Melhoria ou WealthFront? Um guia completo para o Robo-Investing

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Anonim

O que é investir robo?

É como quando Robocop abaixa sua enorme arma-robô, puxa uma viseira de contador verde e começa a lidar com seus investimentos?

“Cidadão, minha programação indica que seu portfólio requer mais fundos mútuos.”

Não. Isso não é nada disso. Nem mesmo perto.

Investir em robôs é quando as empresas financeiras on-line usam softwares sofisticados em vez de corretores de valores humanos para gerenciar seus investimentos. Dessa forma, as empresas podem manter as taxas super baixas.

Duas das principais empresas investidoras de robôs são Melhoramento e Wealthfront . De muitas maneiras, eles são muito parecidos. Mas existem diferenças importantes entre os dois, então vamos compará-los.

Lançado em 2008, Melhoramento é considerado o pioneiro do investimento robótico. Agora gerencia US $ 9,5 bilhões em ativos. Wealthfront , que passou a investir em 2011, está gerenciando US $ 5 bilhões em ativos.

O Betterment é baseado em Nova York, Wealthfront, no Vale do Silício.

O epítome de "configure e esqueça"

As duas empresas são surpreendentemente semelhantes. Eles têm o mesmo modelo de negócio básico , projetado para investidores de longo prazo que desejam um portfólio gerenciado profissionalmente a um preço baixo.

O website de cada empresa pergunta sobre sua idade, quando você espera se aposentar e sua tolerância ao risco.

Com base nas suas respostas, ele canalizará seu dinheiro de investimento para um portfólio de fundos de índice de baixo custo que acompanham o mercado de ações como um todo.

Ambas as empresas usam robôs de software - programas proprietários que atuam como consultores automatizados - para orientar seus investimentos e fazer com que as corretoras de valores e gerentes de caixa façam cobrar altas taxas.

A indústria Robo-Adviser, quase uma década de idade

Se você está tentando decidir entre o Betterment ou o Wealthfront, pense em como eles são diferentes:

Depósito Mínimo

Wealthfront requer um depósito mínimo de US $ 500 para abrir uma conta . (Costumava ser US $ 5.000). Em contraste, Melhoramento requer sem depósito mínimo.

Honorários

Vamos supor que você esteja abrindo uma conta com imposto diferido como um IRA. Isso é o que a maioria das pessoas faz com essas empresas.

Betterment e Wealthfront cobram a mesma taxa de administração anual de 0,25% de seus investimentos. Por exemplo, se você investir US $ 10.000, você paga US $ 25 por ano para gerenciá-lo.

Exceto que a Wealthfront não cobra taxas pelos seus primeiros US $ 10.000. E se você investir mais de US $ 2 milhões com o Betterment, isso limitará suas taxas a um máximo de US $ 5.000.

Tipos de Contas

Ambas as empresas lidam com rollovers 401 (k) e vários tipos de contas de investimento - IRAs tradicionais e Roth, trusts e contas tributáveis. No entanto, a Wealthfront também oferece 529 planos de poupança universitária. O Betterment não oferece um plano 529, mas possui ferramentas de definição de metas para ajudar você a economizar.

Indique um Amigo

Para cada amigo ou parente que você se refere a eles, a Wealthfront administrará mais US $ 5.000 de seus ativos gratuitamente. O Betterment oferece um mês gratuito de serviço para cada indicação e um ano gratuito para cada três referências.

Fale com um humano

Por uma taxa adicional, o Betterment providenciará que você fale com um conselheiro humano de verdade, não apenas com um conselheiro robótico.

Um plano chamado "Betterment Plus" cobra 0,40% em vez de 0,25%, mas oferece aos clientes aconselhamento ilimitado via e-mail e uma chamada de planejamento financeiro por ano. O “Betterment Premium” cobra 0,50% e oferece e-mail ilimitado e telefonemas ilimitados com conselheiros. Esses planos exigem um saldo mínimo de US $ 100.000.

Definição de metas e orientação

Ambos os sites oferecem ferramentas de planejamento de aposentadoria. O Betterment tem o "RetireGuide", enquanto o Wealthfront tem o "Path".

No entanto, o Betterment também ajuda a criar metas pessoais de economia desde o início, quando você se inscreve e responde às suas perguntas. Você pode personalizar suas contas do Betterment para visar quatro tipos diferentes de metas: “aposentadoria”, “rede de segurança”, “construção de riqueza” ou “compra importante”.

Investimento Socialmente Responsável

A Betterment recentemente lançou portfólios de investimento socialmente responsável (SRI). O site explica que esta é uma abordagem de investimento que reduz a exposição a empresas que são consideradas como tendo um impacto social negativo. Por exemplo, empresas que lucram com padrões trabalhistas ruins ou devastação ambiental. Esses portfólios também aumentam a exposição a empresas que têm um impacto social positivo, como promover locais de trabalho inclusivos ou se comprometer com práticas ambientalmente sustentáveis.

Melhoramento vs. WealthFront: Qual é o melhor para você?

Aqui está a pergunta de um milhão de dólares e é difícil.

Qual é melhor?

"A resposta para essa pergunta depende de muitos fatores e não é uma resposta simples e direta", diz Investor Junkie, que comparou os dois. "Ao contrário de outras comparações que fizemos, esta não tem um vencedor claro."

A InvestorMint comparou os dois e concluiu: “As taxas de administração e despesas são quase idênticas em Betterment e Wealthfront… Ambas apresentam boas ferramentas de planejamento de aposentadoria, embora O Betterment vai um passo além ao oferecer recursos de definição de metas .”

Foram essas características de estabelecimento de metas que convenceram o estrategista de desenvolvimento de negócios Michael Gardon. Escrevendo para o site de finanças pessoais The Simple Dollar, ele comparou os dois consultores-robôs e escolheu o Betterment porque o ajuda a estabelecer metas financeiras.

“ Investidores novatos e aqueles que economizam para múltiplos objetivos de uma só vez seriam uma excelente opção para os serviços da Betterment . Basta responder ao questionário, definir seus objetivos e esquecê-lo - Betterment cuida do resto”, escreveu ele.

"O que é mais", escreveu ele, “O aprimoramento não exige investimento mínimo, abrindo as portas para investidores iniciantes que podem ter fundos mínimos começando”.

Mike Brassfield ([email protected]) é um escritor sênior do The Penny Hoarder. Ele definitivamente precisa investir mais.

Este artigo contém informações gerais e explica as opções que você pode ter, mas não se destina a ser um conselho de investimento ou uma recomendação pessoal. Não podemos personalizar artigos para nossos leitores, portanto, sua situação pode variar da discutida aqui. Por favor, procure um profissional licenciado para consultoria fiscal, consultoria jurídica, consultoria de planejamento financeiro ou consultoria de investimento.

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