Quanto você deve ter em um plano 529 por idade

Índice:

Vídeo: Quanto você deve ter em um plano 529 por idade

Vídeo: Quanto você deve ter em um plano 529 por idade
Vídeo: Rental Property Maintenance Autopilot and Automation 2024, Marcha
Quanto você deve ter em um plano 529 por idade
Quanto você deve ter em um plano 529 por idade
Anonim
O 529 College Savings Plan é uma das melhores maneiras de economizar para a faculdade. Mas a maioria das pessoas não está tirando proveito delas. E eu não vou mentir - eu sou um deles.
O 529 College Savings Plan é uma das melhores maneiras de economizar para a faculdade. Mas a maioria das pessoas não está tirando proveito delas. E eu não vou mentir - eu sou um deles.

A idéia de um 529 College Savings Plan é ótima: você pode contribuir com dinheiro em uma conta e crescerá livre de impostos para algum dia pagar pela educação de seu filho. E você também pode contribuir com muito dinheiro (até US $ 300.000 na maioria dos estados). Não é aí que surge o problema.

O problema real vem do aumento dos custos de ensino e quanto cada "calculadora de poupança da faculdade" diz que você precisa economizar para a educação do seu filho. De acordo com o College Board, o custo médio de uma faculdade pública de 4 anos em 2015 foi de US $ 9.139 para matrícula no estado. O custo médio de uma faculdade particular foi de US $ 31.231.

Quando você começa a ligar esses números na calculadora de poupança da faculdade, de repente você deve começar a economizar mais de US $ 500 por mês para o seu filho. Então, adicione isso em suas próprias economias para a aposentadoria, e você não terá nada para si mesmo todo mês!

Então, vamos mergulhar e ver o quanto você deve ter em um plano de 529.

Siga a ordem das operações para poupar para a faculdade

Esse valor único me dá choque de etiqueta a cada mês, quando penso em poupar para o ensino universitário do meu filho. Mas também é um lembrete importante de por que todos devem seguir a Ordem de Operações para salvar o colégio do seu filho.

A frase chave é Y.E.S.:

(Y) VOCÊ: Você tem que ter certeza que sua própria casa financeira está em ordem antes de tentar salvar para a faculdade do seu filho. Se você não pode alugar ou comprar mantimentos, há problemas maiores para resolver primeiro. No entanto, o bucket de TI também inclui a poupança para sua própria aposentadoria e a garantia de que você tenha um fundo de emergência. Eu já disse isso centenas de vezes - você não pode obter um empréstimo para a aposentadoria. Certifique-se de salvar você mesmo primeiro.

(E) Contas de poupança de educação: Se você salvou para si mesmo, em seguida, você pode salvar para o seu filho em contas de poupança de educação, como o plano de 529.

(S) Poupança: Depois de contribuir com algum valor para o plano 529 ou outra conta de poupança educacional, é inteligente economizar em uma conta de poupança tradicional, caso haja outras despesas com as quais você deseja ajudar seu filho, que não se qualificam como despesas de educação.

Você não precisa economizar 100% do valor

A parte 2 desse número "assustador" que você precisa salvar a cada mês para a faculdade do seu filho é esse número é baseado na economia de 100% dos custos da faculdade . Como pai, você não precisa pagar 100% da escola. Ou talvez você pague 100% de sua mensalidade pública no estado, e o resto cabe a eles. Ou talvez você só tenha um número de poupança-alvo, e o resto cabe a eles.

É simplesmente importante lembrar que você não precisa economizar e pagar por toda a faculdade. É a faculdade deles - não a sua. Além disso, existem várias maneiras de encontrar ajuda para pagar a escola, desde encontrar bolsas de estudo até obter empréstimos estudantis.

Então, em vez de se estressar em economizar US $ 500 por mês, vou fazer as seguintes suposições e economizar com base nisso:

  • Eu vou economizar para uma faculdade no estado que atualmente custa US $ 9.500 por ano
  • Eu contribuirei para todos os 4 anos de faculdade
  • Eu pagarei 50% dos custos da faculdade projetados
  • Acabei de contribuir para o plano 529 quando meu filho tem 18 anos (desculpe, mas você está fora de casa agora!)
  • Espero que os custos da faculdade continuem aumentando em 4% ao ano
  • Espero obter retorno de 6% ao ano dos meus investimentos no meu plano 529

Com essas suposições, você deve economizar cerca de US $ 96 por mês para a faculdade do seu filho, ou US $ 1.151 por ano. Vamos ver como isso se quebra.

