7 fatores surpreendentes que podem ter um efeito enorme na sua taxa de seguro de carro

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7 fatores surpreendentes que podem ter um efeito enorme na sua taxa de seguro de carro
Anonim

As taxas de prêmio de seguro de carro podem parecer arbitrárias e injustas para muitos de nós. O que realmente entra neles - e por quê?

Acontece que não é tão arbitrário.

Sua taxa é determinada através de um algoritmo complicado, com o objetivo de prever a probabilidade de você custar dinheiro ao seu provedor.

“Dependendo do estado, podemos usar seu tipo de veículo, onde você mora, sexo e idade, entre outros (fatores) para determinar sua taxa”, diz o porta-voz da Progressive Insurance, Ron Davis.

Nós cavamos apenas o que esses fatores são e por que eles estão incluídos para ajudar você a entender de onde vem sua taxa - e o que você pode fazer para reduzi-la.

O que afeta as taxas de seguro de carro?

Aqui está o que você provavelmente sabe quando se trata de taxas de seguro de carro.
Aqui está o que você provavelmente sabe quando se trata de taxas de seguro de carro.

Vamos começar com o óbvio: o seu registro de condução.

"Seu histórico de condução e um histórico de seguro de carro contínuo são dois fatores importantes", diz Davis.

Mesmo pequenas violações, como multas por excesso de velocidade, podem afetar suas taxas de 20% a 40%, de acordo com a Insure.com. "Se você tem uma violação grave, como um DUI, suas taxas podem subir 100% ou mais, devido à combinação de descontos perdidos e aumento das taxas."

O número, a frequência e as circunstâncias de suas reivindicações de seguro também serão um fator importante. Mais reclamações, especialmente se você for o culpado, tornam-no mais arriscado para uma companhia de seguros, por isso sua taxa será mais alta.

Sua idade e experiência de condução terão um grande impacto.

Não é sobre discriminação. Como Insure.com aponta, é tudo sobre os números.

“Jovens, motoristas iniciantes estatisticamente se mostraram imaturos ao volante, distraem-se facilmente e caem - muito - então eles são a categoria mais arriscada de pilotos para garantir”, explica o site.

No entanto, a Califórnia, o Havaí e o Massachusetts não permitem que as seguradoras usem a idade para determinar sua taxa.

Quais são as partes do algoritmo que você não saber sobre? Aqui estão sete fatores surpreendentes que podem afetar sua taxa de seguro de carro.

1. seu sexo

Na maioria dos estados, seu sexo pode afetar diretamente sua taxa.

Os homens normalmente dirigem mais quilômetros do que as mulheres e tendem a ser menos seguros - não usam cintos de segurança, bebem e dirigem, e estão em alta velocidade, de acordo com um estudo do Instituto de Seguros para Segurança nas Rodovias.

Essas diferenças - e a diferença de taxa que causam - diminuem com a idade.

Esses estados não permitem que seu sexo afete as taxas de seguro de carro:

  • Havaí
  • Massachusetts
  • Michigan
  • Montana
  • Carolina do Norte
  • Pensilvânia

2. Que tipo de carro você dirige

Primeiro, vamos desmascarar um grande mito: carros vermelhos não custar mais para segurar.

"Você pode ter ouvido que a cor do seu carro é usada no cálculo das taxas de seguro de carro", explica Davis, "mas isso é algo que nem sequer pedimos quando você recebe uma cotação nossa".

No entanto, a marca e o modelo do seu carro podem fazer a diferença.

Carros diferentes custam diferentes quantias de dinheiro para garantir. Isso porque os dados mostram certos carros são mais propensos a sofrer acidentes ou ter pedidos de indenização.

Por exemplo, "os carros esportivos tendem a ser dirigidos de forma a levar a mais acidentes", disse Russ Rader, porta-voz do Instituto de Seguros de Segurança nas Rodovias, ao Bankrate. "Eles também tendem a ser conduzidos por motoristas mais jovens e mais arriscados."

