2024 Autor: Roger Fisher | [email protected]. Última modificação: 2024-01-12 00:05
Você pode até economizar em uma casa enquanto paga empréstimos estudantis?
Não é uma caminhada no parque para economizar para uma casa enquanto você paga seus empréstimos estudantis. Especialmente se você estiver fazendo uma renda baixa ou média.
No entanto, como a maioria das coisas vale a pena fazer na vida, é possível atingir esse objetivo.
Dívida de empréstimo de estudante, no centro dela, é como qualquer pedaço de dívida que você tem.
A dívida do cartão de crédito não estaria necessariamente na sua maneira de possuir uma casa - se você mantiver os pagamentos em dia.
Então, se você está atualizado com seus empréstimos estudantis, não deve ser um problema começar a planejar a compra de uma casa.
Navegação rápida Como economizar para uma casa enquanto paga empréstimos estudantis1. Qual é a faixa de preço das casas na área em que você deseja morar? Você estará pagando por mais do que apenas a hipoteca depois de comprar uma casa3. Quando os credores estão decidindo dar-lhe dinheiro para sua casa, eles vão estar olhando para sua dívida-to-Income RatioPractical Steps1. Aumente sua renda2. Economize dinheiro automaticamente3. Abaixe seus pagamentos de empréstimo de estudante4. Pague seus empréstimos mais rapidamente do que Usual5. Cortar Despesas DesnecessáriasFechar Pensamentos
Como salvar uma casa ao mesmo tempo em que paga empréstimos estudantis
Dito isto, existem alguns fatores a considerar quando você começa a economizar para uma casa.
1. Qual é a faixa de preço das casas na área onde você quer morar?
Isso irá ajudá-lo a calcular quanto de um pré-pagamento você terá que fazer para que você possa economizar para ele. Ele também ajudará você a estimar o pagamento da hipoteca que fará todos os meses. Zillow é um ótimo lugar para procurar por essa informação.
2. Você estará pagando por mais do que apenas a hipoteca depois de comprar uma casa
As taxas de associação de proprietário (HOA), seguros, impostos, juros e contas de serviços públicos aumentam significativamente o custo de uma casa. Suas economias - e, em última instância, sua renda - serão capazes de cobrir todos esses custos?
3. Quando os credores estão decidindo dar-lhe dinheiro para sua casa, eles vão estar olhando para o seu rácio dívida-rendimento
O seu rácio dívida-rendimento é todo o seu pagamento mensal da dívida dividido pelo seu rendimento mensal bruto.
E assim, se você fizer $ 3,000 brutos de seu trabalho atual mensalmente e seus pagamentos totais da dívida forem $ 600 por mês, sua relação dívida / renda será calculada assim: (600 × 3000) × 100 = 20%.
De acordo com o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor, recomenda-se que seu índice de dívida sobre renda seja igual ou inferior a 43% para ser aprovado para uma hipoteca.
Quanto menor, melhor.
Você pode fazer um cálculo rápido para si mesmo usando essa fórmula para ver qual é a proporção entre sua dívida e a renda.
Sua relação dívida / renda também determinará a taxa de juros a ser oferecida.
Assim, se você realmente não está fazendo tanto dinheiro em comparação com a sua dívida de empréstimo de estudante atual (e dívida total), é improvável que você seja aprovado ou obtenha taxas de juros favoráveis.
Etapas Práticas
No que diz respeito aos passos práticos que você pode tomar para economizar para uma casa, aqui está o que eu recomendo.
1. Aumente sua renda
Se você tem renda extra, você pode colocar todo esse dinheiro para poupar para um pagamento em sua casa enquanto vive normalmente no resto de sua renda original. Aumentar sua renda pode acontecer principalmente de duas maneiras:
- Começando uma confusão lateral
- Pedir e negociar um aumento no seu emprego atual
Aumentar sua renda também ajudará a diminuir sua relação dívida / renda.
2. Economize Dinheiro Automaticamente
Fora da vista, longe da mente. Isso é muito verdade sobre dinheiro. Se você usa aplicativos de economia automática como o Qapital, um depósito em uma conta de poupança especial pode ser acionado toda vez que um cheque de pagamento atingir sua conta bancária.
Porque salvar assim é automatizado, é menos provável que você pense sobre isso e menos propenso a dizer: "Oh, cara, deixe-me usar os US $ 100 que eu deixaria neste mês para comprar um par de sapatos".
3. Abaixe seus pagamentos de empréstimo de estudante
Se os seus pagamentos de empréstimos estudantis são muito altos e isso está em sua maneira de poupar para sua casa, você pode refinanciar seus empréstimos. É possível diminuir seus pagamentos de empréstimos estudantis através de refinanciamento.
Nós criamos o Guia final para o refinanciamento de empréstimos estudantis por esta razão. Confira esse artigo para determinar quais programas de refinanciamento funcionarão para sua situação.
Apenas fora do topo, no entanto, eu recomendo Credible para refinanciar seus empréstimos estudantis. Você pode vê-los aqui.
4. Pagar seus empréstimos mais rápido do que o habitual
Há uma infinidade de maneiras de pagar seus empréstimos mais rápido do que o habitual.
Uma pesquisa em programas de perdão federais e estaduais, programas de reembolso de matrícula com base no empregador e perdão de empréstimos para profissionais específicos como professores e enfermeiras fornecerão soluções que ajudarão você a obter uma parte - ou em alguns casos, tudo - de sua dívida perdoada e / ou pagos.
Com o fardo da dívida de empréstimo do estudante fora de seus ombros, torna-se mais fácil economizar para uma casa.
5. Cortar Despesas Desnecessárias
Se estivermos todos dispostos a admitir isso, concordaremos que há despesas em nossos extratos bancários que podem ser eliminados para que possamos economizar mais dinheiro.
Durante a temporada de poupança para a sua casa, enquanto pagando agressivamente sua dívida de empréstimo de estudante, talvez pagar US $ 100 por cabo pode não valer a pena. É preciso ter uma conversa honesta consigo mesmo. Em última análise, só você pode decidir o que é uma despesa desnecessária.
Pode parecer difícil viver abaixo dos seus recursos enquanto você economiza para a sua casa; no entanto, se o proprietário realmente for o objetivo, valerá a pena no final.
Pensamentos Finais
Economizar para uma casa enquanto paga empréstimos estudantis exigirá trabalho duro e planejamento estratégico.
No entanto, o objetivo deste post é permitir que você saiba que é factível.
A linha de fundo: uma hipoteca é dívida também. Trabalhar em prol da total liberdade da dívida é, portanto, uma meta que deve estar no centro de todas as suas decisões.
Você salvou para uma casa enquanto pagava sua dívida de empréstimo estudantil? Você teve sucesso? Gostaríamos muito de ouvir suas ideias sobre como você fez isso nos comentários abaixo.
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