Acalme-se: sua identidade já foi roubada!

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Acalme-se: sua identidade já foi roubada!
Anonim
A última semana foi dominada pela manchete da violação de dados Equifax. Se você está vivendo uma vida livre da mídia social (bom para você), você pode não ter ouvido que as informações pessoais de 143 milhões de pessoas foram roubadas da Equifax - incluindo nomes, endereços e SSNs.
A última semana foi dominada pela manchete da violação de dados Equifax. Se você está vivendo uma vida livre da mídia social (bom para você), você pode não ter ouvido que as informações pessoais de 143 milhões de pessoas foram roubadas da Equifax - incluindo nomes, endereços e SSNs.

A parte irônica desta história é que a Equifax é uma agência de relatórios de crédito - o "guardião" do seu relatório de crédito e pontuação - as informações básicas que perderam para os hackers.

Quando esses eventos acontecem (violações de dados), a mídia e, por sua vez, o público, parecem perder a cabeça sobre tudo, desde suas finanças até suas informações pessoais, até mesmo em suas contas bancárias básicas. De repente, todo mundo está falando sobre isso como este evento de alguma forma apagou contas de poupança de todos ou algo maior.

O que é ainda mais assustador é a triste constatação de que a maioria das pessoas não percebe o quanto de suas informações já existe - e quanto dela foi perdido, roubado, mal utilizado, etc.

Nos últimos anos, tive:

  • Minha senha do iCloud é invadida e o computador é executado para o resgate de Bitcoin
  • fogo eu tinha cheques roubados do correio e usado de forma fraudulenta em grandes varejistas
  • 4 Cartões de Crédito Substituídos Pelo Emissor Devidos Antecipadamente à Fraude Potencial (o emissor do cartão fez isso, não eu devido a cobranças fraudulentas)
  • 1 cartão de crédito realmente ser usado de forma fraudulenta (eu recebi um telefonema da USAA às 2 da manhã sobre uma acusação suspeita proveniente da Croácia)
  • Incontáveis notificações de carta sobre violações de dados, monitoramento de crédito gratuito e ações judiciais coletivas

A verdade é que, para 99,99% dos americanos, sua identidade já foi roubada. Vamos nos aprofundar no que realmente está acontecendo e em algumas etapas simples que você pode tomar para ser um pouco proativo em relação às suas informações pessoais.

Violações de dados são muito comuns

Não sei se você viu as notícias nos últimos anos, mas as violações de dados são extremamente comuns - e essas são apenas as que ouvimos porque envolvem muitos dados ou grandes empresas conhecidas.

A Privacy Rights Clearinghouse vem monitorando violações de dados desde 2005, e registrou 7.674 violações que foram tornadas públicas, envolvendo uma enorme 1,070,186,516 registros . Isso é mais de um bilhão de registros. Dado que há apenas cerca de 360 milhões de americanos, é um palpite seguro de que suas informações já estão por aí.

Algumas das violações mais divulgadas (embora há muito tempo esquecidas no ciclo de mídia de hoje) incluem:

  • 2005: MasterCard e Card Systems tiveram 40 milhões de contas roubadas
  • 2007: TJ Maxx foi hackeado e 94.000.000 de contas foram roubadas
  • 2009: As Forças Armadas dos EUA perderam um disco rígido com 76.000.000 de registros, incluindo SSNs e informações pessoais de veteranos e membros do serviço ativo
  • 2009: A maior invasão de cartões de crédito na história impactou o processador de pagamentos Heartland e resultou na perda de 130.000.000 de registros
  • 2010 & 2011: Sony Online Entertainment e Sony PSN tiveram mais de 100.000.000 contas roubadas
  • 2013: Evernote tinha 50.000.000 contas e registros comprometidos
  • 2013: A Target tinha informações de pagamento cortadas de 70.000.000 transações e registros
  • 2014: JP Morgan Chase teve 76.000.000 registros comprometidos em um hack
  • 2015: A gigante do seguro de saúde Anthem tinha 80.000.000 registros hackeados
  • 2017: Equifax hackeado e 140.000.000 registros comprometidos

A lista de hacks e informações pessoais continua e continua. Se você olhar para o site da Privacy Rights Clearinghouse, você também verá que muitas violações nem mesmo sabem a extensão da informação que foi obtida.