Uma companhia de seguros também analisará o preço de compra do seu carro, o custo típico de reparos e como ele se saiu em testes de segurança - todos os fatores que determinarão quanto isso pode custar.

3. Onde você mora

"Às vezes, os motoristas ficam surpresos ao saber que o local onde você mora pode afetar suas tarifas", disse-nos Michal Brower, porta-voz da State Farm. “Mas uma vez que você considere o motivo, faz sentido: Se você mora em uma cidade grande com toneladas de tráfego, é mais provável que você caia em um acidente do que se você morasse em uma área extremamente rural com pouco tráfego.

“Geralmente, devido às taxas mais altas de vandalismo, roubo e acidentes, os motoristas urbanos pagam mais pelo seguro de carro do que os das pequenas cidades ou áreas rurais.”

Dados regionais estranhos podem afetar sua taxa também.

Minha mãe me disse que sua taxa subiu quando ela se mudou de um condado relativamente urbano em Wisconsin para um condado mais rural … onde as colisões relacionadas a cervos são mais comuns. Tudo se resume!

As leis de seguro de carro em seu estado também podem afetar sua taxa, de acordo com a NerdWallet.

Diferentes estados exigem que você tenha diferentes tipos de cobertura, para que você possa acabar pagando mais apenas mudando para um estado que requer uma cobertura de seguro mais abrangente.

4. Seu estado civil

Os motoristas que nunca foram casados têm duas vezes mais chances de sofrer um acidente de carro do que os condutores casados, de acordo com um estudo do Instituto Nacional de Saúde.

Por quê? Bem, ser casado é meio chato, estatisticamente.

"Casais casados foram encontrados para ser menos ativos e mais seguros do que os condutores individuais, resultando em menos acidentes e reclamações", informa Insure.com.

Acrescenta, "as taxas de seguro de carro podem ser de 5% a 15% mais baixas para os casais devido ao estado civil".

Massachusetts é o único estado que não permite que as seguradoras de automóveis usem o estado civil para definir as taxas.

5. seu histórico de crédito

Ah Isso de novo.

Se você viveu com uma pontuação de crédito ruim, sabe que isso aparece inesperadamente em sua vida.

“Embora possa ser controverso, a pesquisa mostrou que aqueles com menor pontuação de crédito (geralmente abaixo de 600) são mais propensos a apresentar mais reclamações, apresentar reclamações inflacionadas e até mesmo cometer fraudes de seguro. Você provavelmente verá uma alta em seus prêmios devido a uma baixa pontuação de crédito”, informa Insure.com.

Um estudo da Universidade do Texas também descobriu que aqueles com menor pontuação de crédito incorrem em mais perdas de seguro de carro e maiores pagamentos de sinistros.

Somente a Califórnia, o Havaí e o Massachusetts não permitem que as companhias de seguros usem as pontuações de crédito para determinar sua taxa.

6. Como você usa seu carro

Isso é importante, especialmente se você ganhar a vida através da economia compartilhada.

Se você usa seu carro para negócios, incluindo passeio de carro e entrega de comida, verifique se ele está coberto por sua apólice de seguro pessoal.

"Você pode precisar de uma política comercial ou de uso comercial e anular sua política pessoal usando seu carro para negócios", informa Insure.com.

Infelizmente, essas políticas provavelmente custarão mais do que uma política pessoal. Mas eles também cobrirão você caso algo aconteça enquanto você estiver dirigindo por negócios.

7. A duração do seu trajeto

Mesmo se você trabalha para um empregador, seu trajeto pode afetar sua taxa de seguro.

"Você seguradora pode tentar determinar a duração do seu trajeto se você entrar em uma área metropolitana de sua casa rural ou suburbana", afirma Insure.com.

