Fique no topo da sua pontuação de crédito com esses aplicativos gratuitos mais bem avaliados

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Anonim

Você sabia que 26% das pessoas encontram um erro em pelo menos um dos três relatórios de crédito?

Isso é de acordo com um relatório da Comissão Federal de Comércio de 2012, o estudo abrangente mais recente sobre o assunto.

Claro, isso é uma droga, mas precisamos cortar as agências de crédito. Afinal, eles acompanham milhões de informações.

Por isso é importante você para verificar regularmente seus relatórios. Capturar um erro - e contestá-lo - manterá seu relatório de crédito limpo e, por sua vez, poderá aumentar sua pontuação.

Mas não é apenas sobre a pontuação. Um relatório de crédito bagunçado pode afetar negativamente as oportunidades de emprego, sua capacidade de contrair um empréstimo ou abrir um cartão de crédito, suas taxas de seguro, sua capacidade de alugar e seus depósitos de serviços públicos . Até mesmo os provedores de telefonia celular podem pedir adiantados adiantados se o seu crédito for fraco.

Além disso, jogar detetive e verificar regularmente os relatórios de crédito pode ajudá-lo a descobrir possíveis fraudes ou roubo de identidade.

Os 4 principais aplicativos gratuitos de monitoramento de crédito

Agora, a pergunta é: qual é a melhor maneira de monitorar seu crédito? Há muitos produtos por aí, mas a chave é que eles sejam seguros e fáceis de usar. E livre. Nós gostamos de graça.

Cada uma das três grandes agências de relatórios de crédito - Equifax, Experian e TransUnion - são obrigadas por lei a permitir que você acesse seu relatório de crédito gratuitamente pelo menos uma vez a cada 12 meses. No entanto, muitos de nós têm dificuldade em lembrar de fazer isso. Além disso, muita coisa pode acontecer em um ano.

Para ajudar você a ficar mais atento, aqui estão seus quatro principais livre aplicativos de monitoramento de crédito classificados com base em classificações, tipo de relatório, segurança e recursos.

Em primeiro lugar, uma nota rápida: como verificar seu relatório de crédito é uma consulta simples, não ferir sua pontuação de crédito. As perguntas difíceis são aquelas com as quais você precisa se preocupar.

Aqui está uma rápida descrição:

Classificação do aplicativo do iTunes * Tipo de relatório Frequência de atualização
CreditWise 4,8 estrelas TransUnion Semanal
Carma de crédito 4,7 estrelas TransUnion e Equifax Semanal
Gergelim de crédito 4,7 estrelas TransUnion Por mês
hortelã 4,8 estrelas TransUnion Por mês

* Todas as classificações de aplicações são precisas a partir de 1 de junho de 2018.

OK, mergulhando nos detalhes agora …

1. CreditWise® da Capital One®

classificação do iTunes : 4.8 estrelas com mais de 90.000 classificações

Classificação do Google Play : 4.6 estrelas com mais de 24.000 classificações

Relatório puxado : TransUnion®

Comunicar a frequência de atualização : Semanal

Segurança O Capital One possui sistemas sofisticados de detecção e segurança de fraudes que monitoram ativamente os perfis do CreditWise.

Características : Uma vez disponível exclusivamente para os clientes Capital One, o aplicativo CreditWise (como Credit Tracker) agora é gratuito para todos.

Além de um relatório de crédito semanal e alertas por e-mail e notificações por push, você pode acessar o Simulador de crédito do aplicativo. Ele permite que você veja como diferentes ações podem afetar sua pontuação de crédito. Pagar US $ 40.000 em dívida? Veja o quanto sua pontuação pode aumentar.

Se você não sabe por onde começar a melhorar seu crédito, o CreditWise também oferece recomendações personalizadas.

Divulgação do anunciante: O Capital One nos compensa quando você se inscreve no CreditWise usando o link fornecido acima.

2. Crédito Karma

classificação do iTunes : 4,7 estrelas com mais de 26.000 classificações

Classificação do Google Play : 4,7 estrelas com mais de 685.000 classificações

Relatório puxado : TransUnion e Equifax

Comunicar a frequência de atualização : Semanal

Segurança : Criptografia de 128 bits ou superior

Características : Além de permitir que você verifique seu relatório de crédito e se inscreva em alertas de monitoramento de crédito, o Credit Karma oferece alguns outros recursos exclusivos. Estes incluem um simulador de pontuação de crédito, uma estação de depósito de impostos gratuita e uma pesquisa de dinheiro não reivindicada, que permite que você veja se o estado está segurando qualquer dinheiro que lhe pertença.

3. Gergelim de Crédito

classificação do iTunes : 4,7 estrelas com mais de 19.000 avaliações

Classificação do Google Play : 4,3 estrelas com mais de 24.000 classificações

Relatório puxado : TransUnion

Comunicar a frequência de atualização : Por mês

Segurança : Credit Sesame usa serviços de criptografia de 256 bits.

Características : Credit Sesame oferece várias opções de associação, mas a gratuita concede a você acesso à sua pontuação de crédito e a um "boletim" de crédito. Esse é basicamente seu relatório de crédito, mas dividido em termos fáceis de entender.

O boletim também destaca dicas e truques para ajudar você a limpar seu relatório de crédito e aumentar sua pontuação. Além disso, a conta gratuita permite que você se inscreva para alertas diários de monitoramento de crédito e US $ 50.000 em proteção contra roubo de identidade.

4. Hortelã

classificação do iTunes : 4.8 estrelas com mais de 324.000 classificações

Classificação do Google Play : 4,3 estrelas com mais de 128.000 classificações

Relatório puxado : TransUnion

Comunicar a frequência de atualização : A cada 30 dias

Segurança : Seus dados são protegidos com um nível de criptografia de 256 bits e são trocados por um algoritmo de 128 bits.

Características : O Mint não é exclusivamente um serviço de monitoramento de crédito, e é por isso que ele está aqui na lista. É mais comumente um aplicativo de orçamento favorito para fãs.

No entanto, como outros nesta lista, o Mint oferece uma pontuação gratuita de crédito e um resumo do relatório de crédito, o que torna as informações mais fáceis de entender. Você pode optar por receber alertas de monitoramento para receber ping sempre que o TransUnion receber novas informações de crédito.

Essas pontuações de crédito são precisas?

Para muitos desses aplicativos, a análise negativa mais comum foi que as pontuações e os relatórios não eram precisos.

No entanto, as informações sobre esses aplicativos devem ser precisas. Afinal, eles estão puxando diretamente do seu relatório de crédito.

Mas, como há muitos modelos diferentes de pontuação de crédito, pode ser diferente do que os credores veem (não impreciso). Então, se você está verificando as coisas em um dos aplicativos listados acima, verá seu VantageScore . Um credor, por outro lado, pode verificar sua pontuação FICO.

Veja o que lembrar: os dois são apenas números de três dígitos que são influenciados pelo que está no seu relatório de crédito, o que é o mesmo para qualquer modelo.

A moral da história? Monitore seu relatório de crédito para que você possa contestar qualquer imprecisão, detectar qualquer atividade suspeita ou orientar-se para a saúde financeira.

Carson Kohler ([email protected]) é escritor da equipe do The Penny Hoarder.

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