Finalmente, considere que isso é apenas as violações "principais". Quantas empresas pequenas você acha mal manejar ou perder sua informação? Você dá seu nome, endereço e SSN ao seu dentista para registrar sua solicitação de seguro - eles estão manipulando suas informações corretamente e protegendo-as?

E quanto ao seu empregador? Seu médico? Seu senhorio? O cara que você pagou no mercado dos fazendeiros?

Além disso, e quanto a cada pessoa que você já escreveu um cheque? Eles têm sua conta bancária e números de roteamento, bem como seu nome e endereço!

E não é apenas o seu número de cartão de crédito - é também o seu nome, endereço, número de telefone, número da Segurança Social, registros de saúde, registros fiscais, registros de emprego e muito mais! Está tudo lá fora! Este é apenas o mundo em que vivemos hoje.

Todas as suas informações pessoais já estão disponíveis

Você já olhou em volta para ver quantas informações pessoais já estão disponíveis "por aí" sobre você? É muito assustador, mas você deve saber para poder se armar.

Primeiro, faça um teste simples e o Google seu nome - o que surge? Agora, e se você adicionar sua cidade ao seu nome - então, FIRST NAME LAST NAME CITY. O que surge? Você está chocado com os resultados?

Em seguida, confira o site Pipl.com. Digite seu nome, e-mail ou número de telefone. Você vê seu endereço? Você vê seus endereços anteriores? Talvez você veja uma foto sua?

Finalmente, agora que você tem um endereço - você pode começar a ver coisas que são de registro público em seu condado ou estado. Talvez você queira saber a conta do seu vizinho ou informações sobre pequenas empresas? Quaisquer documentos gravados no seu funcionário do condado? Isso é pesquisável on-line.

Ah, e você acha que seu SSN está seguro? Não é. Além dos hacks, existem algumas maneiras comuns de encontrar números de seguridade social. Antes de 2011, o SSN tinha um formato comum, baseado no local e ano de nascimento. Você poderia então usar o SSN Validator gratuitamente on-line todos os dias e ver se você tem um SSN válido. Assustador!

Então, você pode simplesmente encontrar tudo isso online? Quais informações "privadas" as empresas têm sobre você? Deixe-me te mostrar:

Relatórios de crédito

A violação da Equifax ganhou as manchetes porque era uma agência de relatórios de crédito. Seu relatório de crédito mostra sua história de empréstimo, o que você pagou de volta, você estava no tempo com isso e muito mais. É um documento útil para suas finanças e muitas empresas usam seu relatório de crédito para tomar decisões sobre sua responsabilidade.

Existem três principais agências de crédito: Experian, Transunion e Equifax. Se você quiser obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito, você pode fazê-lo uma vez por ano, indo para AnnualCreditReport.com.

Eu recomendo fortemente que você faça isso anualmente e garanta que todas as informações estejam corretas.

Registros Bancários

Além do crédito, também existem empresas que mantêm registros sobre suas contas bancárias - onde você depositou seu histórico de crédito e muito mais. O objetivo aqui era originalmente impedir os redatores de cheques fraudulentos de continuarem a aproveitar os bancos, mas com menos pessoas usando cheques, isso agora se tornou um serviço de identidade semelhante ao seu relatório de crédito.

A ChexSystems é a maior empresa que mantém esses tipos de registros e você pode obter uma cópia de suas informações aqui.

Informação pessoal

Você já entrou em um site e fez perguntas realmente estranhas - como se você já tivesse morado em um dos endereços a seguir ou tivesse um parente com o seguinte nome? Esta informação é recolhida por um serviço chamado LexisNexis. Que tem todos os tipos de informações, de seus endereços, para reivindicações de seguros, para o histórico de trabalho e muito mais.

Você pode obter uma cópia do seu Relatório Pessoal LexisNexis aqui.

Quão vulnerável você é realmente?

Depois de ler a quantidade de informação que já existe, você pode estar se sentindo um pouco assustado e vulnerável. Mas é importante perceber que toda essa informação existe há anos e nada aconteceu. E as chances de algo acontecer ainda são extremamente baixas.

