Como esta mãe pagou US $ 100.000 em dívida de empréstimo estudantil

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Como esta mãe pagou US $ 100.000 em dívida de empréstimo estudantil
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Anonim

Na superfície, pagar US $ 100.000 em dívidas de empréstimos estudantis parece insuperável.

No entanto, é exatamente isso que Germaine Foley, uma treinadora financeira e mãe do GermaineMartina.com, conseguiu alcançar um pouco menos de dois anos atrás.

Na verdade, além de pagar US $ 100.000 em dívidas de empréstimos estudantis combinadas, Germaine e seu marido pagaram um total impressionante de US $ 200.000 em dívidas ao longo de seis anos.

Aqui está sua história dessa jornada para a liberdade financeira.

“Eu me formei na faculdade no início dos anos 2000 com US $ 40.000 em dívidas de empréstimos estudantis. Conheci meu futuro marido e ele também tinha US $ 40.000 em dívidas de empréstimos estudantis.
“Eu me formei na faculdade no início dos anos 2000 com US $ 40.000 em dívidas de empréstimos estudantis. Conheci meu futuro marido e ele também tinha US $ 40.000 em dívidas de empréstimos estudantis.

Naquela época, ninguém estava realmente falando em se livrar de sua dívida de empréstimos estudantis como forma de construir um futuro financeiro seguro, então ignoramos os empréstimos. Antes de percebermos, nossa dívida combinada havia subido para US $ 100.000”.

Além disso, como eles eram formados em universidades de primeira geração, como disse Germaine, eles queriam apenas "viver a vida".

"E assim, enquanto eram de alta renda - US $ 150.000 por ano em salário combinado - ficamos tão precisos de dinheiro por causa de nossas despesas de estilo de vida".

As coisas ficaram tão desafiadoras que Em 2005, Germaine e seu marido pediram a falência do Capítulo 13.

A bancarrota do arquivamento forneceu algum alívio à família, mas infelizmente não fez nada por seus seis números em dívidas de empréstimos estudantis.

Eles ainda eram responsáveis por pagar a dívida do empréstimo estudantil.

“Para ser honesto, até a falência não nos alterou. Nós ainda tínhamos maus hábitos financeiros. Ainda vivíamos de salário a salário.

O que mudou?

O pai de Germaine deu a ela e às irmãs Dave Ramsey Total Money Makeover.

“Li e terminei o livro em dois dias. Foi o ponto de virada para mim.

Depois de ler Total Money Makeover e se convencendo de que havia uma chance de que sua família pudesse ter um estilo de vida melhor, que enfatizasse a liberdade financeira, era hora de conseguir o marido a bordo.

Germaine disse que começou a "sonhar" com o marido sobre como a vida poderia ser para eles quando eles tinham dinheiro economizado, poderia mandar seus dois filhos para a faculdade sem dívidas e não ter que se preocupar com dinheiro.

Uma vez que ela conseguiu o marido a bordo, levou seis anos para Germaine e seu marido pagarem US $ 100.000 em dívidas de empréstimos estudantis e US $ 200.000 em total de outras dívidas de consumidores.

Quais foram as estratégias exatas que os levaram até lá?

Mudança de mentalidade é importante

Germaine diz para "mudar sua mentalidade" primeiro. Parece piegas e não parece muito acionável, mas de acordo com Germaine, a menos que você acerte isso, é fácil fracassar na jornada para se tornar livre de dívidas.

Acreditar que tornar-se livre de dívidas não é apenas para uma elite da população, é a primeira chave para eliminar qualquer tipo de dívida.

Total Money Makeover desencadeou a mudança de mentalidade que primeiro colocou Germaine no fato de que era possível morar sem dívidas.

Pare de tentar olhar a peça

"A cultura nos diz que o sucesso parece de certa forma e a maioria de nós segue o exemplo."

Germaine mencionou que a busca de “acompanhar os Joneses” é o que mantém muitas pessoas endividadas.

Ela também citou O milionário ao lado é um bom livro para aprender sobre como as pessoas ricas reais vivem. Também é útil se você quiser aprender a parar de "procurar a parte" e realmente seguir o caminho para se tornar financeiramente livre.

Orçamentos são tudo!

"Dar a cada dólar que chegou em nossa casa um trabalho foi como me dar um aumento".

Germaine mencionou que, qualquer que fosse o dinheiro que sobrava depois de o orçamento ter sido resolvido, ele pagava parte de sua dívida.

Existem vários sistemas de orçamento por aí e eu revisei vários deles, incluindo ferramentas como:

  • verifique YNAB (abreviação de Você precisa de um orçamento). Acho que esse é o aplicativo de orçamento mais bem pago do mercado. Não há sinos e assobios. É simplesmente um aplicativo de orçamento. O YNAB permite que você automatize seu orçamento para que você não precise pensar muito sobre seu orçamento todos os meses. O YNAB ajuda você a conseguir isso através das “Regras” do YNAB. Essas regras permitem que você atribua um emprego a cada dólar e envelheça seu dinheiro para poder economizar mais. O aplicativo custa US $ 6,99 por mês e vale a pena.
  • verifique o Clarity Money - Clarity Money é um aplicativo de rastreamento de despesas e negociação de faturas. O aplicativo permite que você conecte suas contas bancárias para que você possa acompanhar aonde seu dinheiro está indo e fazer ajustes conforme necessário. Leia meu comentário completo aqui.
  • check Essa lista de ferramentas de finanças pessoais também será útil se você estiver apenas começando e tentando descobrir a saída de um buraco financeiro.

E se você não gosta de apps e tecnologia? Existe uma maneira de você orçamento?

Claro!

De longe, um dos sistemas de orçamento mais simples a usar é o sistema de orçamento baseado em zero. Este é um sistema de orçamentação que atribui uma despesa a cada dólar do seu rendimento - mesmo para o dinheiro que é suposto ser “sobrando”.

Tudo que você precisa aqui é uma caneta e um pedaço de papel e muita determinação e você está no seu caminho para o planejamento de uma vida financeiramente livre.

Como existem várias maneiras de orçamentar e porque somos pessoas variadas, um determinado estilo de orçamento pode não funcionar para você.

Não fique frustrado!

Encontre um método de orçamento que ressoe com sua personalidade e trabalhe com isso.

Bola de neve da dívida

Outra estratégia que Germaine e sua família usaram foi aplicar o método da bola de neve da dívida para atacar suas dívidas.

O método de "bola de neve" é onde você escolhe sua menor dívida e enfrenta isso primeiro. Uma vez que isso é pago, você escolhe a próxima dívida e paga.

Como diz o velho provérbio, “Pequenas gotas de água formam um oceano poderoso”. E é exatamente assim que Germaine e sua família conseguiram pagar US $ 100.000 em dívidas em seis anos.

Como se sente agora que você está livre da dívida?

"É realmente ótimo!", Diz Germaine.

“Agora, estamos em posição de dar mais a causas e pessoas com as quais nos preocupamos, economizar mais dinheiro e podemos, de fato, mandar nossos garotos para a faculdade sem dívidas”.

Pensamentos Finais

Pagar enormes somas de dívidas de empréstimos estudantis parece desafiador no começo.

Espero que este post o tenha ajudado a ver o que é possível quando você decide mudar de idéia sobre dinheiro e praticar as estratégias que Germaine Foley e seu marido usaram para pagar dívidas que acumulariam ainda mais juros ao longo do tempo.

Você pagou alguma dívida de empréstimo estudantil? Como se sentiu? Adoraríamos aqui a sua história nos comentários abaixo.

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