A “mágica” dos juros compostos: como US $ 400 hoje pode ser US $ 1200 no futuro próximo

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A “mágica” dos juros compostos: como US $ 400 hoje pode ser US $ 1200 no futuro próximo
A “mágica” dos juros compostos: como US $ 400 hoje pode ser US $ 1200 no futuro próximo
Anonim
Nos últimos meses, tenho olhado para o mercado imobiliário em Portland. Na semana passada, fiz uma oferta. Eu não acabei conseguindo o lugar, mas não estou triste com isso. Eu decidi recuar e parar de procurar por um tempo e ver onde a vida me leva.
Nos últimos meses, tenho olhado para o mercado imobiliário em Portland. Na semana passada, fiz uma oferta. Eu não acabei conseguindo o lugar, mas não estou triste com isso. Eu decidi recuar e parar de procurar por um tempo e ver onde a vida me leva.

Quando eu coloquei minha oferta, porém, eu estava interessado em saber o que esta hipoteca me custaria, tudo dentro

Então, como todas as coisas, eu fui à internet, fiz minha pergunta e recebi uma resposta decente. A calculadora é usada no Zillow, mas há milhões de outras calculadoras de hipoteca por aí.

O condomínio em questão foi listado em US $ 165.000, então eu digitei todas as minhas variáveis (10% para baixo, 1,45% de imposto sobre a propriedade, deixou o seguro de proprietário no padrão desde que eu não tenho absolutamente nenhuma idéia, $ 283 HOA e $ 73 PMI, já que eu não vai colocar 20% de desconto) e a coisa cuspiu este lindo gráfico:

Meu total de pagamentos seria de US $ 1272. Não é ruim. Um pouco mais do que estou pagando agora, mas o condomínio tinha três quartos e dois banheiros! Então, completamente factível. Especialmente se eu esperar até ficar completamente sem dívida, então haverá dois pagamentos que não estou mais fazendo.
Meu total de pagamentos seria de US $ 1272. Não é ruim. Um pouco mais do que estou pagando agora, mas o condomínio tinha três quartos e dois banheiros! Então, completamente factível. Especialmente se eu esperar até ficar completamente sem dívida, então haverá dois pagamentos que não estou mais fazendo.

Notei, no canto superior esquerdo, um menu suspenso.

Foi definido em 30 anos fixos, que é o que todo mundo faz. Certo?

Curioso, mudei para um fixo de 15 anos, esperando que esse número dobre ou quase dobre.

Mas algo engraçado aconteceu. Agora, não me provoque, mas esta foi verdadeiramente a primeira vez que vi a magia do interesse composto no trabalho.

Reduzir o tempo de 30 para 15 anos só mudou meu pagamento mínimo de hipoteca em US $ 346.
Reduzir o tempo de 30 para 15 anos só mudou meu pagamento mínimo de hipoteca em US $ 346.

Eu coei a cabeça, pensando, não, isso não pode ser o caso.

Mas era.

E aqui está o que eu aprendi: a razão pela qual eles te empurram para um longo prazo é para que eles ganhem mais dinheiro!

A taxa de juros cai 3/4 de um por cento, e pagando um extra de US $ 346 por mês durante 15 anos significa Eu não teria mais uma hipoteca em 15 anos!

Agora, não me sinto tão à vontade em me comprometer com esse pagamento, quando, no momento, meu aluguel e serviços ficam em US $ 825 por mês. Mas isso me fez pensar.

Pensamentos sobre condomínios e juros compostos

Um, estou feliz, na verdade, por não ter conseguido aquele condomínio. Não foi perfeito. Estava bem, e adorável, e teria trabalhado, mas estava um pouco longe demais, e eu não seria capaz de me livrar do meu carro e viver de perto como eu estava sonhando em fazer. Ainda estava dentro dos limites da cidade, mas não a uma curta distância de qualquer coisa divertida.

Dois, estou feliz em passar este ano me livrando das últimas dívidas do consumidor (menos de US $ 5 mil no empréstimo estudantil e do empréstimo de carro) e comece a economizar. Vou aumentar o meu potencial de ganho (se esse aumento eu pedi para sempre é colocado no lugar!) E eu só vou comprar alguma coisa quando eu puder pagar uma hipoteca de 15 anos.

Três, percebi que realmente há mágica em juros compostos. Não está do meu lado, na verdade. Está do lado dos credores. Como sempre.

É mais inteligente pagar um extra de US $ 3-400 por mês em uma nota de 30 anos? Essa é a coisa mais conservadora a fazer. Meu objetivo é continuar a poupar metade do meu rendimento após impostos todos os anos, e talvez apenas as taxas de 30 anos se encaixem nesse esquema. Então, eu poderia jogar qualquer renda adicional (de projetos paralelos e trabalho a tempo parcial) para um pagamento adicional a cada mês.

O que você faz? Você paga sua hipoteca mais de uma vez por mês?

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