“Se você mora fora de Atlanta, por exemplo, mas seu trajeto é de 30 milhas, sua seguradora pode prever que, embora sua área local seja de baixo risco, sua viagem para o coração de uma área metropolitana densamente povoada o coloca em maior risco.”

Mover-se para os subúrbios pode não ser tão econômico quanto você espera.

Como manter suas taxas baixas

"Há várias coisas que você pode fazer para tentar economizar dinheiro em seguro de carro", diz Brower. Ele recomenda você:
"Há várias coisas que você pode fazer para tentar economizar dinheiro em seguro de carro", diz Brower. Ele recomenda você:

1. Compre um carro mais barato

Geralmente, quanto mais caro é o carro, mais caro é garantir. Você pode economizar dinheiro adiantado e ao longo do tempo, furando com carros mais baratos.

Quer ter certeza de que você ainda está recebendo um veículo de qualidade? Confira nossa lista dos carros mais baratos (e mais caros) para manter.

2. Avalie a classificação de segurança do seu carro

“As seguradoras geralmente aumentam os prêmios para carros que representam um risco maior de danos ou ferimentos nos ocupantes”, diz Brower.

Comprar um carro que você conhece é seguro será melhor em sua carteira - e sua paz de espírito.

3. Pergunte sobre descontos e pacotes

Você poderia obter um desconto ou reembolso em seu seguro de carro para ser um bom aluno, garantindo vários veículos, evitando acidentes e muito mais.

“A maioria das seguradoras de automóveis oferece descontos para motoristas que mantêm boas notas”, diz Brower. “Em alguns estados, motoristas mais jovens também são capazes de fazer cursos de segurança para motoristas que reduzirão os prêmios.”

4. Dirija com menos frequência e com mais cuidado

Considere juntar-se a um carpool, ou tomar o transporte alternativo, quando possível. Dirigir menos milhas pode ajudar a reduzir seu prêmio.

E quando você dirigir, tenha cuidado.

"Drivers seguros podem levar suas taxas em suas próprias mãos com programas de seguro baseados no uso, como o Instantâneo da Progressive", explica Davis.

“O Snapshot oferece descontos ao coletar informações sobre seus hábitos de direção reais. Os motoristas que evitam práticas inseguras, como freadas bruscas, aceleração rápida e dirigir tarde da noite, podem ganhar um desconto.”

"As seguradoras amam um registro de condução limpo", acrescentou Brower.

Os motoristas que compartilham a estrada com você vão adorar também!

5. Compre ao redor

Não se contente com a primeira cotação que você recebe.

"As tarifas podem variar de acordo com a operadora, então incentivamos as pessoas a comprar e encontrar a cobertura certa pelo preço certo para elas", disse Davis.

Ele apontou várias maneiras surpreendentes que a Progressive oferece para economizar dinheiro em seguros de automóveis:

“Os motoristas podem economizar simplesmente iniciando uma política on-line, agrupando seu seguro de automóvel com outro produto (como o seguro do locatário), tendo vários carros em uma apólice, pagando integralmente ou mesmo sendo um bom aluno”, diz ele.

Antes de se inscrever, certifique-se de fazer sua pesquisa e encontrar o melhor negócio para sua situação.

Quer economizar ainda mais?

Sabemos que você pode não ter controle sobre todos esses fatores.

Talvez você não queira deixar seu emprego ou mudar para uma cidade diferente apenas para economizar dinheiro em um seguro de carro.

Você acha que poderia ir sem carro? Se você quiser perder esse custo, leia nosso post sobre um Penny Hoarder que mora sem carros com três crianças em São Francisco.

Se você não conseguir se livrar do carro, tente recuperar seus custos. Confira essas sete maneiras de ganhar dinheiro dirigindo seu carro.

Sua vez: Você está surpreso com os fatores que determinam suas taxas de seguro de carro?

Dana Sitar (@danasitar) é escritora do The Penny Hoarder. Ela escreveu para o Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest e muito mais, tentando humor onde quer que seja permitido (e às vezes onde não é).

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