diversificados. Mas o potencial de recompensa é menor com fundos.

Honorários

As taxas são uma grande desvantagem para fundos mútuos ativamente gerenciados. Se você optar por investir nesses fundos, estará pagando pelo salário dos gerentes… além de taxas como a 12b-1, que retornam ao seu corretor. As taxas são a principal razão pela qual os fundos mútuos de índices ou ETFs são geralmente melhores opções. Se você está preocupado com o quanto você pode estar pagando em taxas de fundos mútuos, confira esta ferramenta gratuita chamada FeeX, que fará a varredura de seu portfólio e informará o quanto você está perdendo com as taxas.

O que é um ETF?

Fundos de troca de câmbio também são cestas diversificadas de títulos. Eles são semelhantes aos fundos mútuos de índice; eles são administrados de forma passiva. Eles simplesmente procuram seguir o desempenho de um benchmark.

O ETF iShares Core S & P 500 é um índice ETF típico, neste caso um fundo de grande capitalização.

Compra de ETFs

ETFs negociam como ações. Seus preços flutuam ao longo do dia. Você pagará ao seu corretor uma comissão toda vez que negociar um ETF. Como o estoque, os ETFs não têm dólares mínimos, você pode comprar apenas uma ação, se quiser.

Risco

Como fundos mútuos, os ETFs são menos arriscados do que ações. As chances de seu investimento em ETF chegar a zero são baixas. Mas isso não significa que você não pode perder dinheiro. E como qualquer investimento no mercado de ações, os ETFs carregam riscos inerentes e os preços flutuam.

Honorários

Como eles são administrados de forma passiva, os ETFs geralmente têm taxas mais baixas do que os fundos mútuos. Empresas como a Vanguard oferecem uma variedade de ETFs com taxas de despesas muito baixas.

Para os investidores iniciantes, começar pode ser esmagador. Há muito a aprender. Mas entender a diferença entre ações, ETFs e fundos mútuos para investir nos mercados de ações é crucial para o sucesso do investimento a longo prazo. E se você estiver disposto a dedicar tempo e esforço, poderá acumular rapidamente o conhecimento de que precisa.

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