2024 Autor: Roger Fisher | [email protected]. Última modificação: 2024-01-12 00:05
Por exemplo, eu tive um membro da família este ano tentando comprar uma casa. Ele tinha o suficiente para o pagamento, mas estava tendo dificuldade em obter uma pré-aprovação para uma hipoteca porque não tinha histórico de crédito. Ele usava apenas um cartão de débito a vida toda, pagava em dinheiro pelo carro e simplesmente nunca tinha um motivo para fazer um empréstimo. Como resultado, ele não conseguiu se qualificar e precisou levar alguns meses e acumular sua pontuação de crédito.
Se isso soa como você e você precisa criar ou melhorar seu crédito, considere se tornar um membro da Self Lender. O Self Lender é um sistema gratuito de monitoramento de crédito que permite que seus membros abram uma conta do Credit Builder.
Uma conta do Credit Builder é um empréstimo de baixo custo que você essencialmente faz para si mesmo, que permite que você crie economias e seu crédito. Melhor ainda, o Self Lender não exige uma verificação de crédito. Mas antes de abrir um empréstimo, essas são as coisas que você deve saber.
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O que é o Self Lender?
Self Lender é uma plataforma de monitoramento de crédito. Eles acompanham sua pontuação de crédito e dão sugestões sobre como melhorá-la. As sugestões são precisas e é fácil extrair sua pontuação sob demanda.
A Self Lender se associa a duas empresas que oferecem produtos que você pode usar para construir sua pontuação de crédito. Pessoas com crédito estabelecido podem encontrar ofertas de cartão de crédito e empréstimo pessoal através do Credible.
Self Lender também oferece produtos de crédito para pessoas com crédito ruim ou sem crédito. Self Lender tem uma relação única com vários bancos segurados pela FDIC. Por meio das parcerias, eles oferecem contas do Credit Builder. As contas do Credit Builder ajudam as pessoas que precisam construir seu crédito por meio de empréstimos a prestações.
O que é uma conta do construtor de crédito?
Pense em uma conta do Credit Builder como um empréstimo reverso. Você paga os pagamentos primeiro e recebe o dinheiro depois. Como a conta é estruturada como um empréstimo, você cria créditos ao efetuar pagamentos em sua conta. Todos os seus pagamentos de empréstimos são relatados para todas as três agências de crédito, que devem reportar o empréstimo em seu relatório de crédito.
Você pode ver isso como um programa de poupança forçada. Mas é melhor considerá-lo um ambiente controlado para a criação de crédito. Desde que você recebe o dinheiro no final, em vez de adiantado, você mantém o incentivo para fazer pagamentos em dia.
Se você tiver um crédito insatisfatório, uma conta do Credit Builder poderá estar entre suas únicas opções de crédito. Self Lender não tem uma verificação de crédito. Eles só verificam se você não desativou fraudulentamente todas as contas correntes.
Como funciona uma conta de construtor de crédito?
Quando você abre uma conta do Credit Builder, o banco abre um certificado de depósito em seu nome. Você pode escolher um CD por US $ 550, US $ 1100 ou US $ 2200. Por 12 meses, você paga pagamentos de nível ao banco. Self Lender relata cada um dos pagamentos para as três principais agências de relatórios de crédito, que devem refletir sobre o seu relatório de crédito.
Em média, o Self Lender vê os seus mutuários aumentarem a sua pontuação de crédito em 30-60 pontos em 3 meses.
Depois de concluir seus pagamentos, você recebe um CD maduro. Você pode pagar antecipadamente o empréstimo sem penalidade, mas fazer um pagamento de empréstimo no prazo é a melhor maneira de melhorar seu crédito rapidamente. A conta é uma espada de dois gumes. Se você não fizer o pagamento, o seu relatório de crédito mostrará um pagamento atrasado ou inadimplente.
Procurando por um CD? Confira nossa tabela sobre as melhores taxas de CD.
A conta do Credit Builder da Self Lender é gratuita?
Uma conta do Credit Builder não é gratuita. Mesmo que você não tenha acesso aos fundos antecipadamente, pagará uma taxa de juros de 10,57% sobre o empréstimo. Você também tem que pagar uma taxa de US $ 12 para abrir sua conta.
Isso significa que você paga US $ 594 por um CD de US $ 550, US $ 1176 por um CD de US $ 1100 e US $ 2340 por um CD de US $ 2200. O CD ganha uma taxa de juros insignificante
A conta do Credit Builder não é gratuita, mas é uma maneira barata de criar crédito. Lembre-se, a alternativa é provavelmente usar um cartão de crédito garantido, caso em que você precisaria depositar alguma quantia (normalmente US $ 200) para começar. Portanto, esta é uma abordagem de custo muito menor para a construção de crédito.
Posso construir meu crédito de graça?
Claro que você pode! Existem várias maneiras de criar seu crédito gratuitamente. O problema é que todos eles normalmente exigem que você assuma algum tipo de produto de crédito, que é a cara do Catch-22. Aqui estão algumas maneiras comuns de criar crédito gratuitamente:
- Torne-se um usuário autorizado no cartão de crédito de alguém (talvez um pai)
- Obter um fiador para um empréstimo, se você não pode qualificar em seu próprio país (ainda requer um empréstimo embora)
- Se você alugar, veja se o seu locatário informará seu aluguel para as agências de crédito
- Candidate-se a um cartão de crédito garantido
O Discover It® Secured Credit Card e o Capital One Secured Mastercard são cartões sem taxa anual e depósitos de baixa segurança. No entanto, eles cobram juros se você não pagar sua fatura integralmente a cada mês.
Em comparação com os cartões garantidos, o Credit Builder Accounts oferece um ambiente controlado e requer menos dinheiro adiantado. Se você se sentir confiante com seu crédito, um cartão de crédito seguro pode ser a melhor opção para você.Mas uma conta do Credit Builder pode ajudá-lo a manter o controle de seu comportamento e, ao mesmo tempo, ajudá-lo a criar seu crédito.
Como devo construir meu crédito?
Recomendo que todos criem seu crédito o mais rápido e mais barato possível. Se você pode confiar em si mesmo com um cartão de crédito, então essa é provavelmente sua opção mais barata.
Mas nem todos se sentem à vontade com um cartão de crédito ou têm dificuldade em ser aprovados para um cartão (ou não têm dinheiro suficiente disponível para solicitar um cartão de crédito garantido). Se você preferir a disciplina de um empréstimo garantido por poupança, abrir uma conta do Credit Builder através do Self Lender é um excelente primeiro passo.
Nas finanças pessoais, o comportamento e a matemática são importantes. Você precisa escolher a opção certa para você.
Se você tiver interesse em saber mais sobre a conta do Credit Builder, acesse a Self Lender hoje mesmo.
Você usaria um serviço como o Self Lender para obter crédito?
Foto cedida por: lovegtrv6
Revisão de auto-credor
- Preços e Taxas - 80
- Facilidade de Uso - 90
- Atendimento ao Cliente - 80
- Recursos - 80
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Resumo
Recomendo que todos criem seu crédito o mais rápido e mais barato possível. Se você pode confiar em si mesmo com um cartão de crédito, então essa é provavelmente sua opção mais barata.
Mas nem todos se sentem à vontade com um cartão de crédito ou têm dificuldade em ser aprovados para um cartão (ou não têm dinheiro suficiente disponível para solicitar um cartão de crédito garantido). Se você preferir a disciplina de um empréstimo garantido por poupança, abrir uma conta do Credit Builder através do Self Lender é um excelente primeiro passo.
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