No entanto, se você está no limite e deseja contribuir para pagar 100% das despesas com educação de seus filhos em uma faculdade particular de 4 anos, incluímos isso também no gráfico abaixo (para referência, isso significa contribuir com US $ 630 por mês). Detalhes

Quanto você deve ter em seu 529 em diferentes idades

Era

Baixo nível

High End

$1,189 $7,816
$2,451 $16,144
$3,791 $24,923
$5,213 $34,276
$6,723 $44,206
$8,327 $54,749
$10,029 $65,941
$11,836 $77,824
$13,755 $90,440
10 $15,792 $103,834
11 $17,955 $118,054

12

$20,251 $133,151
13 $22,689 $149,179
14 $25,277 $166,196
15 $28,025 $184,263
16 $30,942 $203,444
17 $34,039 $223,807
18 $37,328 $245,427

Fidelity também tem uma ótima calculadora gratuita que permite determinar o quanto você precisa especificamente para sua situação. Eles alavancam muitas das mesmas suposições que fazemos acima e concordam que você não precisa economizar 100% das despesas de educação universitária do seu filho. Confira sua calculadora de poupança para faculdade aqui.

The College Investor 529 Diretriz do Plano de Poupança Universitária

A partir dos resultados, podemos concluir que a meta para a maioria das pessoas que economizam para a faculdade é ter entre US $ 37.328 e US $ 245.427 salvos na conta. Esta é uma gama enorme, sem dúvida. Mas lembre-se de que "low end" e "high end" significam.

O valor final baixo é para alguém que quer ajudar seu filho a pagar por uma escola pública de 4 anos. O valor mais alto é para alguém que deseja pagar integralmente por uma educação particular de 4 anos para seu filho. Detalhes

Os pais também devem lembrar que, mesmo quando estão economizando para a escola particular, muitos estudantes que freqüentam escolas particulares recebem mensalidades com desconto ou recebem bolsas de estudo para compensar o preço "real" das mensalidades. Assim, mesmo esse número alto pode não fazer sentido ao salvar para a faculdade.

Neste cenário, o plano low end 529 poderá pagar entre US $ 9.600 e US $ 10.000 por ano, para cada um dos quatro anos de escola. Dado que os custos da faculdade aumentarão, isso deve ser cerca de 50% de uma mensalidade de escola pública de 4 anos em 18 anos. Detalhes

Onde abrir um plano 529

O que muitas pessoas não percebem é que você pode investir em quase qualquer plano do estado. Para algumas pessoas, pode fazer sentido usar o plano do seu próprio estado para tirar proveito da dedução fiscal - mas nem todos os estados oferecem deduções fiscais sobre as contribuições (principalmente na Califórnia).

Se o estado não importa, as próximas coisas a observar são o desempenho e a facilidade de salvar. Para o desempenho, você quer um bom desempenho por taxas baixas. Para facilitar a economia, analisamos se o plano pode ser conectado a programas de economia, como o College Backer.

O SavingForCollege.com classifica os melhores planos todos os anos, e você pode encontrar os rankings do plano 529 aqui. Em 2016, o melhor plano de 529 foi oferecido pela USAA. Nós amamos a USAA (e os usamos para muitos produtos e serviços). Esse plano é ótimo em desempenho e também se conecta ao Upromise para ajudar você a economizar.

Você pode se inscrever no Plano USAA 529 aqui. Nós também temos uma lista completa dos melhores lugares para abrir uma conta 529 aqui.

Recomendações para ajudar a economizar para a faculdade

Mesmo economizando apenas US $ 100 por mês pode parecer uma tarefa assustadora. Eu sei que é para mim. No entanto, quando se trata de economizar para a faculdade, aqui estão alguns truques simples que podem ajudar:

1. Guarde todo o dinheiro do seu filho, aniversário e férias. Em muitas famílias, as crianças recebem dinheiro de seus avós, tias, tios e muito mais. Eu estimaria que a criança média recebe pelo menos US $ 200 por ano em dinheiro de presente. Se você salvou isso, você é 20% do caminho para cumprir sua contribuição anual de 529. Detalhes

Uma ótima maneira de fazer isso é usar um serviço como o College Backer.

2. Olhe para Upromise por Sallie Mae. Este é um serviço gratuito que é projetado para ajudar as famílias a pagar pela faculdade, simplesmente fazendo suas compras normais. O Upromise oferece recompensas em dinheiro para vincular um cartão de crédito ou débito e usar esse cartão nos varejistas participantes. Você pode ganhar de 1% a 25% de volta em diferentes varejistas. Upromise diz que alguns membros estão ganhando pelo menos US $ 1.000 por ano - isso é quase tudo que você precisa para financiar totalmente um plano de 529. O UPromise é fácil de se inscrever - confira aqui.

3. Concentre-se em ganhar mais dinheiro. Em vez de olhar para onde cortar seu orçamento, pergunte a si mesmo: como você pode adicionar US $ 100 em receita ao seu orçamento? Acredito firmemente que qualquer pessoa pode ganhar US $ 100 adicionais por mês, e que maneira melhor de gastar US $ 100 extras do que financiando um plano de 529 para seu filho? Se você não sabe por onde começar, confira nossa lista de mais de 50 maneiras de ganhar dinheiro extra ao lado.

Recomendado: