9 estratégias para construir rápido a riqueza (que seu consultor financeiro não lhe dirá)

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9 estratégias para construir rápido a riqueza (que seu consultor financeiro não lhe dirá)
Anonim

Aqueles que me conhecem sabem o quanto eu amo o Roth IRA.

Eu amo tanto isso na verdade que eu tentei convencer minha esposa a nomear nosso terceiro filho "Roth". Ha, ha, eu posso estar brincando….

Sempre que posso encorajar um jovem investidor a iniciar seu próprio Roth IRA, isso me deixa excitada. Enquanto eles podem ver apenas US $ 50 a US $ 100 por mês indo para o Roth IRA, eu sei que após a aposentadoria eles vão ser financeiramente mais seguros do que 99,9% da população agora.

Isso me dá arrepios só de pensar nisso. O poder do interesse composto é absolutamente surpreendente.

Quando um bom amigo meu que é dono de um negócio de fotografia queria começar a investir em seu próprio Roth IRA através de mim, eu estava animado para ele. Imediatamente pensei em como passaríamos nossos anos de aposentadoria nos divertindo com o fato de que começamos a investir quando éramos mais jovens. O resultado futuro? O acúmulo de centenas de milhares - se não milhões - de dólares.

É por isso que fiquei em choque quando ele veio a mim um dia e me informou que ele estaria fechando seu Roth IRA. Seu raciocínio era que os cerca de US $ 1 mil que ele havia acumulado ao longo dos anos seriam usados para comprar equipamentos para seu estúdio de fotografia.
É por isso que fiquei em choque quando ele veio a mim um dia e me informou que ele estaria fechando seu Roth IRA. Seu raciocínio era que os cerca de US $ 1 mil que ele havia acumulado ao longo dos anos seriam usados para comprar equipamentos para seu estúdio de fotografia.

Ele precisava atualizar sua câmera, lentes de câmera e também alguns cenários cênicos para alguns dos trabalhos de retrato que ele estava trabalhando em seu estúdio. Ele me disse que achava que obteria um ROI muito maior (retorno sobre o investimento) ao investir em seus negócios do que ele achava que poderia obter em seu Roth IRA.

No começo eu fiquei sem palavras. Como se atreve a arruinar seu próprio futuro financeiro, sacando seu Roth IRA! Ele não viu o quanto ele estava custando a si mesmo?

Eu era um funcionário da W2 na época e, embora eu entendesse o conceito de receita ilimitada, não conseguia me relacionar com o que ele estava tentando fazer. Em minha mente, eu imediatamente descartei.

Eu pensei que ele estava fazendo um enorme erro.

Não foi até vários anos mais tarde, quando me tornei proprietário de uma empresa, que tive o "aha moment" - eu consegui. Eu entendi o que significava investir no seu negócio - para ver o retorno exponencial. Eu nunca disse ao meu amigo que achava que ele estava cometendo um erro. Eu educadamente descontou seu Roth IRA e lhe desejou sorte em investir em seus negócios.

Olhando para trás, eu sei que ele estava certo e eu estava errado.

Eu era um jovem consultor financeiro naquela época e fui treinado para mostrar às pessoas como investir no Roth IRA e como investir em fundos mútuos a longo prazo. Infelizmente, muitos consultores financeiros aderem a essas mesmas crenças - que o investimento só deve ser feito através do mercado de ações.

Vamos ser claros. O objetivo deste artigo não é dizer que você deve investir em um 401 (k), Roth IRA, fundo mútuo, ETF, ações ou outro investimento. Se você quer construir riqueza rapidamente - como realmente rápido - então investir em um veículo como um Roth IRA não o levará até lá.

Se você for mais jovem e seus limites de renda permitirem, abra um IRA de Roth. Invista em fundos mútuos e ETFs. Certifique-se de ter dinheiro suficiente em seu fundo de emergência. Começando sua vida financeira com esses bons hábitos vai sangrar em seu sucesso na construção de riqueza. Ok, então como você constrói a riqueza rapidamente? Vamos dar uma olhada.

Drop Your Living Despesas Como Crazy

Eu sei, isso não é muito emocionante, mas essa é a definição de riqueza. Como Todd Tresidder, da FinancialMentor.com, diz: "Grandes construtores de riqueza se concentram em economizar dinheiro e ganhar mais".

O que Todd está apontando aqui é a diferença entre suas despesas e sua renda. As despesas devem ser sempre menores do que sua renda. Quanto maior essa lacuna, mais riqueza você pode acumular.