Veja, existem apenas duas maneiras de comprometer suas informações:

  1. Alguém está intencionalmente roubando sua identidade: Essa é a forma mais comum de comprometimento, e pode ser o mais difícil de evitar se alguém estiver realmente tentando roubar sua identidade. Mas você não é uma celebridade, então as chances reais de isso acontecer são extremamente baixas - eu coloquei em 1%. Isso também inclui casos de sua casa sendo roubada ou bolsa sendo roubada. Isso pode acontecer, mas as chances são raras.
  2. Um bot está usando informações hackeadas aleatoriamente: Um cenário mais comum é que existem hackers e bots que estão simplesmente usando os dados que já foram hackeados e tentando fazer algo com eles. A corrida através de números de cartão de crédito e SSNs simplesmente esperando por um jogo em um site aleatório para obter uma venda, e seguir em frente uma vez que é desligado.

Se alguém realmente chegou ao ponto de roubar sua identidade, você tem problemas maiores que um simples Equifax hack (ou outro hack). Você precisa apresentar um relatório da polícia e agir. Mas isso não é diferente de ser vítima de inúmeros outros crimes.

Se a sua informação é simplesmente vazada, as maiores ameaças são os bots e hackers, e existem maneiras inteligentes de se proteger e permanecer vigilantes. Também é importante notar que com cartões de crédito, você NÃO TEM NENHUMA RESPONSABILIDADE por cobranças fraudulentas . Se o seu cartão for roubado e usado, o emissor do cartão paga a conta, não você. Portanto, não entre em pânico quanto à possibilidade de ser eliminado como resultado de hackers.

As melhores maneiras de se proteger e seu crédito

Olha, muitos lugares estão dizendo aos consumidores que "liguem para as agências de crédito e congelem imediatamente o crédito". Mas para a maioria das pessoas, isso simplesmente não é prático. A maioria de nós usa nossos relatórios de crédito regularmente (e a maioria não percebe isso). Além disso, normalmente custa dinheiro congelar seu crédito (embora algumas empresas estejam renunciando a essa taxa temporariamente), e isso é apenas um desperdício de dinheiro. Existem maneiras melhores de evitar que sua identidade seja roubada.

Há apenas 4 coisas que você precisa fazer para se proteger, seu crédito e sua identidade:

  1. Monitore e organize todas as suas transações financeiras: A primeira coisa que você precisa fazer é se organizar e monitorar todas as suas contas. Se você já tiver uma conta bancária e um cartão de crédito sincronizados em um sistema que possa monitorar com facilidade, facilitará a visualização de possíveis transações fraudulentas. Recomendamos o Personal Capital (é grátis), mas também há Mint.com, YNAB e muito mais.
  2. Monitore seu crédito: Você também deve monitorar constantemente seu crédito por qualquer atividade incomum. Embora o monitoramento de suas contas conhecidas seja bom, se você não prestar atenção ao seu crédito, não será possível saber se alguém abriu um novo cartão de crédito em seu nome. Recomendamos o Credit Karma, outra ferramenta gratuita atualizada semanalmente com base no seu relatório de crédito.
  3. Puxe seu relatório de crédito e outros dados anualmente: Já listamos os recursos acima, mas extraímos seu relatório de crédito e outros relatórios de dados pessoais pelo menos uma vez por ano. Para o seu relatório de crédito, você pode considerar puxar um de cada um dos três departamentos a cada 4 meses.
  4. Mude suas senhas e ative a autenticação de 2 fatores: Certifique-se de alterar todas as suas senhas, não use as mesmas senhas em suas contas bancárias que você usa nas mídias sociais e habilite a autenticação de dois fatores em todos os lugares possíveis (e-mail, mídia social, serviços bancários, etc.). A autenticação de dois fatores é onde você recebe uma mensagem de texto para inserir um código. Isso significa que alguém não teria apenas que roubar suas informações, mas elas também teriam que ter seu telefone fisicamente.Se você receber um texto e não estiver tentando fazer login, você sabe algumas coisas e pode agir. É irritante configurar algumas vezes, mas vale a pena do ponto de vista de segurança.

Pensamentos finais

O pensamento de ter sua identidade roubada é um pouco assustador. Mas as chances de isso realmente impactar sua vida são muito raras.

Sim, seu cartão de crédito pode ser usado em algum país estrangeiro - ah, bem, você recebe um novo cartão. Sim, alguém abriu um cartão de crédito em seu nome. Mais de um aborrecimento, mas você arquiva um relatório, contata o emissor de cartão e agência de crédito e cuida disto.

A linha inferior é que não é o fim do mundo. Já existe muita informação sobre você por aí, a única coisa que você pode fazer é seguir as etapas preventivas acima e monitorar suas informações.

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