Como, na verdade, saber o que está no portfólio inteiro

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Como, na verdade, saber o que está no portfólio inteiro
Como, na verdade, saber o que está no portfólio inteiro
Anonim
2013 foi um grande ano para a maioria dos investidores, mas isso representa um novo desafio para 2014 - mudanças em seu portfólio que você provavelmente nem conhece! Já falamos sobre como a alocação de ativos é importante para os investidores, mas agora isso é verdade mais do que nunca.
2013 foi um grande ano para a maioria dos investidores, mas isso representa um novo desafio para 2014 - mudanças em seu portfólio que você provavelmente nem conhece! Já falamos sobre como a alocação de ativos é importante para os investidores, mas agora isso é verdade mais do que nunca.

Por quê? Porque no ano passado vimos grandes ganhos no mercado - mas garanto que nem tudo em sua carteira subiu igualmente. Como resultado, você provavelmente não devidamente alocado para o mercado este ano.

Investigando meu portfólio

Vamos pegar meu portfólio por exemplo. Aqui está minha alocação de ativos alvo e o que minha carteira foi no começo de 2013:

  • 35% de ações de grande capitalização dos EUA
  • 15% de ações de pequena capitalização nos EUA
  • 25% de ações internacionais
  • 5% REITs e imóveis
  • 10% de títulos globais
  • 10% de títulos de curto prazo / caixa / fundos de taxa flutuante

Então, o que aconteceu em 2013? As ações de grande capitalização dos EUA decolaram e distorceram minha alocação de portfólio. Além disso, eu tive alguns grandes vencedores individuais neste segmento, então isso realmente distorceu tudo. Além disso, eu vendi muitos dos meus títulos no início de 2013, em antecipação ao aumento das taxas de juros, que foi um grande fator para evitar perdas também.

Aqui está o meu portfólio hoje:

  • 51% de ações de grande capitalização nos EUA
  • 16% de ações de pequena capitalização nos EUA
  • 22% estoques internacionais
  • 4% REIT
  • 1% de obrigações globais
  • 3% de títulos dos EUA
  • 3% em dinheiro

Como saber o que está no seu portfólio

Pode ser difícil saber o que está em seu portfólio porque você precisa analisar todo o seu portfólio de forma holística. O problema em que as pessoas se metem é que elas olham para cada conta individualmente, em vez de olhar para o seu portfólio total. O motivo? É duro.

A maioria dos corretores reúne a alocação de ativos para cada conta individualmente no extrato mensal, ou tem acesso on-line facilmente. Mas uma conta não importa. Você precisa analisar todas as suas contas juntas - IRA, 401 (k), corretagem, participações imobiliárias e muito mais. Essa é a melhor maneira de obter uma imagem real do que está em seu portfólio.

A maneira mais fácil de fazer isso (e é o que eu faço) é usar software livre como o Personal Capital. No seu painel Personal Capital, basta clicar em Investimentos -> Alocação e ele mostrará como seu portfólio é dividido como um todo. Essa é a maneira mais fácil de saber o que está em seu portfólio.

Se você não quiser usar o Personal Capital, você pode fazer uma planilha do Excel e mapear tudo, mas usar o Personal Capital é muito mais fácil e conveniente (e custa o mesmo).

Para onde ir a partir daqui - reequilíbrio

Agora que você sabe o que está em seu portfólio, é hora de reequilibrar. Você deve vender alguns de seus vencedores e comprar alguns de seus ativos subalocados. Então, no meu caso, estou vendendo algumas das ações de grande capitalização dos EUA que se deram muito bem no ano passado e comprando mais títulos. Uma palavra de cautela é que os títulos ainda são um investimento assustador à medida que as taxas sobem, então estou me concentrando em títulos globais e títulos de curto prazo.

Você sabe o que está em seu portfólio? Você se reequilibrou desde a grande corrida do ano passado?

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