Vamos encarar, você não pode investir a menos que tenha dinheiro para investir. Se você está atualmente vivendo além de seus recursos e não tem dinheiro adicional para trabalhar, você nunca construirá riqueza.

1. Economize em Veículos

Fiquei muito feliz por ter aprendido esta lição quando ainda estava na faculdade. Isso me levou a dirigir um Chevy Lumina de 1998 que foi completamente pago porque eu o herdei da minha falecida avó.

Não ter um pagamento de carro me permitiu investir em mim, meu Roth IRA e meu 401 (k).

De acordo com Jason Fogelson para a Forbes: “O maior erro que um comprador de carros pode cometer, especialmente na era da Internet, é comprar um carro sem fazer pesquisa primeiro. Alguns compradores estão tão ansiosos para passar pelo processo de compra de carros que não têm tempo para descobrir tudo o que podem sobre confiabilidade, preço e financiamento de veículos”.

Concordo. Mas vamos nos concentrar na parte de financiamento por um minuto. Empréstimos de carro vêm com taxas de juros ridículas que ninguém deveria ter que pagar para obter transporte. Empréstimos de carro podem facilmente ser uma das dívidas de maior custo de muitos lares americanos.

Muitas pessoas veem o pagamento do carro como "normal". Claro, é normal, mas "normal" não o ajudará a produzir riqueza, meu amigo. Em vez disso, considere fazer o que eu fiz e dirija um carro de sua propriedade. Será mais fácil no seu bolso a longo prazo - prometo.

2. Salvar no abrigo

Além disso, minha esposa e eu alugamos uma casa no primeiro ano em que estivemos juntos. Não ter o pagamento da hipoteca nos permitiu construir nosso fundo de emergência e também economizar para a nossa aposentadoria.

Mas e se o aluguel parece ser mais caro do que ter um pagamento de hipoteca? De acordo com Beth Braverman da Forbes: “As locações oferecem muito mais flexibilidade. Comprar uma casa normalmente significa se comprometer com uma hipoteca de 30 anos. A maioria das pessoas não fica em casa por nenhum tempo, mas é muito mais difícil pegar uma pessoa e sair de uma casa do que sair de uma locação.”

E o que acontece quando você não pode vender sua casa quando precisa se mudar devido a uma mudança de emprego ou outro motivo? Você paga um monte de dinheiro não apenas pela casa que não pode vender, mas também pela casa em que você se muda.

Se você precisar de flexibilidade, considere alugar como fizemos - mesmo que o pagamento do aluguel seja maior do que uma casa comparável com um pagamento de hipoteca.

3. Não compre porcaria

Por fim, não compramos porcarias que não precisávamos.

Pergunte a si mesmo o que você realmente precisa e realmente não precisa. Você realmente precisa daquela TV de tela plana de um milhão de polegadas? Não você não!

4. Salve uma porcentagem de sua renda

Savers como minha esposa e eu estamos definitivamente em minoria. Pouquíssimas pessoas economizam uma quantia substancial para o futuro, mas se você acha que somos minoria, confira o Pete do MrMoneyMustache.com, que defende que você deve economizar entre 30 e 50% da sua renda. Enquanto isso definitivamente está no lado extremo das coisas, Pete é apenas outro exemplo de como isso pode ser feito.

Concedido, quanto mais você fizer o maior percentual você pode economizar. O ponto aqui é fazer alguns sacrifícios íngremes para que você possa colocar mais de sua riqueza em investimentos que são certos para você.

Ganhe muito, muito mais

Como diz o velho ditado: "Você precisa ter dinheiro para ganhar dinheiro". Eu sei o que você está pensando:

"Bem Jeff, eu não tenho dinheiro, então como posso ganhar dinheiro se não tenho dinheiro?"

Primeiro, vamos abordar alguma coisa. Quando você diz que não tem dinheiro e acredita nisso, já está se preparando para o fracasso. Você tem que mudar sua mentalidade e acreditar que você pode encontrar uma maneira de ganhar mais dinheiro.

5. Trabalhe duro agora

Quando penso em como consegui avançar em minha carreira, lembro-me de quando era estagiário não remunerado na corretora que acabou me contratando. Como estagiária, eu trabalhava de 12 a 15 horas por semana, aparecendo quando me mandavam aparecer, vestida e pronta para impressionar. A maioria dos meus deveres estava destruindo documentos importantes, arquivamento e outros deveres administrativos básicos.

