Quer ganhar mais interesse e acolchoar sua poupança? Experimente esta estratégia de CD

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Quer ganhar mais interesse e acolchoar sua poupança? Experimente esta estratégia de CD
Quer ganhar mais interesse e acolchoar sua poupança? Experimente esta estratégia de CD
Anonim

Certificado de escadas de depósito já foram vistos como fontes fáceis de renda de investimento confiável. Se você estivesse disposto a construir uma escada de CDs com datas de vencimento regulares, você acabaria com uma alta taxa de retorno garantida.

Claro, durante a recente crise econômica, ninguém queria oferecer juros altos sobre qualquer coisa e as escadas de CD ficaram menos atraentes. Agora, os bancos estão mais uma vez oferecendo taxas de juros mais altas para CDs, o que significa mais oportunidades para você fazer esses investimentos exclusivos.

Então, ainda vale a pena subir a escada do CD?

Tudo depende de duas coisas: quanto dinheiro você tem e quanto tempo está disposto a esperar para recuperá-lo.

Vamos voltar um pouco para entender o processo.

O que é uma CD Ladder?

Para entender como funciona uma escada de CD, primeiro temos que discutir como os CDs funcionam.

CDs, ou certificados de depósito, são um dos poucos investimentos garantidos por aí. Os estoques sobem e descem, e até mesmo a taxa de juros da sua conta poupança muda. Quando você compra um CD de um banco, está garantido o interesse prometido a você no momento da compra.

Por que os bancos oferecem CDs? A mesma razão que eles oferecem contas de poupança - eles querem sair com o seu dinheiro doce e deixá-lo ganhar dinheiro para eles. Claro, com uma conta de poupança, você pode retirar seu dinheiro sempre que quiser. Os bancos preferem manter o seu dinheiro por um período de tempo garantido, razão pela qual criaram o certificado de depósito.

Com um certificado de depósito, você basicamente diz: “Oi, banco. Eu lhe darei essa quantia de dinheiro por um período de tempo garantido e não a retirarei até que o prazo do depósito esteja completo.”Então o banco diz:“Isso é incrível. Em troca, nós lhe daremos uma alta taxa de juros em seu depósito.”

Esta é a parte mais importante: você e seu banco concordam com o prazo do CD com antecedência. Quanto maior o comprimento do termo, maior a taxa de juros que você recebe.

Como muitas pessoas não querem prender todo o dinheiro extra em CDs que não podem acessar por um ano ou mais, elas criam uma escala de CD: uma série crescente de CDs que dá acesso às taxas de juros mais altas Ainda certificando-se de que você tem dinheiro no bolso quando precisar.

Como funciona uma escada de CD?

Imagine que você queira investir US $ 3.000 em CDs. Você quer uma alta taxa de juros, mas também quer ter acesso ao seu dinheiro quando precisar. Então você investe seus $ 3.000 da seguinte forma:

  • US $ 1.000 em CD de seis meses (com baixa taxa de juros)
  • US $ 1.000 em um CD de 12 meses (com uma taxa de juros média)
  • US $ 1.000 em um CD de 18 meses (com uma alta taxa de juros)

Ao final de seis meses, você obtém seu investimento inicial de US $ 1.000 mais os juros recebidos. Você agora tem duas opções:

  1. Guarde o dinheiro
  2. Invista os US $ 1.000,00 mais juros em um CD de 18 meses

Mais seis meses se passaram, e agora seu CD de 12 meses é vencido. Você recebe seu investimento de US $ 1.000 mais juros e pode mantê-lo ou investi-lo em um CD de 18 meses.

Passam mais seis meses e seu primeiro CD de 18 meses é vencido. Você pode optar por gastá-lo ou investir imediatamente em outro CD de 18 meses.

Vamos supor que você sempre reinvista seu dinheiro. Deste ponto em diante, você tem três CDs de 18 meses, cada um com um alto interesse. A cada seis meses, um dos seus CDs de 18 meses chega ao fim. Você pode gastar o que precisa e reinvestir o restante em outro CD de 18 meses.

É uma excelente maneira de maximizar seu interesse sem assumir muitos riscos financeiros . Configure uma série de CDs de 18 meses ou crie uma escada ainda mais longa que dure cinco anos ou mais.

Vale a pena subir a escada do CD?

Se você tem uma quantidade decente de poupança (digamos US $ 1.000 ou mais) e quer a segurança de um retorno garantido, uma escada de CD é uma ótima escolha.

CDs de longo prazo proporcionam retornos muito maiores. Por exemplo, a GE Capital oferece um APY de 0,70% para um CD de 6 meses, mas um APY de 2,25% para um CD de cinco anos. Seu banco local provavelmente também tem opções de CD ladder, e a maioria dos bancos ainda tem interfaces online que permitem criar uma escada de CD em minutos.

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Imagem cortesia da GE Capital

Se você ainda não tem economias suficientes para começar uma escada do CD, comece a acumular esses centavos e confira nossas postagens sobre ganhar mais dinheiro. Uma vez que você tenha economias suficientes, experimente a escada do CD e veja onde ela leva você.

Sua vez: Você já tentou subir seus CDs? Como isso funcionou para você?

Nicole Dieker é redatora e ensaísta freelancer. Ela escreve regularmente para a The Billfold no cruzamento da escrita freelance e finanças pessoais, e seu trabalho também apareceu em The Toast, Yearbook Office e Boing Boing.

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