Mesmo que o trabalho fosse chato, eu fiz tudo o que me pediam e acima. Minha ética de trabalho e motivação falam por si. Depois desse estágio de verão, me ofereceram uma posição de tempo integral.

Se você tem um emprego, mesmo que você não goste desse trabalho, dê tudo o que você tem. Trate a empresa em que você trabalha, como se fosse sua.

Imagine então que você é o CEO.

Como você abordaria seus deveres diários de forma diferente se mais estivesse em jogo?

É muito difícil encontrar grandes oportunidades. É possível, mas não é fácil. Por enquanto, recomendo que você se concentre em trabalhar duro. As pessoas ao seu redor começarão a notar.

Assim como me ofereceram uma posição de tempo integral, porque trabalhei duro como estagiário, você encontrará portas de oportunidade se abrindo para você quando der ao seu trabalho tudo o que você tem.

6. Invista em sua educação

Outra maneira que você pode ser capaz de fazer mais é investir em sua educação. Isso pode ser obter seu diploma, obter um MBA ou obter uma designação especializada. Para mim, obter minha certificação CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ rendeu milhares de dólares de receita ao longo dos anos.

Quando eu passei no exame pela minha certificação, muitas pessoas me perguntaram: “Parabéns, isso significa que você recebeu um aumento?” Não houve benefício financeiro imediato para mim. Foi um ano fora da minha vida em que estudei a minha bunda, mas sabia que ter essa designação me daria a educação e também as credenciais para me diferenciar da concorrência.

Embora não tenha visto nenhum benefício financeiro imediato, posso atribuir vários novos clientes e várias oportunidades de mídia ao fato de que sou Jeff Rose, CFP®. Você também pode obter sua certificação!

7. Invista em você e no seu marketing

Além disso, eu investi em mim mesmo. Quando eu estava começando, eu não tinha muito dinheiro, mas eu sabia que precisava olhar o papel, então eu comprei camisas novas, gravatas, ternos - tudo o que pude para me fazer parecer mais com um profissional. Também investi em folhetos personalizados, seminários e outros materiais de marketing para me colocar lá fora.

Outra maneira de investir em mim mesmo é pagar US $ 7.900 por ano para o Coach Estratégico - um programa de coaching com workshops, consultores de programa e empreendedores que pensam da mesma forma. Dan Sullivan, da Strategic Coach, criou um programa que eu achei extremamente benéfico para o meu negócio - meu negócio cresceu como resultado de seu trabalho. Muitas de suas citações como esta fazem um pacote:

Para uma empresa crescer 10x, não precisa você gestão - precisa de autogerenciamento.

Eu sempre me certifiquei de não esticar demais para onde eu estava gastando mais do que eu poderia pagar. Muito do dinheiro que ganhei não foi para coisas frívolas, como TVs de tela grande ou para comer em restaurantes de alta qualidade. Em vez disso, o dinheiro foi investido em mim e no meu negócio.

8. Aventure-se no Empreendedorismo

Eu recomendo que você comece a construir riqueza se aventurando no empreendedorismo.

Quando me tornei um empreendedor, minha jornada de construção de riqueza realmente decolou.Vários anos antes, eu tinha lido o livroPai rico Pai Pobre. Nesse livro, o autor Robert Kiyosaki introduz o conceito do quadrante de fluxo de caixa.

Ele analisa quatro entidades diferentes: o empregado, o autônomo, o empresário e o investidor. Quando li esse livro, caí sob o quadrante de empregados, mas sabia que, se quisesse ganhar dinheiro sério, teria que entrar no tipo certo de quadrante - o proprietário da empresa ou o quadrante do investidor (o quadrante do investidor é, na verdade, ao melhor).

Quando comecei como consultor financeiro, ainda era funcionário. Eu tinha a capacidade de fazer minhas próprias horas e crescer o meu negócio tanto quanto eu podia, mas eu também tinha muitas restrições.

Meu primeiro passo foi passar a ser autônomo. Apenas fazendo essa mudança, eu vi um aumento de 30% na renda no meu primeiro ano. Desde então, eu me tornei proprietário de uma empresa - e agora me considero também um investidor. Como proprietário de uma empresa, sou dono da minha empresa de gestão de patrimônio. Eu possuo meu blog, GoodFinancialCents.com, e também possuo algumas outras propriedades online que me dão renda.

Sim, o blog pode ser muito lucrativo - ganhei mais de US $ 1.097.757 em blogs. Na verdade, quase poderia considerar meu blog como um investimento; Embora os blogs exijam alguma manutenção, eles certamente não exigem quase a manutenção necessária para minha prática de planejamento financeiro.

Eu certamente não sou a única pessoa que ganhou muito dinheiro online. A esposa de Steve Chou substituiu sua renda de US $ 100.000 com uma loja on-line para que ela pudesse ser uma mãe que fica em casa. É incrível o que você pode fazer se você se dedicar a isso.

Se você está pensando em começar um negócio on-line ou crescer o seu negócio de tijolo e argamassa, tudo volta a trabalhar duro agora. Mas você sabe o que? Você tem que trabalhar duro no coisas certas ou você estará apenas girando suas rodas.

Meus negócios atuais são o resultado de vários empreendimentos que não deram certo. Eu tentei marketing multinível em algumas ocasiões. Eu tentei imobiliário. Eu tentei um negócio de 401 (k) solo. Nada disso funcionou para mim. Em alguns, perdi muito dinheiro. Em outros, foi apenas uma perda de tempo. Mas em todas essas experiências, aprendi uma coisa… É importante que você adote o mantra: "Ganhe ou aprenda, nunca perca".

9. Tente Imóveis

Falando em imóveis, embora não tenha funcionado para mim e não seja certo para todos, certamente funcionou para os outros. Perguntei a Brandon Turner, da BiggerPockets.com, o quão rapidamente o investimento imobiliário pode ajudar as pessoas a construir riqueza. Veja o que ele tinha a dizer:

Investimento imobiliário pode não torná-lo rico durante a noite, mas pode adicionar zeros ao seu patrimônio líquido em um período de tempo mais curto do que muitos outros investimentos tradicionais. Por exemplo, comprar uma casa superior fixa, reabilitar a propriedade e vendê-la por mais pode gerar um ganho significativo se você a fizer corretamente. Só não se esqueça de comprar baixa, reabilitação inteligente e vender rapidamente. House Flipping, como este processo é chamado, é em grande parte um jogo de matemática, e os lucros significativos podem ser feitos por aqueles dispostos a assumir o desafio.

Outra estratégia que pode ajudá-lo a agregar riqueza rapidamente através do setor imobiliário é adquirindo propriedades multifamiliares que produzem um fluxo de caixa mensal significativo. Este fluxo de caixa pode ser salvo e reinvestido em mais negócios, criando um efeito dominó que permitirá que você cresça exponencialmente sua carteira de imóveis.

Para mais informações, leia o Guia para iniciantes em investimentos imobiliários em BiggerPockets.com.

Pensamentos Finais

Para construir riqueza muito rápido, você não vai conseguir investir US $ 50 a US $ 100 por mês em um IRA de Roth. Embora sim, é ótimo como uma estratégia de longo prazo, não vai fazer diferença no curto prazo. Muitos consultores financeiros com quem conversei não querem incentivá-lo a assumir esse risco agora. Heck, eu fui um desses consultores financeiros há vários anos.

Embora não deixar você saber sobre todas as opções de criação de riqueza não é uma negligência financeira, certamente é melhor que seu consultor financeiro ofereça uma variedade de opções com base em suas metas financeiras, mesmo quando isso não ajuda seu bolso. É sempre uma boa ideia conversar com vários investidores profissionais para ver o que funcionou para eles. A melhor pergunta que você pode perguntar a qualquer profissional financeiro é como eles estão investindo seu dinheiro - ele falará volumes.

Vamos voltar por um momento. Você pode estar pensando: “Como no mundo eu posso aprender e fazer tudo isso? É mesmo possível?

Não pense que você tem que fazer tudo. Em vez disso, concentre-se em algumas coisas e faça-as bem. Tudo começa investindo em si mesmo. Ouça podcasts, leia livros, leve milionários para almoçar (sim, você compra).

Você pode começar assinando um excelente podcast de Lewis Howes: The School of Greatness Podcast. Lá, você estará equipado para pensar diferentemente sobre você e sua riqueza. É fantástico.

À medida que você cria o hábito de encontrar maneiras de melhorar a si mesmo, também encontrará novas maneiras possíveis de gerar riqueza com mais rapidez do que nunca. Todo mundo faz isso de maneira diferente, e ninguém fará exatamente como você. Você é único e encontrará um jeito. Apenas se dê uma chance! Estou tão feliz por ter me dado a chance de ter sucesso. Você também será.

Este post apareceu originalmente no Forbes.com.

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